Кредитная карта мастеркард золотая. Кредитная карта Сбербанка Visa Gold или Mastercard — что выбрать? Золотая дебетовая карта «Альфа-Банка»

Обновлено: Декабрь 2019

Современное общество не мыслит своей жизни без пластиковых карт. Сбербанк России предлагает своим клиентам различные продукты.

Разберемся, что представляет из себя золотая кредитная карта Сбербанка, чем она отличается от других, и рассмотрим основные условия её пользования.

Навигация по статье:

Что это такое?

Прежде всего, такая карта является продуктом премиум класса, подчеркивает высокий статус владельца, его состоятельность и платежеспособность.

Банки выдают золотые карты только проверенным и добросовестным клиентам.

Кредитные золотые карты обладают всеми функциями стандартных пластиковых карт Сбербанка, но в то же время дают некоторые преимущества своим обладателям:

Обслуживание в контактном центре Сбербанка круглосуточно.
Возможность снять деньги с кредитного счета при утере кредитки за границей.
Возможность провести операции по реквизитам карты (электронная почта или телефон).

Как получить золотую карту?

Любой гражданин может самостоятельно заказать оформление.

Для получения дебетовой карты заявитель должен быть в возрасте от 18 лет и иметь регистрацию на территории Российской Федерации.

Условия получения кредитки немного отличаются:

Гражданство РФ.
Возраст от 21 до 65 лет.
Постоянная или временная регистрация на территории РФ.

Оформить онлайн карту не получится, вы можете только подать заявку на сайте Сбербанка, указав паспортные данные и телефон, после чего с вами свяжется сотрудник банка для подробного анкетирования.

Принятое решение по выдаче кредитки является предварительным.

Сама карточка оформляется только после обращения в отделение банка, где необходимо заполнить и подписать анкету-заявление.

Вместе с анкетой понадобится предоставить паспорт, справку о финансовом состоянии и документ подтверждения трудовой деятельности.

В течение 2-х рабочих дней вас оповестят, одобрена ли для вас карта.

Часто банки сами предлагают золотые карты на специальных условиях клиентам, которые их удовлетворяют. Такие условия являются более выгодными.

Можно получить бесплатное обслуживание, снижение кредитного процента или увеличение лимитов.

Вам может быть предложена предодобренная карта на специальных условиях, если:

Вы являетесь владельцем «зарплатной карты», то есть получаете зарплату или пенсию на карточку Сбербанка.
У вас есть дебетовая карта или вклад в Сбербанке.
Вы брали и успешно вернули кредит в Сбербанке, в целом имеете положительную кредитную историю.

Условия и тарифы

Золотая карта бывает дебетовой и кредитной, кроме того, различается платежными системами.

Виза Голд более распространена, чем Мастеркард. Но за рубежом выгоднее пользоваться Мастер Карт, так как у нее меньше дополнительных комиссий.

Mastercard VISA

Программы скидок и привилегии для карт премиум класса смотрите на сайтах платежных систем. Остальная актуальная на 2017 год информация собрана в таблицах ниже.

Дебетовые

Кредитные

После того, как вы изучили все условия пользования золотой картой, хотелось бы акцентировать ваше внимание на основных моментах.

Получение и активация

Срок изготовления карточки зависит от региона заявителя и многих других факторов. Обычно она делается за 7-21 дней.

Для получения вам придется явиться в офис . При вручении вы должны проверить, что ваши имя и фамилия на карте указаны верно, а на обратной стороне пластика поставить личную подпись.

Новая карта является заблокированной, сотрудник банка должен активировать ее в банковской базе.

Спустя сутки после этого вы сможете начать ей пользоваться.

Как пользоваться?

Оплачивайте кредиткой товары и услуги. В конце месяца банк сформирует отчет по использованным средствам, после чего вы можете в течение 20 дней погасить задолженность, либо заплатить процент, а долг оставить на следующий месяц.

Минимальный платеж зависит от того, сколько вы потратили и какая у вашей карты процентная ставка.

Если вам сложно сориентироваться, в сети есть специальные сайты, где вы можете занести тариф своей кредитки в калькулятор, и вам рассчитают выплаты.

Банк предоставляет следующие способы погаше ния:

Безналичный перевод с дебетовой карты и с других счетов.
Внесение наличных в платежном терминале или банкомате.
Через сервисы «MasterCard MoneySend» и «Visa Direct».
Пополнение карты в отделение сбербанка с помощью сотрудника.

Узнать, сколько денег на золотой карте вы можете, запросив баланс через мобильный банк, в терминале или банкомате, а также через Сбербанк Онлайн.

Если вы решили прекратить пользование кредиткой, вам необходимо погасить всю задолженность и обратиться в отделение сбербанка чтобы закрыть счет.

