Отп кредитная карта онлайн. Кредитные карты отп банк. Разновидности кредитных карт

Портал «ЯКапиталист» провел анализ кредитных карт ОТП-банка. Если вас интересуют условия и ставки, приглашаем ознакомиться с предложениями этой финансовой организации.

ОТП-банк заявил о себе не так давно. Но сейчас он позиционирует себя на 6 месте среди российских банков по объему выпущенных кредитных карт. Если оценивать количество и качество продуктов, предлагающих использовать заемные средства банка, то они уступают многим другим. К примеру, у ОТП-банка нет целевых кредиток, а также не представлены опции начисления кэшбэка и бонусных баллов.

Зато, любая кредитная карта ОТП-банка может похвастаться достойной процентной ставкой. Далее мы подробнее рассмотрим продукты ОТП.

Виды кредитных карт ОТП-банка

На официальном сайте банка представлены кредитки лишь двух типов:

MasterCard Standart;
MasterCard Gold.

Разнообразие достигается за счет разницы в предложениях категориям клиентов:

обычный клиент «с улицы» – выдача только по паспорту;
обычный клиент «с улицы» – выдача по полному пакету документов;
сотрудникам аккредитованных компаний – выдача только по паспорту;
сотрудникам аккредитованных компаний – выдача по полному пакету документов;
«зарплатным» клиентам – только по паспорту;
заемщикам банка – только по паспорту.

Кредитные карты ОТП-банка – условия выдачи

Кредитный лимит устанавливается банком индивидуально для каждого обратившегося. Максимальная сумма заемных средств не может превышать 1 500 000 рублей для обычных клиентов, заемщиков банка и 300 000 для сотрудников «зарплатных» и аккредитованных предприятий. Минимальная сумма займа – 10 000 рублей.

Льготный период для беспроцентного пользования средствами составляет – 55 дней.

Ниже в таблице указаны кредитные ставки через тире. При безналичном использовании кредитки – минимальная ставка, при снятии наличных – максимальная. Учитывайте это!

Схемы выдачи

1. Упрощенная схема – только по паспорту.

Отличный вариант для тех, кто не любит собирать документы. Предоставляете паспорт и получаете карту. Но за простоту придется заплатить больше на 5,9% годовых (для обычных клиентов). Если вы получаете заработную плату в ОТП-банке или уже брали средства в долг, то вам дадут кредитку по паспорту на более выгодных условиях.

2. По предоставлению пакета документов.

Желаете платить меньше? Потрудитесь собрать несколько основных документов, чтобы дать банку гарантии вашей платежеспособности. Если приглядеться, список не такой уж и большой.

Клиенты «с улицы» предоставляют:

паспорт;
заверенную на работе копию трудовой книжки;
справку 2-НДФЛ;
для мужчин моложе 27 лет – военный билет;
еще один документ по вашему желанию: заграничный паспорт, свидетельство ИНН; водительское удостоверение, СНИЛС, удостоверение личности для военнослужащего или сотрудника полиции.

Сотрудники аккредитованных компаний должны предъявить:

паспорт;
свидетельство ИНН;
еще один документ на ваш выбор: копия трудовой книжки, заверенная на предприятии, справка о доходе ф 2-НДФЛ или по форме банка.

Таблица основных условий по кредитным картам банка

	MasterCard Standart			MasterCard Gold
		Кредитная ставка (годовая)	Дневной лимит (в рублях)	Годовое обслуживание (в рублях)	Кредитная ставка (годовая)	Дневной лимит (в рублях)
Обычный клиент «с улицы»	600 в год	24-37% – по 1 док-ту	5 000 с паспортом 50 000 по полному пакету док-тов	1 800 в год	24-37% – по 1 док-ту 29,9-43,9% – по пакету док-тов	10 000 с паспортом 100 000 по полному пакету док-тов
Сотрудник аккредитованной компании	1-й год – бесплатно	23,9-39,9% – по 1 док-ту	45 000	1-й год – бесплатно	23,9-39,9% – по 1 док-ту 29,9-39,9% – по пакету док-тов	45 000
Клиент, получающий зарплату в ОТП-банке	1-й год – бесплатно; далее – 900 в год	23,9-39,9%	45 000	1-й год – бесплатно	23,9-39,9%	45 000
Заемщик банка	Нет	Нет	Нет	1-й год – бесплатно; далее – 700 в год	19,9-39,9%	10 000

Кредитка MasterCard Standart ОТП-банка

Любой человек может оформить кредитную карту ОТП-банка на общих условиях. Для этого ему нужно обратиться в один из офисов банка или отправить заявку на сайте. Для получения понадобится только паспорт. Если же он предоставит пакет документов, подтверждающих стабильный доход, то ставка значительно снизится. Банк оставляет за собой право отказать клиенту без объяснения причин, помните об этом.

