• Главная
  •  > 
  • Услуги
  •  > 
  • Верховный суд разрешил банку не выдать наличные из-за подозрительных операций. Что делать, если банк не выдает деньги с депозита или со счета В банке не выдают деньги со счета

Верховный суд разрешил банку не выдать наличные из-за подозрительных операций. Что делать, если банк не выдает деньги с депозита или со счета В банке не выдают деньги со счета

👨‍💻💰🏦📄⁉💣👎❌

Уже несколько дней СМИ рассказывают страшную историю, как один крупный банк отказался отдавать клиенту деньги со счета и даже со вклада. Клиент пытался разными способами забрать свое, но ничего не помогало. Он даже пошел в суд и дошел до Верховного, но и это не сработало - суд сказал, что правда на стороне банка.

Екатерина Мирошкина

экономист

Заголовки в СМИ и соцсетях выглядят угрожающе. Кажется, что честным клиентам не отдают их кровные деньги, банки творят беспредел, забирают чужое, а суд им в этом помогает. На самом деле все было не так. Мы изучили детали этой истории по оригиналам решений судов, а не по публикациям в СМИ . Рассказываем, как все было на самом деле, без прикрас и спекуляций.

Добро пожаловать в мир Тинькофф-журналистики.

Откуда взялись деньги на личном счете

Предприниматель Сергей из Санкт-Петербурга открыл счет для бизнеса в не очень большом банке. И получил на этот счет много денег - почти 56 млн рублей. Основной вид деятельности у этого ИП - разработка компьютерного обеспечения. Были и дополнительные: от торговли пищевыми продуктами до дошкольного образования. Так можно.

Крупную сумму Сергею заплатила компания, которая тоже занималась программным обеспечением. И фирма и предприниматель зарегистрировались в 2013 году - эти данные есть в открытом доступе. При этом фирма числится по массовому адресу. По крайней мере, так считает налоговая.


С этой компанией Сергей в 2013 году заключил договор на разработку программ. В августе зарегистрировался, а в сентябре уже такая удача - договор на десятки миллионов. Причем в 2014 году у компании, которая заказала программу, выручка была 180 млн рублей, а коммерческих расходов - 142 млн. Получается, что треть коммерческих расходов компании с миллионными оборотами пришлась на предпринимателя Сергея. В 2016 году у этой компании уже совсем не было коммерческих расходов по балансу, а оборот резко упал.


Стоимость основных средств компании с миллионными оборотами была эквивалентна паре не очень мощных ноутбуков. Уставный капитал - 10 тысяч рублей.


Итак, предприниматель получил от клиента с такими данными крупную сумму. Все деньги за программу Сергей перевел со счета ИП на свой личный счет физлица в крупном банке. Это законная операция - предприниматель имеет право переводить деньги на свой личный счет и потом тратить их куда захочет. А банк имеет право наблюдать за всеми операциями, как этого требует закон.

Сергей пришел в крупный банк и захотел снять всю сумму наличными - 56 млн рублей сразу, на следующий день после перевода. Такая операция похожа на транзитную.

Мы не следователи и не налоговики, но в истории и правда есть признаки подозрительной схемы. Мое личное мнение как экономиста - здесь их слишком много. Это всего лишь поверхностный анализ, он может не иметь ничего общего с реальными подозрениями банка. Как и следовало ожидать, вопросы у крупного банка все-таки появились.

Почему банк не выдал 56 млн наличными

Любой банк обязан соблюдать закон № 115-ФЗ . За соблюдением этого закона строго следят Центробанк и Росфинмониторинг.

По этому закону банки должны проверить законность операции, если она кажется подозрительной. Например, человеку приходят десятки миллионов рублей и он сразу хочет снять их наличными. При этом раньше, например, таких крупных зачислений на счет не было, а деньги поступили со счета ИП - то есть это доход от бизнеса. Чаще всего такие проверки - формальность. Клиент показывает документы, специальная служба в банке их проверяет, и к клиенту больше нет вопросов. Но надо соблюдать эту формальность и с пониманием к ней относиться.

Сергей показал банку договор и два акта. Но сотрудников банка они не убедили - подозрения остались. Банк не выдал Сергею 56 млн рублей наличными.

Тогда Сергей попробовал снять хотя бы 1 млн рублей, но тоже не вышло. Ему предложили отправить эту сумму назад - на счет ИП в не очень крупном банке. Запрета на распоряжение деньгами не было - их просто не выдавали наличными.

