Сверхлимитная задолженность втб 24 по дебетовой карте. Отвратительное клиентское обслуживание и сверхлимитная задолженность по карте. Что такое сверхлимитная задолженность по карте втб

23.10.2013 21:06:49

Здравствуйте! У меня возникла следующая проблема при использовании дебетовой (зарплатной) карты ВТБ24. В начале августа этого года я расплачивался при помощи карты, на которой, как выяснилось позднее, не было денежных средств, но операция всё равно была проведена. Спустя примерно 2 недели мне позвонили из банка (автоинформатор), и сообщили об имеющейся у меня задолженности и необходимости погасить ее. Проблема заключается в том, что на момент звонка из банка и по сей день я проходил лечение в связи с травмой (перелом ноги), значительно ограничивающей возможности передвижения. Я сразу же позвонил в отдел, занимающийся обслуживанием банковских карт и предупредил о сложившейся ситуации, но единственным способом решения проблемы, который предложил сотрудник банка, было передача карты и пин-кода другому лицу, которое могло бы внести денежные средства на счёт. Несмотря на возможный риск, я передал карту и средства были внесены, но теперь выясняется, что суммы, указанной сотрудником банка, оказалось недостаточно. Сегодня утром мне поступил телефонный звонок из банка (автоинформатор) угрожающего содержания и я снова вынужден был обратиться в отдел, занимающийся обслуживанием карт и снова объяснить положение дел. Из разговора с сотрудником выяснилось, что сумма задолженности составляет 2 р. 13 коп., но иных способов внести данную сумму, кроме передачи карты другому лицу, нет. На мой вопрос, возможно ли внесение средств путем перевода с моего счета в другом банке, сотрудник ответил, что это возможно, но точную информацию о деталях такого перевода он мне предоставить не может. На данный момент я не могу гарантировать, что мне удастся передать карту другому лицу для внесения средств или перевести средства из другого банка. По прогнозам врача, ограничение моей способности к передвижению может продлиться до середины ноября или начала декабря месяца этого года, поэтому возможности лично посетить отделение банка до этого времени у меня не будет. Обращаю внимание на следующие факты: 1) При получении карты мне не было предоставлено информации о том, что с зарплатной карты могут быть списаны средства при нулевом балансе и может образоваться кредитная задолженность; 2) Мною были приложены усилия по погашению указанной задолженности и внесены средства на счет, но, по неизвестной причине, этой суммы оказалось недостаточно; 3) Несмотря на то, что я объяснил сотрудникам банка, что вследствие полученной травмы, не могу лично посетить отделение банка, мне предложили единственный способ разрешения проблемы - передать карту другому лицу, а позднее стали оказывать психологическое давление. С уважением, Павлов Павел.

1) Прошу рассмотреть данное дело, прекратить телефонные звонки с угрозами и предложить конструктивный способ решения проблемы; 2) Обратить внимание на проблемы, возникающие у людей с ограниченными возможностями пользующихся услугами банка; 3) Информировать держателей зарплатных карт о том, что с их карт могут списываться средства при нулевом балансе и может образовываться кредитная задолженность.

Ответ представителя банка

28.10.2013 11:35:45

Уважаемый Клиент!

10.08.2013 г. по Вашей карте зафиксирована операция в ТСП «SUBWAY RESTAURANT».
Операция совершена без предварительной блокировки средств на счете (авторизации).
В срок до 33 дней подобные операции поступают в банк сразу в качестве расчетного документа и списываются со счета карты вне зависимости от наличия средств на счете.
Таким образом, 12.08.2013 г. после исполнения расчетного документа, доступный остаток по Вашей карте стал отрицательным.

В настоящее время по Вашей карте числится задолженность. О сумме задолженности можно уточнить в Департаменте клиентского обслуживания по телефону: 8-800-100-24-24 (звонок по России бесплатный).

Ознакомиться со способами пополнения банковской карты ВТБ24 можно на сайте банка по ссылке
http://www.vtb24.ru/personal/cards/means/Pages/default.aspx?geo=moscow

Также сообщаем, что после погашения задолженности по карте, информирование о наличии задолженности и необходимости ее погашения будет прекращено.
Приносим извинения за возможные неудобства.

С уважением,
ВТБ 24 (ЗАО).