Сотрудники аккредитованных компаний тоже могут выбирать, под какую процентную ставку оформлять кредитную карту. Правда, разница с обычными клиентами составит всего 0,1% при оформлении пакета документов. Зато годовое обслуживание будет бесплатным в первый год и дороже в 1,5 раза со второго года. Лимит кредитования ограничен – максимум 300 000 р.

Сотрудникам «зарплатных» проектов ОТП-банка, а также всем, перечисляющим зарплату на его счета, достаточно будет только предоставить паспорт. При этом, кредитная ставка станет значительно ниже стандартной. Лимит ограничивается 300 000 рублями. Первый год обслуживания карты будет бесплатным, а далее придется вносить дополнительно 900 рублей в год. В качестве экономии на оплате комиссии можно предложить следующую схему: полностью погасить кредит, сдать карту, а в следующем году оформить новую.

Одним из наиболее простых решений в поиске недостающих средств является оформление кредитки. ОТП Банк выпускает несколько видов кредитного пластика, позволяющего воспользоваться льготным периодом при безналичном расчете и даже снимать наличные без комиссий. Кредитная карта ОТП Банка удобна в получении, обслуживании, обеспечивает весь спектр преимуществ современного пластика, принимаемого к расчетам по всему миру.

Преимущества кредитки ОТП Банка

Кредитный пластик от ОТП Банка имеет множество достоинств:

освобождение от начисления процентов в течение так называемого грейс-периода;
использование карты для электронных платежей в сети;
довольно значительный восстанавливаемый лимит, устанавливаемый индивидуально, в пределах полутора миллионов рублей;
прозрачность всех приходно-расходных операций, благодаря СМС-оповещению;
комфортная оплата через интернет-банкинг и мобильный ОТП Банк онлайн;
консультации и распоряжения по карте с помощью бесплатной горячей линии;
в отличие от целевых займов (автокредита, ипотеки) средства с пластика можно взять без контроля за тем, какие покупки совершаются за деньги банков;
повышенная безопасность, немедленная блокировка при утере с помощью справочной службы банка;
быстрая оплата услуг, товаров в розничных или оптовых магазинах, ресторанах, отелях;
легкое снятие наличных в любой точке мира через банкоматы ОТП Банка и других финансовых структур.

На выбор заемщика Отипи Банк предлагает эмиссию наиболее подходящих карточек - для новых клиентов, для постоянных заемщиков, держателей зарплатных карт, пользователей кэшбэка и т. д.

Выпускаемые в ОТП Банке кредитные карты (стандартные или золотые) различного статуса и типа используются в рамках платежной системы «МастерКард». В зависимости от статуса пластика клиенту предоставляется стандартный набор опций по обслуживанию и использованию либо расширенный функционал.

Максимальная сумма по любому виду карт ограничена суммой в 1,5 млн рублей, однако точный лимит по карте будет взят, исходя из доходов клиента, его материального положения. Благодаря грамотному использованию грейс-периода и выбору карт, можно воспользоваться значительной суммой заемных денег, не платя за это ни процента.

Пластик, который заказывают новые клиенты, предполагает стандартный функционал и возможности с отнесением кредитки к типу Mastercard Standard.

Именно такой является «Домашняя карта» от ОТП Банка, для получения которой потребуется лишь гражданский паспорт.

К преимуществам данного вида кредитования относится подключенная опция кэшбэка. При условии оплаты по карте в магазинах сетевой розницы при безналичной оплате продуктов питания на счет кредитки вернется не менее 3% от всей уплаченной суммы. При быстром погашении карточки в течение льготного 55-дневного периода использование кредитки позволит даже получать доход.

Получить кредитную карту можно на следующих условиях:

Ставка в год - от 24,9%.
Обслуживание в 1-й год - не оплачивается.
Подключение к онлайн-банку ОТПдирект.

Оформить кредитную карту ОТП Банка может каждый обратившийся в банк гражданин в возрасте до 68 лет при условии наличия прописки и проживания в регионе, где уже открыты филиалы банка. Потенциальный заемщик должен быть трудоустроен и проработать на последнем месте не менее 3 месяцев.