Льготный период

Так называемый льготный период, во время которого можно пользоваться средствами бесплатно, составляет от 20 до 50 дней. У каждой карты есть дата составления отчета - день, в который подсчитывается потраченные за месяц средства и начисляются проценты. После даты составления отчета начинается новый отчетный период.

В течение 20 дней с окончания отчетного периода клиент может полностью погасить задолженность за прошедший месяц и ему не придется платить проценты. Если вы совершаете операции в начале отчетного периода, срок беспроцентного периода будет больше, если в конце - меньше.

Данные условия распространяются только на безналичные платежи . Если вы хотите снять наличные, а также при переводе средств на другие счета проценты будут начисляться с момента перевода.

Программы лояльности

Золотая кредитка может участвовать в программе лояльности «Спасибо от Сбербанка». Для этого необходимо подключить программу в банкомате, Сбербанк Онлайн или через мобильный банк.

Программа представляет собой кэшбэк.

При осуществлении любых покупок и платежей по карте вам будут начисляться бонусы в размере от 0,5 до 50% от суммы покупки.
Полученными баллами может быть частично или полностью оплачена цена товара у партнера Сбербанка по курсу 1 балл = 1 рублю.

Использовать бонусы можно в течение 36 месяцев с момента их поступления.

Напоследок хотелось бы перечислить все минусы и плюсы обладания золотой картой Сбербанка ↓

Если карты категории «классик» и «стандарт» перестали удовлетворять ваши потребности, если у вас появилась необходимость в статусной карте с большим лимитом, которой вы сможете расплачиваться как в России, так и в других странах, и если ее недостатки вас не пугают, то МC и Visa Gold подойдут вам.

Сбербанк является одной из самых популярных финансовых организаций, услугами которой пользуются люди самого разного достатка, возраста и служебного положения. Наряду с этим данный банк предлагает своим клиентам самые разные карты, начиная от бесплатных социальных, заканчивая золотыми карточками, стоимость обслуживания которых может составлять 15 000 в месяц.

Ка правило, люди больше предпочтения картам, которые привязаны к платежной системе MasterCard так, как в этом случае основной валютой может быть как доллар США, так и евро. Потому таким пластиком удобно пользоваться как на территории РФ, так и во время отдыха за границей. Однако перед всеми встает вопрос, какую карту открыть, премиальную или стандартную.

Особенности Золотой карты

MasterCard Gold относится к элитным категориям расчетных инструментов. Это значит, что такая карта априори обладает преимуществами, существенно расширяющими возможности ее держателей. Но и выдается данный продукт не всем клиентам, а лишь наиболее надежным и ответственным.

Среди основных плюсов МастерКард Голд, то стоит выделить:

повсеместное использование, в том числе за рубежом;
возможность снимать с карты до 300 000 рублей в день и до 3 000 000 в месяц.
Возможность связаться с оператором контактного центра 24 часа в сутки 7 дней в неделю;
возможность восстановления утерянного пластика, даже при нахождении за границами России;
высшую степень безопасности;
участие программе бонусов «Спасибо»;
доступность услуг «Автоплатеж», «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн»;
дополнительные привилегии от платежной системы MasterCard;
различные пути пополнения баланса.

Если говорить о стоимости обслуживания такой карты, то она составит от 1 500 (если клиент откроет ее до 31 декабря 2018 года) до 3 000 рублей. Срок ее действия 3 года (независимо от получения 50% до нового года, последующие годы оплачивается полная стоимость пластика).

Карта МастерКард Gold Сбербанк считается наиболее оптимальным выбором для активных и деловых людей, часто путешествующих по России и за рубежом. Благодаря участию карточки в различных бонусных программах, ее обладатели получают скидки при покупке авиабилетов, оплате гостиничных услуг, ресторанов и прочего. Пополнение счета доступно в мобильном приложении, на ресурсе «Сбербанк Онлайн», а также в платежных терминалах. Также можно выбирать из дебетовой карты или кредитки.

Кредитная карта МастерКард Голд

За картой МастерКард кредитной Голд сохраняются все перечисленные привилегии, включая скидки и бонусы. Вместе с тем, ее держателям предоставляются заемные средства.

Условия кредитки МастерКард Голд Сбербанк:

лимит займа до 600 тысяч рублей;
максимальная ставка – 27,9% (Если клиент относится к категории «доверенных», то процент переплаты может быть снижен до 23,9%);
срок действия – 36 месяцев;
льготный период на протяжении 50 дней;
обслуживание до 3 500 руб. в год, в отдельных случаях – бесплатно (если клиент соответствует требованиям банка и уже является держателем определенных банковских продуктов);
бесплатный Мобильный банк.

Стать обладателем пластика Мастеркард Голд Сбербанк на условиях, отличающихся наибольшей лояльностью в плане суммы и процентной ставки, могут не все держатели. Финансовое учреждение отдает предпочтение обладателям зарплатных карт, клиентам с хорошей репутацией и активным вкладчикам. Отдельного внимания удостаивается кредитная история заявителя и его реальные доходы.