Сверхлимитная задолженность ВТБ - что это, и какие принципы ее формирования? – вопрос, который интересует всех владельцев дебетовых карт. Банковские услуги позволяют клиентам пользоваться не только личными средствами, но и банковским капиталом. Сверхлимитная задолженность возникает именно в случае использования средств банка при расчетах.

В случае перерасхода средств возникает понятие - это превышение баланса, что формирует долг. Он может формироваться целенаправленно, когда владелец счета знает, что перерасходует деньги собственного баланса или случайно, когда при покупке не хватает денег. Банк в таком случае автоматически открывает лимит по .

Что такое сферхлимитная задолженность

Сверхлимитная задолженность представляет собой перерасход средств по карте, когда при оплате покупок не хватает собственных денег и в расход идет лимит овердрафта.

Овердрафт по зарплатной и дебетовой карте

Овердрафт формируется не по кредитной, а дебетовой или зарплатной карте. Эти понятия путать не нужно, так как значения у них разные. Иногда человек и не знает о возникновении долга до момента проверки баланса. В других случаях, люди не оформляют кредитные карты, а пользуются сверхлимитом по дебетовому счету. Выдается он на короткий срок, после чего долг возвращается в банк. Это может быть автоматическое погашение при начислении заработной платы.

Сверхлимитная задолженность ВТБ должна быть погашена в установленный срок, иначе банком будут начисляться проценты в виде пени. Таким образом, сумма долга будет возрастать.

Понятие технического овердрафта

Превышается лимит по собственной инициативе клиента или просто при невнимательном расходе баланса.

Но возникают и технические причины возникновения превышения лимита:

компьютерная недоработка - при пополнении счета деньги зачисляются через определенный промежуток, а человек сразу начинает их использовать. Таким образом, баланс будет минусовый;
конвертация валюты - резкие скачки курса приводят к тому, что на валютных счетах баланс может изменяться и не зная этого, владелец счета может перерасходовать средства;
несвоевременное пополнение.

Технический овердрафт увидеть сразу практически невозможно, так как в кредитной истории он незаметен. В таком случае, о перерасходе средств нужно сообщить сотруднику банка. Проценты и штрафы за технические неисправности начисляться не будут. После устранения неполадки, клиенту необходимо погасить задолженность в полном объеме.

Правила использования овердрафта

В ВТБ действуют правила при превышении лимита:

Период обслуживания - долг нужно погасить в течение месяца. В таком случае проценты начисляться не будут.
На остаток начисляется процент в размере 20% годовых.
Ежемесячное погашение долга составляет не менее 10% от всей суммы долга.
Лимит формируется индивидуально для каждого владельца счета.

Как отказаться от овердрафта

Некоторые клиенты желают сразу отказаться от такой услуги, чтобы предотвратить возникновение задолженности. Использование банковских средств всегда приводит к переплате процента, а для людей это дополнительные расходы. Поэтому можно отказаться от услуги, если у вас есть дебетовая карта.

Для этого, достаточно обратиться в отделение учреждения с соответствующим заявлением. Клиент предоставляет паспорт и заполняет заявление по установленному образцу. После этого, функция автоматического увеличения лимита будет отключена по действующей карте, и при расчетах уже невозможно будет превысить собственный лимит средств.

Использовать услугу нужно грамотно, ведь оплата процентов может привлечь значительные затраты.

Сверхлимитную задолженность можно предотвратить, если постоянно контролировать баланс счета и планировать будущие расходы по зарплатному счету.

В некоторых случаях держатели дебетовых (зарплатных) карт банка ВТБ 24 сталкиваются с перерасходом денежных средств. Происходит это, когда израсходованная сумма превысила ту, что есть на счете, и, совершая оплату, клиент кроме личных средств, пользуется лимитом овердрафта. Называется такой перерасход в ВТБ 24 сверхлимитной задолженностью. Обязательным условием ее возникновения является наличие определенного соглашения. Оформляется оно приложением к основному договору. Рассмотрим подробнее, что же это такое, сверхлимитная задолженность в банке ВТБ 24, и чем она может обернуться.