Еще одна эмитированная ОТП Банком кредитная карта создана с целью привлечения новых заемщиков - карта «Понятная». Как следует из названия, работа с карточкой абсолютно проста и доступна для большинства населения РФ. Заказать эмиссию карты можно без какой-либо оплаты - ни за выпуск, ни за первый год. Карта выпускается абсолютно бесплатно. За использование средств придется заплатить процент в размере 27,9% годовых. Неоспоримым преимуществом станет возможность беспроцентного снятия, что значительно расширяет возможности плательщика - не только в магазинах, но и на любые другие цели.

Особо выгодная программа кредитования в рамках золотой карты MasterCard доступна для тех, кто уже является клиентом банка. Средства банка доступны к использованию под 19,9% годовых. За выпуск и первый год использования оплата не требуется. Начиная со второго года взимается 700 рублей за обслуживание. Кредитку могут получить клиенты, имеющие действующий заем либо закрывшие в течение последних 3 месяцев.

«Молния» - кредитный пластик, выпускаемый бесплатно, с нулевой платой за обслуживание и возможностью использования банковских средств по ставке 19,9% годовых с возможностью кэшбэка в 1,5% от размера потраченных средств.

Подобрать кредитную карту онлайн будет проще, так как вся информация о действующих предложениях подается потенциальным клиентам в доступной, понятной форме. Для граждан, работающих в компаниях, сотрудничающих с банком ОТП, предлагается выпуск кредиток с бесплатным обслуживанием в течение 1 года, в дальнейшем плата составит 900 рублей. Изначальная ставка составляет стандартные 29,9% в год, однако процент можно снизить до 23,9%, если предоставить в отделение банка справку о заработке, копию трудовой и ИНН.

Для зарплатного проекта предусмотрена карта со сниженным процентом в 23,9%, с бесплатным обслуживанием первого года и оплатой в 900 рублей, начиная со 2-го года. Карта со статусом стандарт оформляется по одному паспорту.

Получить кредитку путем подачи интернет-заявки не получится. На официальном сайте банка предлагается оформить онлайн-запрос на получение обычного потребительского кредита, однако для эмиссии кредитки после изучения условий кредита онлайн потребуется личное посещение любого близлежащего отделения.

Для рассмотрения заявки необходимо проверить, соответствует ли заемщик требованиям банка, а также потребуется ли дополнительная документация в банк.

При выпуске стандартных карт потребуется минимум бумаг, в большинстве случаев заявку примут при предъявлении одного паспорта, однако для получения более выгодных условий, устанавливаемых специалистом банка индивидуально, перед тем, как подать заявку, потребуется подготовить:

Паспорт.
Заверенная копия трудовой (получают в отделе кадров работодателя).
Документ, подтверждающий трудоустройство и размер заработной платы.
Военный билет.
Удостоверение водителя.
Свидетельство ИНН.

Точный список бумаг для того, чтобы получить карту, назовет специалист при личном обращении.

Кредитные карты ОТП Банка имеют несколько особенностей, которые необходимо учитывать при получении и использовании пластика:

Простое получение с индивидуальным рассмотрением анкеты и установлением лимита по усмотрению служащих.
Некоторые пластиковые продукты позволяют снимать средства в банкоматах без комиссии, однако в таком случае грейс-период не предоставляется и за каждый день использования наличности будет начислен процент.
Предложение ОТП Банка позволяет по упрощенной схеме получить заемные средства в крупном размере.
При взятии карты с крупным лимитом и использовании кредитных денег нужно знать, что процент, составляющий около 5% в месяц, начисляют не на использованную сумму, а на весь выделенный лимит. Планируя выполнять крупные покупки, нести затраты с частичным использованием лимита, необходимо понимать, что переплата по займу будет особенно большой, если не успеть погасить взятые средства в течение беспроцентного периода. Это не позволяет с выгодой использовать кредитку с длительным сроком погашения.

Лимит:

до 15000000 руб.

Ставка:

Возраст:

Плата за обслуживание:

0 руб. в год

ОТП Банк ‒ дочерняя компания венгерского холдинга OTP Bank, который специализируется на предоставлении банковских услуг. Деятельность в России была начата в 1994 году, но при этом первый потребительский кредит был выдан только в 2003 году. С тех пор началось активное развитие организации, отчасти путем присоединения существующих кредитных компаний.

Сегодня ОТП Банк присутствует более чем в 3 700 населенных пунктах России. Головной офис компании находится в Москве, филиалы расположены в 6 крупнейших городах страны ‒ Омске, Самаре, Санкт-Петербурге, Хабаровске, Гуково и Челябинске. Банковские услуги активно продвигаются через точки продаж: на данный момент открыто почти 28 тысяч точек обслуживания в гипермаркетах электроники, мебельных салонах, ювелирных бутиках и многочисленных магазинах.