Оформление кредитки МастерКард Голд

Чтобы получить такую кредитную карту Сбербанка можно лично заполнить необходимое заявление в отделении банка или сделать это в режиме онлайн на официальном сайте банка.

При этом заявитель должен отвечать следующим требованиям:

возраст – не младше 21 года (но, не старше 65 лет);
прописка в том же регионе, где находится банковское отделение;
общий рабочий стаж от одного года, непрерывный на одном месте от шести месяцев.

Заявитель обязан представить сотрудникам учреждения паспорт гражданина РФ, копию трудовой и действительную справку 2-НДФЛ. Рассмотрение заявки занимает не более двух дней. Размер суммы займа и кредитной ставки определяется отдельно для каждого заемщика.

Плюсы и минусы МастерКард Голд

Обладатели кредитной карты Мастеркард Золотой Сбербанка отмечают следующие положительные стороны пластика:

технологию так называемой «бесконтактной оплаты»;
высокую степень безопасности благодаря наличию чипа;
возможность предоставления высокого кредитного лимита;
действие бонусных программ, в том числе платежной системы MasterCard;
50-дневный льготный период.

Наряду с положительными сторонами, золотая карта Сбербанка МастерКард Голд не лишена недостатков. Минусы пластика:

возможные высокие процентные ставки;
дорогое обслуживание;
плата за обналичивание денег.

Полезно! Дополнительная кредитная карта не выдается.

Стандартная карта МастерКард Голд

В этом случае клиентам также будут доступны бонусные программы, возможность использования «Мобильного банка», СМС-уведомления и прочие услуги (только держателям простого пластика нужно будет ежемесячно доплачивать по 60 рублей, а для владельцев «золота» эта и некоторые другие услуги будут бесплатными).

Во всем остальном, такая карточка также работает за пределами РФ и позволяет получать наличные средства в любой точке Земли. Однако тем, кто привык оперировать большими денежными сумами, придется столкнуться с ежедневным лимитом в 150 000 рублей (в месяц можно снимать не более 1 500 000). Однако обслуживание такой карточки будет значительно ниже – 750 рублей в год.

Расчетные инструменты платежа от Сбербанка давно пользуются огромной популярностью среди граждан. И, несмотря на присутствие определенных недостатков, продукт МастерКард Голд предоставляет своим обладателям очевидно важные и удобные дополнительные возможности.

Золотая карта Сбербанка, минусы и плюсы которой служат темой для отдельных дискуссий, это не просто статусная вещь, а востребованный банковский продукт. У карточек категории Gold особые условия пользования и свои преимущества.

Постоянные клиенты Сбербанка могут получить индивидуальное предложение — предварительно одобренную золотую карту с бесплатным ежегодным обслуживанием на протяжении всего срока действия карты.

Золотая карта Сбербанка может быть оформлена и по инициативе клиента. В этом случае владение ею будет менее выгодным из-за стоимости обслуживания. Однако, расширенный спектр доступных услуг и специальные предложения заинтересуют многих.

Ниже показано как выглядит золотая карта Сбербанка, дизайн может меняться, на фото Visa и MasterСard Gold.

Преимущества и недостатки золотой карты Сбербанка

Золотые карты Сбербанка выдаются не всем. Они, как правило, предлагаются клиентам с более высоким уровнем дохода, потому что стоят дороже стандартных карт. Повышенная стоимость обслуживания «Голд» карты – это, пожалуй, единственный недостаток.

Премиальные карты упрощают жизнь тем, кто часто ездит за рубеж и предъявляет повышенные требования к качеству сервиса. Золотые карты «Виза» и «Мастеркард» принимаются в более 125 странах мира.

Программа привилегий по золотым картам – это свыше 20 тыс. точек по всему миру: гостиницы, магазины, авиакомпании и другие продавцы товаров и услуг. Они предоставляют бонусы клиентам, рассчитывающимся премиальными картами, причем скидки бывают весьма серьёзные.

В случае потери или кражи премиальной карточки, клиент может рассчитывать на экстренную выдачу наличных.

Кстати, золотые карты могут быть и кредитными, в этом случае сумма доступных заемных средств увеличивается. Кредитный лимит – до 600 тыс. рублей.

Золотая кредитная карта от Сбербанка: условия пользования

Премиальная банковская карточка с широким набором услуг и специальных предложений от Visa и MasterCard.