Если бы Сергей перевел деньги на свой счет ИП , дальше на усмотрение того банка он мог бы с ними делать что хочет. Может быть, даже снял бы наличными всю сумму сразу. А может быть, и нет. Мы не знаем, как к движениям денег на счетах Сергея относился тот первый банк. Не исключено, что он тоже не выдал наличные, поэтому их и пришлось переводить на личный счет.

Как положено по закону в таких ситуациях, крупный банк сообщил об отказе в операции в уполномоченный орган. Но деньги у Сергея никто не забирал. Он мог переводить их куда угодно, платить ими за что угодно - нельзя было только снять наличными в конкретном банке.

Что придумал Сергей, чтобы избежать вопросов от банка

Сергей не стал перечислять деньги на свой счет ИП и пошел другим путем. Он открыл в крупном банке вклады как физлицо. И через клиент-банк перевел на эти вклады деньги со своего счета. А через пару месяцев пришел их забирать - уже как вкладчик, с процентами. Может быть, он решил, что банк не сможет проследить движение денег и не вспомнит о подозрениях.

Схема не сработала - банк не отдал Сергею деньги наличными и снова предложил вернуть их на счет ИП .

Что сказали суды

Дело рассматривали три инстанции - они были единогласны. На днях Верховный суд отказал Сергею в жалобе и подтвердил правоту банка в этой ситуации. В СМИ называют это прецедентом, но это всего лишь конкретный вывод по конкретной ситуации. Ничего нового суды не рассказали. Все и так знали, что из-за 115-ФЗ бывает сложно обналичивать крупные суммы и нужно объяснять происхождение денег. Сейчас с этим стало строже, в том числе и потому, что ЦБ предъявлет к банкам жесткие требования. Если банк не будет обращать внимания на подозрительные операции, могут пострадать все клиенты.

Банки и раньше просили клиентов подтверждать легальность операций, сообщали в Росфинмониторинг об отказах в обслуживании и не открывали счета из-за так называемых черных списков. Это не очень приятно клиентам, да и банкам тоже, но так государство борется с однодневками и обналом.

Действия банка законные, потому что Сергей не смог доказать легальность 56 млн рублей. Его внесли в стоп-лист и потом уже не могли без дополнительной проверки обслуживать даже как вкладчика. Может быть, если бы он аккуратнее оформил документы, заранее обратился в службу финмониторинга или хотя бы не настаивал на выдаче наличных в день перевода, ситуация разрешилась бы иначе.

Странные контракты на сотни миллионов рублей, запутанные схемы со вкладами, желание снять деньги наличными в день поступления - все это признаки подозрительной операции. Банки обязаны все их анализировать и проверять. Это не прихоть конкретного банка, а общее требование по закону.

При этом суды обратили внимание на тот факт, что Сергею нужны были только наличные. У него не было ограничений на распоряжение деньгами по безналу. Например, он мог перевести всю сумму на другой счет или оплатить что-нибудь. Банк не забирал себе деньги и не замораживал счет.

А еще Сергей мог расторгнуть договор с банком и тогда тоже забрать деньги. Правда, скорее всего, с комиссией - но это тоже законно.

Как не попасть под подозрение банка и доказать законность операций

Если вы не занимаетесь ничем незаконным, у банка не будет к вам претензий. Вы можете спокойно получать деньги от клиентов, переводы от родственников или крупные суммы при продаже имущества.

Если даже банк запросил подтверждение по поводу операции, в этом нет ничего страшного. Просто предоставьте эти подтверждения. Каждую ситуацию банк рассматривает индивидуально, поэтому конкретного перечня документов нет - вам подскажут, что именно нужно.

Чаще платите картой. Если у вас открыт счет для бизнеса, используйте для расчетов корпоративную карту. Предприниматели могут платить ею за что угодно: даже за колбасу, детский сад и стоматолога. С личного счета тоже можно платить - сейчас это реально даже без самой карты.

Аккуратно оформляйте документы на все операции. Особенно если оказываете услуги. В случае с программным обеспечением на десятки миллионов рублей одного договора может быть недостаточно. Когда работа над сложным продуктом длится годы, должны быть какие-то техзадания, патенты, внутренние отчеты, результаты тестирования. Если это консультационные услуги, лучше написать в договоре, какие именно. С этим поможет юрист или бухгалтер. Кстати, они тоже

Не соглашайтесь участвовать в сомнительных операциях. Даже если вас просит об этом знакомый или родственник. И тем более если вам переводят крупные суммы и просят их обналичить. Деньги чужие, а проблемы будут у вас.