Услугами банка могут воспользоваться как корпоративные, так и частных клиенты. Корпоративным клиентам доступны зарплатные проекты, обслуживание расчетного счета, депозиты, факторинг и многое другое. Частные лица могут подать заявку на кредитную карту ОТП Банка, внести денежные средства на депозитный вклад, получить кредит наличными, заказать дебетовую карточку и многое другое.

Кредитный рейтинг компании ‒ ruA с прогнозом «Стабильный», по версии агентства «Эксперт РА». Финансовые показатели демонстрируют активный рост. В 2017 году ОТП Банк занял 31 место в стране по объему чистой прибыли и 52 место по размеру собственного капитала.

Разновидности кредитных карт

В банке представлено 3 тарифных плана для обычных клиентов и 1 тариф для участников зарплатных проектов и постоянных клиентов организации. Все карточки обладают прекрасными условиями, с которыми вы сможете ознакомиться на сайте и выбрать оптимальный тариф, подходящий под ваши нужды и задачи.

Домашняя

Стандартное предложение банка, которым могут воспользоваться все категории заемщиков. По тарифу предусмотрен кредитный лимит до 300 тысяч рублей и бонусная программа с возможностью возврата денег с каждой покупки.

минимальный кредит ‒ 10 000 рублей;
максимальный кредит ‒ 300 000 рублей;
ставка, начисляемая на сумму долга ‒ от 24.9% до 49.9% годовых;
период льготного кредитования ‒ до 55 суток;
обслуживание ‒ 1 600 рублей со второго года;
получение наличных и лимиты ‒ комиссия 4.9% + 399 рублей. Максимальная суточная сумма для снятия ‒ 45 000 рублей.

Молния

Удобная кредитная карта, которая подойдет для ежедневного использования и хранения личных средств. При наличии собственных средств на сумму от 5 до 200 тысяч рублей на остаток будут начисляться проценты. Помимо этого, при использовании пластика можно получить кеш-бек.

размер предоставляемого кредита ‒ от 10 000 до 300 000 рублей;
% ставка на безналичные операции ‒ от 19.9% до 34.9%;
% ставка на операции с наличными ‒ от 49.9% до 59.9%;
начисление % на личные средства заемщика ‒ до 7% годовых при сумме до 200 000 рублей;
кредит без процентов на покупки ‒ 55 дней;
обслуживание ‒ бесплатно на протяжении всего срока пользования картой;
снятие кредитных средств и ограничения ‒ 2.9% + 290 рублей. В сутки можно вывести до 45 000 рублей.

Понятная

Кредитка с максимально простыми и выгодными условиями кредитования. Пластик идеально подойдет для обналичивания лимита, поскольку по тарифу не предусмотрена дополнительная комиссия за операцию, в отличие от других предложений банка. Выпускается в золотой категории, платежной системой MasterCard.

возобновляемая кредитная линия ‒ от 10 000 до 300 000 рублей;
годовая ставка, действующая на все виды операций ‒ от 27.9% до 42.9%;
длительность беспроцентного периода ‒ до 55 дней при осуществлении оплаты товаров;
обслуживание ‒ плата отсутствует;
комиссия за вывод кредитного лимита и ограничения ‒ 0%, в сутки можно снять до 45 000 рублей в счет кредита.

Розничная для клиентов банка

Оформить онлайн заявку на кредитную карту ОТП Банка с моментальным решением и лимитом до 1.5 миллионов рублей могут только текущие клиенты, получающие зарплату в банке, имеющие депозитный вклад или оформившие потребительский кредит. Помимо увеличенного лимита, по тарифу предусмотрена минимальная ставка в размере 19.9% годовых.

одобренный кредитный лимит ‒ до 1 500 000 рублей;
ставка при совершении безналичной оплаты ‒ 19.9% годовых;
ставка при снятии кредитных средств ‒ 39.9% годовых;
условия кредитования без начисления процентов ‒ до 55 календарных дней на покупки;
обслуживание ‒ 700 рублей со второго года;
лимиты на снятие в сутки ‒ 10 000 рублей.

По всем кредитным картам предусмотрена плата за SMS-info. По золотым кредиткам и карте «Домашняя» ‒ 59 рублей в месяц, по тарифу «Молния» ‒ 79 рублей в месяц.

Условия оформления ‒ требования и документы

Клиенты, которых устраивают условия по кредитным картам ОТП Банка, могут подавать заявку в онлайн режиме. Для этого следует честно ответить на все вопросы и приложить необходимые документы. Также нужно отвечать требованиям кредитной организации. Нельзя сказать, что ОТП Банк лояльно относится к заемщикам, поскольку критерии отбора заявок ‒ довольно серьезные.