Валюта счета – рубли
– 3 года
Проценты за использование кредита – от 25,9% (индивидуальное предложение) до 33,9% годовых
Льготный период (без начисления процентов) на
Стоимость обслуживания – от 0 (индивидуальное предложение) до 3000 руб. в год
Электронный чип
Участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка»

Требования к клиенту:

Возраст 21 – 65 лет включительно
Гражданство РФ и постоянная регистрация на территории России
Общий трудовой стаж – от 1 года за последние 5 лет, срок работы на текущем месте – от 6 месяцев

Как получить:

Обратитесь в отделение Сбербанка
Предъявите необходимый комплект документов (паспорт, работающим – справка 2-НДФЛ или по форме предприятия, выписка из трудовой книжки, пенсионерам – справка о размере пенсии)
Заполните анкету-заявление на получение карты
Заявление будет рассмотрено в течение 2 рабочих дней

Как получить золотую дебетовую карту Сбербанка

Привилегированные дебетовые карты предоставляют держателям расширенный спектр услуг, а также выгодные предложения и скидки.

Валюта: рубли, евро, доллары США
Привилегии и скидки от Visa и MasterCard
Получение налички в России и дочерних банках за рубежом на одинаковых условиях
Оформление дополнительных карт для детей в возрасте от 7 лет
Срок действия – 3 года
Стоимость обслуживания – 3000 р. в год
Защита электронным чипом
Возможен выпуск в рамках зарплатного договора
Участие в программе «Спасибо от Сбербанка»

Требования к клиенту:

Российское гражданство
Возраст – от 18 лет (основная), от 7 лет (дополнительная)
Постоянная регистрация в РФ

Решение о выдаче дебетовой карты нерезидентам РФ и лицам, не имеющим постоянной регистрации банк принимает индивидуально.

Как получить карту:

Обратитесь в отделение банка
Предоставьте свой паспорт
Подпишите требуемые документы
Заявление рассмотрят в течение 2 рабочих дней

Золотая карта Сбербанка — это показатель доверия банка по отношению к своему клиенту. Данная карта позволяет человеку использовать определённые привилегии, что иногда очень выгодно. Пользоваться картой человек может повсеместно не только в России, но и за границей, что делает ее популярной для клиентов, которые часто путешествуют.

Что это такое?

Золотая карта Сбербанка — это карточка, которая позволяет не только тратить средства, обналичивать их, переводить, копить или вкладывать, но и пользоваться специальными предложениями бесплатно. Банковская карта выпускается специально под каждого пользователя и выглядит как обычная Виза или Мастеркард (в других формах Голд не выпускается).

Сбербанк России позаботился о том, что бы сделать своим постоянным клиентам приятный бонус за то, что они пользуются услугами данного банка. Преимущества карты Visa Gold и Mastercard Gold позволяют людям не только проводить финансовые операции быстрее и удобнее, но и экономить денежные средства, а также делать пожертвования на благотворительность.

Сбербанк России выпускает золотые карточки в таких формах:

Visa Gold (обычная, «Подари жизнь», «Аэрофлот»);
Mastercard Gold.

Данные платежные системы отличаются тем, какие бонусы и акции им предоставляются, а все тарифы и условия пользования остаются одинаковыми.

Чем отличается от обычной?

Возможности обычной и золотой карты отличаются между собой. Обычные и золотые карты бывают дебетовыми или кредитными. Собственно дебетовая и кредитная карта уже отличаются между собой. По кредитной карте можно брать деньги в долг.

Первое отличие золотой карты от обычной состоит в том, что для пользователей карты Gold, в течение 50 дней возможен беспроцентный возврат займа. Также для пользователей кредитки Gold возможно бесплатное обслуживание, а для обыкновенной карточки всегда установлена стандартная сумма (кроме пенсионных карт).

Также карточки «Аэрофлота» позволяют людям копить бонусы при оплате билетов на самолет с последующим их обменом на другие билеты данной компании. Карты «Подари жизнь» позволяют зачислять суммы на благотворительность.

Происходит это следующим образом: оплатив любую покупку картой, банк перечислит от вашего имени 0,3% от данной суммы на благотворительный фонд, с которым он сотрудничает. Это дает вам шанс помогать людям, ни чего не теряя.

Большим плюсом в использовании золотой карты является возможность получить помощь от персонала банка в любое время суток и в любом городе. Если ваша карточка потерялась за границей, то это не значит, что вы остались без средств на существование в чужой стране. Деньги вам смогут выдать на руки в любом банке при предъявлении документа, удостоверяющего личность.

По карте Голд человеку предоставляется больший процент в программе «Спасибо от Сбербанка», а это означает, что он сможет больше экономить при оплате своих покупок картой.

Как накопить и использовать бонусы СПАСИБО

Но если дебетовые карты может оформить любой житель России, то получить кредитку немного труднее, нужен больший перечень документов, а вот заказать кредитку Gold можно только на специальных условиях, о которых будет сказано ниже, что делает ее более труднодоступной для граждан страны.

Единственная привилегия обычной кредитки от золотой , это отсутствие процента за снятие наличных денег в банкомате или отделении банка. Поэтому второй вариант больше подходит тем, кто все покупки делает через интернет, а первый — тем, кто все время расплачивается наличкой.