Лимит кредитной линии по зарплатной карте

Чаще всего при выдаче зарплатной или обычной дебетовой карты, банком оформляется по ней, так называемый, лимит овердрафта. В случае отсутствия у держателя карты личных средств на банковском счете, он может совершить финансовую операцию (к примеру, расплатиться за приобретенный товар на кассе) в рамках установленного лимита овердрафта. То есть, если говорить простым языком, овердрафт представляет собой кредитный заем по банковской (как правило, дебетовой) карте.

Овердрафт отличается от стандартного займа тем, что он не выдается специально, а представляет собой что-то вроде резерва на дебетовой карте ее владельца. В то же время эти две услуги обладают довольно схожими характерными чертами:

наличие льготного периода;
установленная процентная ставка по кредитному займу;
установленный минимум ежемесячного платежа;
расчет лимита овердрафта производится на основании данных о среднем значении заработной платы клиента.

Наличие такой опции, как лимит овердрафта является обязательным условием возникновения сверхлимитной задолженности ВТБ 24.

Технический овердрафт в ВТБ 24

Говоря о сверхлимитной задолженности ВТБ 24, нельзя не сказать о таком понятии, как технический овердрафт.

Как уже было сказано выше, банк посредством договора определяет кредитный лимит или разрешенный овердрафт. Однако кроме него имеет место быть технический или, другими словами, неразрешенный овердрафт. Именно он приводит к образованию сверхлимитной задолженности по карте ВТБ 24. Банк не дает своего согласия на возникновение данного овердрафта, да и сам держатель карты нередко остается в неведении.

Чтобы возник технический овердрафт, необходимо совпадение двух условий:

во-первых, при пополнении баланса карты по каким-то причинам не произошло его увеличение;
во-вторых, сумма расходных операции, которые совершил клиент, превысила остаток его личных средств на счете.

Технически возникшая сверхлимитная задолженность в ВТБ 24 на зарплатной карте не считается долгом и никак не отражается на кредитной истории клиента. Тем не менее, она подлежит оплате. Штрафные санкции, а также пеня на такую задолженность не накладываются.

Как погасить сверхлимитную задолженность

Для погашения сверхлимитной задолженности в банке ВТБ 24, нужно всего-навсего пополнить баланс необходимым количеством денежных средств. Обычно, закрытие овердрафта происходит автоматически и не требует от держателя карты каких-то дополнительных операций. Относится это как к разрешенному, так и к техническому перерасходу.

В случае, когда в образовании долга виноват банк, уместно обратиться в кредитную организацию с требованием о возмещении. Обычно банк без проблем выплачивает положенную компенсацию.

Как избежать образование долга

Не допустить образования сверхлимитной задолженности по зарплатной или любой другой дебетовой карте ВТБ 24 довольно просто. Достаточно лишь обратиться в банк и написать заявление о расторжении подписанного ранее соглашения.

На карте ВТБ 24 с лимитом овердрафта не предусмотрено деление личных и заемных средств. Проверяя счет, клиент не имеет возможности увидеть кредитный лимит, так как он не выделен в отдельный пункт, а отображается в виде части общей суммы. Если была использована вся сумма денежных средств на счете, проценты неизбежно придется оплачивать.

Кроме того, необходимо постоянно отслеживать состояние счета, что зачастую не получается сделать своевременно. Держатели карт довольно часто путают заемные и личные средства. Это может привести к образованию сверхлимитной задолженности по счету ВТБ 24, а также к непредвиденному частичному списанию заработной платы в пользу финансовой организации как оплаты по кредиту. На этот счет банк предусмотрительно внес в договор пункт о безакцептном списании нужной суммы в счет образовавшейся задолженности.

Заключение

Лимит овердрафта по дебетовой карте - это весьма удобно. Однако необходимо тщательно отслеживать все операции и стараться не допускать несвоевременных платежей. В противном случае уместнее не пользоваться данной опцией. Так вы исключите возможность образования сверхлимитной задолженности в ВТБ 24.

Сверхлимитная задолженность ВТБ 24 предусмотрена при использовании клиентом банка денежных средств не со своего личного счета, а с банковского. Что это такое и почему возникает, сейчас выясним.

Понятие овердрафта и сверхлимитной задолженности

Прежде чем говорить о сверхлимитной задолженности в ВТБ 24,следует узнать, откуда она вытекает. Задолженность такого рода появляется из-за превышения лимита своих собственных денежных средств по дебетовой карте.