Кто может рассчитывать на получение кредитного лимита?

заемщик старше 21 года и моложе 69 лет;
гражданин России с постоянной пропиской в РФ, в регионе присутствия отделения ОТП;
официально трудоустроенное лицо с минимальным стажем на последнем месте ‒ от 3 месяцев.

Для получения кредитного лимита до 200 тысяч рублей от заемщика потребуется только паспорт. Для получения займа больше 200 тысяч рублей необходимо подтвердить доход. Сделать это можно при помощи справки 2-НДФЛ или в свободной форме.

Бонусные программы ОТП

Cash back

Кеш-бек ‒ это небольшой возврат от потраченных средств при совершении покупок. Именно такой вариант бонусной программы предусмотрен по картам банка. Размер начислений зависит от конкретного тарифа.

по карте «Домашняя» ‒ 3% от суммы покупок в супермаркетах, но не более 2 000 рублей в месяц;
по карте «Молния» ‒ 1.5% от суммы покупок, совершенных в счет кредитных или собственных средств заемщика. Максимальная сумма ‒ 2 000 рублей в месяц. В течение первого месяца при покупке на сумму от 2 000 рублей на счет возвращается 300 рублей.

По тарифу «Понятная» и для клиентов банка не предусмотрены программы лояльности.

Обслуживание премиум класса

Если вы привыкли к особому отношению и не готовы сидеть в очередях или ждать ответа оператора более 20 секунд, вам подойдет Private Banking. Клиентам предлагается 2 пакета услуг ‒ «Премиум» и «Эксклюзив».

Услуги, входящие в премиальный сервис:

Вклады на индивидуальных условиях. Банк разработал несколько программ для сохранения и приумножения капитала клиентов. Ставка ‒ до 8.68% годовых при размещении финансовых средств на срок до 225 дней.
Инвестиционные программы. Не подходят условия по вкладам? Тогда у вас есть возможность вложить свободные финансовые средства в паевые инвестиционные фонды.
Кредитование. Предоставляются привлекательные услуги на все виды кредитования, предоставляемые банком.
Пластиковые карты премиум категории. Возможность оформления кредитных карт платежной системы MasterCard категории World Elite и Platinum. Благодаря этому вы сможете пользоваться всеми преимуществами премиального статуса.
Льготный курс на конверсионные операции . Часто конвертируете денежные средства? Банк готов предложить льготный тариф для экономии ваших денег.
Инкассация . Опасаетесь за сохранность своих вещей или денег? Вам доступны специальные тарифы на инкассацию на территории Москвы и области.
Дополнительные карты. Согласно условиям предложения, можно оформить несколько дополнительных карт для ваших близких.

Мнения клиентов

Стоит ли оформлять? Плюсы и минусы

Хорошая кредитная линия. По стандартным тарифам можно получить до 300 тысяч рублей с представлением справки о доходе или до 200 тысяч без подтверждения дохода.
Подача заявки в онлайн режиме . Оформить пластик можно через сайт, заполнив анкету и отправив заявку на рассмотрение.
Невысокая процентная ставка. При внесении обязательных платежей в течение 6 месяцев без задержек, банк может снизить % ставку на покупки до 19.9% годовых.
Отсутствие платы за обслуживание . По некоторым кредиткам стоимость обслуживания равняется 0 рублей.
Начисление % на остаток. По карточке «Молния» на личные средства заемщика, хранящиеся на счету, начисляется до 7% годовых при соблюдении всех условий.
Кеш-бек . По двум тарифным планам предусмотрен возврат потраченных средств в размере до 3% от суммы покупок.

Высокая ставка при снятии наличных . По условиям кредитования на снятие наличных действует повышенная ставка, которая может достигать 59.9% годовых;
Платное информирование. SMS-уведомления по всем тарифам являются платными, стоимость варьируется от 59 до 79 рублей в месяц.
Комиссия за вывод. Лишь по одному тарифу снятие наличных обойдется бесплатно, по остальным карточкам комиссия составит до 4.9% + 399 рублей;
Ограничения на снятие. Максимальная сумма, которую можно вывести в сутки ‒ 45 тысяч рублей.
Условия предоставления беспроцентного периода. На снятие наличных действие льготного периода не распространяется.

С учетом всех особенностей, кредитные карты ОТП ‒ интересный финансовый инструмент, с помощью которого можно зарабатывать и получать бонусы. При соблюдении всех условий договора, использование пластика может быть очень выгодным для заемщика. С другой стороны, при снятии наличных можно переплатить немалую сумму.