Выгодно пользоваться

Как получить золотую карту?

В зависимости от того, что вы захотите оформить, будут различные требования и пакет документов, которые следует предоставить в банке. Рассмотрим способы получения разных видов карт и требования при оформлении.

Дебетовая

Чтобы оформить золотую дебетовую карту, необходимо:

иметь российское гражданство;
быть старше 18 лет;
иметь постоянную регистрацию.

Если данные требования соблюдены, то вы можете прийти в удобное вам отделение Сбербанка с паспортом и заполнить анкету. Вы можете сделать это и на официальном сайте «Сбербанк Онлайн». Но если вы хотите оформить платежную систем Мастеркард, то в банк явиться придется, так как в электронном виде оформляется только платежная система Виза.

Сколько стоит открыть карту? 2500 рублей , а ежегодное обслуживание будет стоить 3000 руб . По истечению трехлетнего срока карта меняется на новую совершенно бесплатно.

Кредитная

Чтобы оформить кредитную карту Голд необходимо:

иметь возраст от 21 до 65 лет;
иметь российское гражданство и прописку;
иметь стаж работы не менее одного года (на последнем рабочем месте необходимо проработать более 6 месяцев).

Подать заявку можно на официальном сайте или прямо в отделении банка, но прийти туда все равно придется. При получении карточки необходимо предъявить:

паспорт;
ксерокопию трудовой книги;
справку по форме 2-НДФЛ.

После двухдневного срока рассмотрения банк выдаст решение о возможности оформления.

Очень большую роль играет кредитная история человека, если ранее он несвоевременно выплачивал кредиты, брал их и длительное время не возвращал, или вовсе не вернул, то в оформлении будет отказано.

А вот если он пользуется дебетовой карточкой Сбербанка, имеет потребительский кредит и вклады в банке, то шанс согласия больше. Также он повышается для зарплатных клиентов, которые получают зарплату или пенсию в Сбербанке.

Видео:

Условия использования

Для владельцев золотой кредитной карты имеется масса преимуществ в ее эксплуатации:

карточка хоть и не безлимитная, но максимальная сумма взятых в кредит денег составляет 600 тыс. руб.;
ежедневный лимит по выдаче наличных средств достигает 300 тыс. руб.;
при взятии кредита действует льготный период 50 дней, во время которого проценты не начисляются;
бесплатно предоставляется слуга «Мобильный банк»;
процентная ставка по кредиту до 33,9%;
ежегодная стоимость обслуживания 3 тыс. руб.;
больше бонусов по программе «Спасибо от Сбербанка».

При использовании золотой дебетовой карты имеются такие условия:

круглосуточное обслуживание клиента в контактном центре банка;
возможность снятия денег за границей при утрате карты;
получение бонусов от программы «Спасибо от Сбербанка»;
привязывание карты к электронным кошелькам.

Минусы и плюсы

Таблица, приведенная ниже, позволит оценить преимущество золотых карточек от обычных, но и укажет на немногочисленные недостатки, которые иногда и не столь важны.

	Плюсы	Минусы
Дебетовая карточка	возможность получения скидок в магазинах-партнерах;	ежегодное обслуживание карты стоит 3 000 руб.;
	выпуск дополнительных карт;	ежегодное обслуживание каждой дополнительной карты стоит 2 500 руб.


	прием денег производится без комиссии;
	для снятия наличных не нужно платить комиссию;
	высокая степень защиты;
	месячный лимит на снятие 3 000 000 руб.;
	суточный лимит на снятие 300 00 руб.
Кредитная карта	высокая степень защиты;	при снятии наличных средств Сбербанк берет 3% комиссии, другие банки – 4%;
	разрешено пользоваться средствами во всех странах мира;	при снятии наличных в кредит процент начисляется сразу;
	срочная выдача денег при утрате карты;	ежегодное обслуживание – 3 000 руб.;
	можно оплачивать покупки в любой валюте;	нет шанса выпустить дополнительную карту;
	беспроцентное возвращение кредита в срок 50 дней;	годовой процент составляет 27,9 %.
	больше бонусов и акций;
	круглосуточная связь с банком;
	можно бесконтактно оплачивать покупки;
	бесплатный мобильный банк;
	можно получить карту с бесплатным обслуживанием (для постоянных клиентов);
	специальное предложение позволяет снизить процент по кредиту до 17,9% и 23% годовых;
	наличное и безналичное пополнение карточки;
	прием денежных средств без комиссии;
	разрешено проводить автоплатежи.

Сразу видно, что преимуществ у золотых карточек гораздо больше, чем недостатков. Может для кого-то цена за обслуживание и покажется большой, но на деле она того стоит.

«Подари Жизнь»

Данная карточка позволяет человеку совершать хорошие поступки без личного ущерба. Каждый раз, когда на покупку уходят деньги, 0,3% от этой суммы списывается на благотворительность. Карточка может быть бесплатной, либо банк будет брать за обслуживание 3 500 руб., банк оставляет за собой права выбора. Выпуск карточки производится лишь с платежной системой Виза.