Овердрафт – это перерасход средств, выдаваемых банком человеку под определенный процент. Если лимит по овердрафту начинает превышаться клиентом ВТБ 24, то происходит формирование сверхлимитной задолженности, иными словами – взятие кредита (случайно или целенаправленно).

Чтобы было понятнее, разберем ситуацию. У человека есть , баланс на карте после прихода зарплаты составляет 50 тыс. руб. Это не кредитная карта, а обычная дебетовая и путать эти понятия не стоит. При использовании карточки для безналичной оплаты постоянно снимаются деньги, и когда человек совершает покупку, на которую не хватает денег на счету, банк автоматически добавляет свой капитал. С этого момента и возникает долг.

Человек может даже не знать о ее существовании, пока не проверит баланс по карте ВТБ 24. Но и пользоваться такой услугой клиент банка может целенаправленно, не брать отдельный кредит, а использовать перерасходные средства на короткий промежуток времени, а после возвращать их в банк.

Сверхлимитная задолженность будет расти, если клиент ВТБ 24 не начнет погашать ее вовремя. Проценты начисляются на сумму долга, и с каждым днем увеличиваются.

Понятие технического овердрафта

Обычное превышение лимита по карточке может возникнуть по желанию или невнимательности человека, а может сформироваться по техническим причинам.

Превышение лимита овердрафта может возникнуть вследствие:

Компьютерной ошибки, когда человек , а деньги не зашли, не зная этого, он тратит средства, а баланс уходит в минус.
Конвертации валютных денег – скачки курса и переводы по картам валюты могут привести к изменению предполагаемого баланса, из-за чего человек начнет нести убытки.
Проведения по карте операций, превышающих по сумме остаток на счету клиента, хотя на деле сумма должна была быть другой или списание и вовсе не должно было проводиться.
Задержки поступления денег на карту, что приводит к образованию просрочки.

Статья по теме:

Обзор зарплатных карт от банка ВТБ 24

Технический овердрафт нельзя заметить в кредитной истории. При возникновении сверхлимитной задолженности по техническим причинам, следует обратиться в банк для устранения неполадки. Проценты и штрафы на технический овердрафт клиенту ВТБ 24 не начисляются. Банк должен исправить возникшую ситуацию, а человек лишь погасить ту задолженность, за которую сам в ответе.

Видео:

Правила использования

Сверхлимитная задолженность это своего рода кредит, выдаваемый клиенту банка по умолчанию после окончания на карте личных средств. Превышение лимита овердрафта имеет свои правила по использованию:

Имеется определенный период (чаще всего календарный месяц), в течение которого человек может погасить долг своими средствами только за взятые деньги без уплаты процентов.
На остаток по счету начисляется 20% годовых.
Ежемесячно клиент ВТБ 24 должен вносить платежи по погашению задолженности в размере не меньшем, чем 10% от суммы долга.
Лимит овердрафта для каждого человека ВТБ 24 подбирается индивидуально.

Погашать сверхлимитную задолженность человек обязан, следуя этим правилам. Знать о них, перед взятием такого кредита тоже нужно, чтобы не потерять крупную сумму.

Что делать для погашения задолженности?

Погашение сверхлимитной задолженности проводится по двум алгоритмам в зависимости от причины ее возникновения:

Если человек осознанно или случайно потратил средства банка, то достаточно внести нужную сумму для погашения на карточку, и она автоматически спишется со счета. Вносить средства нужно с учетом процентов, чтобы полностью покрыть задолженность, и она не продолжала расти.
При техническом овердрафте стоит обратиться в отделение ВТБ 24 с паспортом и указать на возникшую ошибку. Если банк откажется исправлять ситуацию, то человек может доказать свою правоту через суд. После исправления технической ошибки счет будет приведен в норму и человек сможет посмотреть, есть ли у него реальная задолженность и каков ее размер.

Многие люди осознанно отказываются от овердрафта, чтобы не начать случайно использовать средства банка, а потом за это переплачивать. Отказаться от услуги просто – необходимо обратиться в отделение банка и предоставить паспорт. Сотрудник ВТБ 24 предложит клиенту написать заявление соответствующего образца.