Подари жизнь

«Аэрофлот»

Виза Голд «Аэрофлот» позволяет человеку копить мили при пользовании карточки, а после обменивать их на авиабилеты. За обслуживание снимается сумма 3 500 руб., бесплатной карточки нет.

Аэрофлот

Стоит ли брать золотую карточку?

Порой клиенты банка не понимают, зачем покупают люди кредитную или дебетовую золотую карту, если можно пользоваться обычной и не платить комиссию и плату за обслуживание. Но золотые карточки предоставляют больше возможности сэкономить чем, кажется вначале. Людям, которые совершают покупки в интернете и часто оперируют деньгами, которых временно нет, удобно использовать кредитную золотую карточку со льготами.

Множество бонусов и акций позволяет вернуть часть денег от покупок, что значительно снижает расходы потребителя.

Да, тем, кто лишь получает зарплату на карточку и больше ей не пользуется, не выгодно приобретать такой тариф, но в остальных случаях он очень уместен.

MasterCard Gold - престижные золотые карты премиум-класса, открывающие перед своими обладателями уйму возможностей. Это отличный сервис и удобства в использовании, независимо от того, в какой точке земного шара находится владелец. «МастерКард Голд» предоставляет держателям множество приятных бонусов в виде скидок, увеличенного лимита снятия денежных средств и высококлассного обслуживания в ресторанах и отелях всего мира. Оформить золотую карту несложно в любом банке страны. Рассмотрим условия ее получения и особенности использования.

О MasterCard и картах премиум-класса

MasterCard - это платежная система международного уровня, которая пользуется популярностью во всем мире. Существует несколько типов карт, которые имеют свои особенности и подходят для определенных целей и пользователей. Они отличаются стоимостью годового обслуживания, пакетом услуг и лимитом на снятие денег. Вне зависимости от того, какой тип карты выбрал пользователь, с MasterCard он получает множество преимуществ:

можно расплатиться за покупки в 210 странах мира;
круглосуточная служба поддержки всегда готова прийти на помощь;
удобство использования безналичных денег в любой валюте;
высокий уровень безопасности хранения денежных средств на карточном счете;
длительный срок обслуживания карты - от 2 лет с дальнейшим перевыпуском при необходимости.

Каждая из платежных систем имеет серию золотых или платиновых карт. В Европе и США их обладатели - состоятельные и успешные люди, т. к. оформление осуществляется только с подтверждением доходов достаточного уровня. Обслуживание карты действительно выливается в копеечку, но вместе с тем, предоставляются услуги, которые как нельзя кстати пригодятся бизнесмену. В России же оформить дебетовую MasterCard Gold может любой желающий гражданин. Приобретают этот порой не только для работы или путешествий, но и чтобы подчеркнуть свой статус. Любая премиальная карта - это своего рода часть имиджа успешного человека.

Чем же так завлекают «золотые» кредитки? Продукт типа Gold любой платежной системы гарантирует высокое качество обслуживания и максимум полезных услуг. Пользователя ждут приятные бонусы и скидки, участие в дисконтных программах, увеличенный лимит на снятие денежных средств, бесплатная медицинская страховка в зарубежных странах. В каждом банке держатель премиум-карты будет привилегированным клиентом.

Типы пластиковых карт

Платежных систем много, как и предлагаемых ими продуктов, но главное отличие между ними составляет тип банковской карты: дебетовая, кредитная или овердрафтная. Рассмотрим каждую из них отдельно.

Позволяет владельцу распоряжаться средствами, хранящимися на банковском счете, привязанном к ней. Деньги могут быть переведены на него сторонними лицами или самим держателем. Например, большинство организаций перечисляют зарплату на банковский счет. Работник оформляет дебетовую карту, с помощью которой и получает расчет. Комиссия за обслуживание снимается раз в год. Ее размер зависит от типа карты и банка-эмитента. Оформить карту может совершеннолетний гражданин при предъявлении паспорта. При этом возможно привязать к ней уже существующий банковский счет или же создать новый. Распоряжаться средствами владелец может уже в день подачи заявления на открытие счета/выпуск карты. А получение последней занимает около недели-двух.

Кредитная карта позволяет использовать банковские средства путем займа на определенных условиях. На ней могут храниться только взятые в долг деньги. Получить кредитку несколько сложнее, чем дебетовую карту. Для этого требуется подтвердить платежеспособность заявителя путем предоставления соответствующих справок (о доходах, с места работы, о пенсионных отчислениях). Это очень удобный способ кредитования: не нужно постоянно бегать в банк и ждать оформления договора на ту или иную покупку. Оформив ее единожды, можно использовать средства до окончания лимита.

Существует и комбинированная пластиковая карта с овердрафтом, которую в российской банковской практике тоже называют кредитной. Однако она дебетовая, но с возможностью использования заемных средств. Изначально на карте хранятся деньги пользователя. Если при совершении покупки держателю не хватит средств, то недостающая сумма автоматически снимется с банковского счета. Овердрафт имеет лимит.

Карта MasterCard Gold может быть выпущена в любом из упомянутых видов. Причем лимит по снятию наличных и использованию займов для нее гораздо выше, чем у других банковских продуктов (Maestro, Standard).

Продукты MasterCard

Чтобы по достоинству оценить предложения по карте MasterCard Gold, стоит ознакомиться с другими продуктами платежной системы. Среди них распространены:

Maestro, Electronic - самые простые карты, дешевые в обслуживании (150-300 рублей). При этом фамилия и имя владельца написаны, но не выдавлены на пластике. Такой картой можно совершать любые платежи, кроме интернет-операций. Часто они предназначаются для новичков.
Standard - одна из самых распространенных карт системы MasterCard. Это оптимальное сочетание предоставляемых услуг и стоимости обслуживания. Выпускается как дебетовая, так и кредитная. Предусмотрены интернет-платежи, система бонусов и скидок.
World - находка для заядлых путешественников. Специальная программа обслуживания предусматривает систему страхования, бонусы и скидки при оплате различных услуг.
World Black Edition - обеспечивает особый уровень комфорта. Предоставляется доступ в закрытый клуб путешественников, который поможет организовать поездку в любую страну. Доступен консьерж-сервис.

Таким образом, «МастерКард Голд» - нечто среднее между стандартными и высококлассными картами.

MasterCard Gold: преимущества

С «МастерКард Голд» пользователь получает множество привилегий. Например, кредитный лимит может составлять более 300 000 р. со сроком льготного периода (пользование суммой без процентов) 50 дней. Снижена и годовая процентная ставка. Для держателей «золотой» карты она составляет 23 %. Ежемесячный платеж при погашении займа по кредитной карте Gold составит 5 % от общей суммы.

При использовании дебетовой карты держателя также ждут приятные бонусы. За хранение средств начисляется процентное вознаграждение. Стоит сказать и о том, что «золотая» карта MasterCard обладает высокой степенью защиты. Она поддерживает систему 3D Secure, обеспечивающую безопасность интернет-платежей. При утере карты ее блокируют, а держатель счета вправе получить свои средства по услуге «экстренные деньги».

Кроме того, «золотая» карта MasterCard обладает следующими преимуществами:

возможность оплаты услуг и товаров по всему миру;
снятие наличных в банкоматах любой страны в необходимой валюте;
медицинская страховка;
скидки и бонусы при оплате покупок, бронировании отелей;
выгодные условия при аренде автомобиля.

Оформить карту можно в одном из банков страны. Условия ее получения и использования могут несколько различаться.

"Золотые" карты Сбербанка

Сбербанку России доверяют на хранение свои деньги множество граждан. Кредитно-финансовое учреждение, в свою очередь, предлагает клиентам участие в бонусных программах и скидках, а также обеспечивает удобство обслуживания. Банк оформляет золотые карты типа Visa Gold, Gold MasterCard. Из условий получения - возраст от 18 до 70 лет, наличие паспорта и прописки. Возможно открытие дополнительной карты для ребенка возрастом от 7 лет.

MasterCard Gold Сбербанк оформляет на следующих условиях:

годовая стоимость обслуживания - 3000 р.;
суточный лимит снятия средств - 300 000 р., €9000, $12000;
кредитный лимит 15-600 тыс. р. с годовой ставкой 17.9-23 %;
льготный период до 50 дней;
действие карты - 3 года;
комиссия за снятие в банкоматах Сбербанка - 3 %, иных - 4 %;
штраф при утрате карты - 3000 р.

Кроме того, пользователя ждут бонусы и скидки по программам MasterCard+ и «Спасибо» от Сбербанка. Среди удобств в обслуживании - «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн», возможность оплаты ЖКХ и создания автоплатежей, привязка к электронным кошелькам.

«Золотая» MasterCard в других банках

В России функционирует огромное количество кредитно-финансовых организаций, которые предлагают оформление платежных карт. "Альфа-банк", например, предлагает особые виды страхования и привлекательную процентную ставку по «золотым» кредиткам - от 17 % годовых с лимитом 210 000 р.

«ВТБ 24» обладателю карты Gold предоставляет бесплатную услугу консьержа, страховую защиту покупок и повышенную безопасность хранения средств. По кредиткам этот банк предлагает особые условия: ставка не более 18 % годовых при лимите 600000 р.

Карты Gold в банке «Русский стандарт»

В банке «Русский стандарт», помимо привычных пластиковых карт платежных систем MasterCard или Visa, можно получить и распространенные в США, Канаде и некоторых странах Европы карты «Американ Экспресс» и «Дайнерс Клаб». Эти предложения заинтересуют заядлых путешественников и бизнесменов, часто бывающих за границей.

Что предлагает банк пользователям MasterCard Gold? Карту выпускают с контактным чипом и магнитной полосой. Держатель автоматически принимает участие в программе «Клуб скидок», с помощью которых можно получить бонус до 30 %. Если Сбербанк обеспечивает услугой консьержа только владельцев «золотой» карты Visa, то банк «Золотой стандарт» предоставляет ее всем обладателям MasterCard. С ее помощью легко организовать путешествие в любую страну, а информационная служба подскажет ближайшие заведения питания.

Кредитная карта MasterCard Gold в «Русском стандарте» имеет увеличенный лимит - до 750 000 р. Но и годовая ставка несколько выше, чем в Сбербанке - до 28 %.

AmEx Gold

Альтернативой «золотой» карте MasterCard может стать American Express Gold. Платежная система пользуется большой популярностью в США и странах Европы. Все чаще приобретают ее и в России и странах СНГ. Оформить ее могут граждане в возрасте от 25 до 65 лет при предоставлении паспорта и дополнительного документа по усмотрению банка. Годовое обслуживание карты обойдется держателю в 4000 рублей.

Пользователю предлагается следующий пакет услуг:

страховка от несчастных случаев в период путешествий (до $250000), распространяющаяся на владельца карты, его жену (мужа) и детей возрастом до 23 лет;
возможность в экстренной ситуации получить бесплатную консультацию юриста, врача и иных специалистов;
страхование покупок от кражи и повреждений на 90 дней (возмещается $1000 за каждый случай или $50000 в год);
страховка при потере багажа (до $1000), отмене или задержке рейса, прочих дорожных неудобств (до $250);
участие в программе Membership Rewards;
доступ к бюро путешествий, которое окажет поддержку держателю по всему миру;
льготы при бронировании отеля;
скидки до 30 % и специальные предложения при осуществлении покупок и оплате услуг;
бесплатная выписка об использовании средств за год;
круглосуточный бесплатный сервис (техподдержка, «Мобильный банк», «Интернет-банк», SMS-уведомления.

Держателю кредитной карты American Express предоставляется до 55 дней, а процентная ставка составляет от 19.9 %.

Премиальная карта «Дайнерс Клаб»

Продукты этой платежной системы созданы для любителей путешествий и заядлых посетителей ресторанов. Карты Diners Club (DCI) - это высокий уровень сервиса. Член клуба - желанный гость во всех престижных заведениях мира. Среди преимуществ карты DCI: низкий процент мошеннических действий, отсутствие ограничений по единовременной транзакции, привилегии от лучших отелей, культурно-развлекательных комплексов и сетей питания, страхование жизни.

Снять средства можно в любом банкомате с логотипом MasterCard Maestro (Cirrus), заплатив 3.9 % комиссии (минимум 200 рублей). Однако использовать Diners Club в России неудобно и накладно: проще приобрести карту более распространенной платежной системы Visa или MasterCard. С большим успехом ее берут с собой в путешествия, т. к. держателя с распростертыми руками ждут все престижные заведения.

По кредитке DCI можно воспользоваться займом на сумму до 750 000 р. с годовой ставкой 29 %. Предоставляется льготный период длительностью 55 дней, правда, действует он только на покупки.

Visa, MasterCard, AmEx или DCI?

Рассмотрев предложения разных платежных систем, несложно убедиться в том, что все они по-своему интересны и выгодны пользователю. Чтобы не прогадать с выбором, стоит четко определиться с целью оформления. Например, для путешествий как нельзя лучше подойдут премиальные карты «Американ Экспресс» или «Дайнерс Клаб». Они имеют расширенные страховые программы и привилегии при оформлении билетов, посещении отелей, ресторанов и развлекательных комплексов. Стоит учитывать, что более выгодно будет использовать их в долларовой валютной зоне.

Если карту планируется использовать в России и странах СНГ, то рациональнее воспользоваться системами Visa или MasterCard, т. к. с ними работают практически все банки. Найти необходимый терминал также не составит труда. «Золотые» карты предлагают услуги для путешественников, в числе которых медицинское страхование, бронирование отелей и авиабилетов. Скидки MasterCard Gold доходят до 30 %, их дополняют и бонусы банка-эмитента.

«Золотые» карты системы MasterCard - отличный вариант получить максимум комфорта от использования безналичных денег. Владелец останется доволен выгодными предложениями, бонусными программами и постоянными скидками. Для бизнеса и путешествий с семьей предусмотрено страхование жизни и здоровья, удобный сервис бронирования отелей и билетов, привилегированное отношение во всех заведениях международного уровня. С «МастерКард Голд» можно не только подчеркнуть свой статус, но и сделать жизнь более комфортной как дома, так и за границей.