Не игнорируйте просьбы банка. Если у вас все законно, ситуация быстро разрешится. Сотрудники банка помогут собрать документы и во всем разобраться. Никому не выгодно отказывать вам в обслуживании, но такой закон. Это нужно, чтобы банк работал стабильно и у всех было меньше рисков.

Не верьте всему, что пишут в интернете. Даже если заголовок звучит очень страшно и вас потенциально касается эта история, попробуйте разобраться, в чем было дело. Это несложно: суды выкладывают решения в общий доступ, а мы рассказываем о них понятным языком. Все законы и правила для банков тоже есть в общем доступе. В крайнем случае всегда можно позвонить в свой банк и проконсультироваться. Или написать нам на

Со второй половины 2016 года банки начнут требовать со всех категорий своих клиентов документы, подтверждающие "источник происхождения" денег и имущества. Соответствующим правом финансовые учреждения были наделены еще прошлым летом, но Центробанк разрешил им дождаться срока истечения амнистии капитала. Сбербанк стал исключением, так как он уже спрашивает у своих вкладчиков подтверждающие документы при снятии или переводе более 1,5 млн рублей, однако принимает этот банк любые суммы без каких-либо проблем.

До завершения введенной президентом России Владимиром Путиным процедура амнистии капитала — возвращения в нашу страну доходов, полученных сомнительным или преступным путем, - Центробанк и Росфинмониторинг не будут требовать от кредитных организаций проверки источников происхождения денег или имущества у своих клиентов. Соответствующее заявление сделал на днях замглавы департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский в рамках конференции "Банковская система России 2016: практические вопросы надзора и регулирования".

До того периода, пока процедура амнистии капитала не завершена, вряд ли финансовый мониторинг, финансовая разведка либо Банк России будут настаивать на реализации права банков при определенных обстоятельствах получать от своих клиентов информацию об источниках происхождения денежных средств и иного имущества", -

Он отметил, что уже совсем скоро банкиров обяжут запрашивать такие документы.

Мы планируем подойти к этой работе во втором полугодии 2016 года", -

отметил специалист .

Вообще срок амнистии вывезенных за границу доходов подходил к концу в конце 2015 года, но российский президент Владимир Путин в минувшем декабре подписал поправки в закон "О добровольном декларировании физическими лицами активов и счетов (вкладов) в банках...", благодаря которому срок прощения капитала был продлен до 30 июня 2016 года.

Банкам в России предоставили право запрашивать у клиентов документы, подтверждающие законность получения денег или имущества, в июне 2015 года, благодаря поправкам в "антиотмывочном" законе № 115. В прошлом декабре финансовый регулятор издал положение № 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов...", уточняющее данные нормы, но никаких конкретных критериев, которыми должны руководствоваться банки при проверке источников денег, в документации не содержится.

Представители Альфа-банка рассказали журналистам, что сейчас ни при открытии вклада, ни при его снятии финансовая организация не будет интересоваться происхождением денег.

В ВТБ24 тоже не запрашивает у клиентов каких-либо документов на этот счет. По словам представителя банка по СЗФО Ивана Макарова, речь идет о клиентах, желающих открыть вклад на любую сумму - хоть на 100 тысяч рублей, хоть на 10 млн.

Единственное ограничение, которое существует и опять-таки касается операций на любую сумму, распространяется лишь на клиентов, по счетам которых проходили сомнительные, с точки зрения банка, операции. В этом случае, если клиент не может предоставить банку документы, раскрывающие экономический смысл указанных операций, банк вправе отказать в проведении любой операции, в том числе открытия банковского депозита", —

пояснил Макаров .

В одном из банков, входящих в топ-10, рассказали, что готовы воспользоваться соответствующим правом сразу, как того потребует Центробанк. Но пока в кредитной организации не имеют четкого представления обо всей процедуре. Вероятно, ближе к лету 2016 года регулятор выпустит уточняющий документ на этот счет.

В связи с экономической ситуацией в стране стали известны случаи невозврата банками денег с дебетовых счетов и с депозитов.

Вклад - это денежные средства в рублях или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. Банковский вклад может быть в рублях или иностранной валюте.

Порядок действий

Если вам не выдают деньги с депозита, нужно ещё раз внимательно изучить договор и конкретно главу об ответственности банка за неисполнение обязательства, далее:

1) в зависимости от того, предусмотрен ли в договоре досудебный претензионный порядок урегулирования спора, обратиться либо сразу в суд, либо первоначально в банк с письменным требованием о незамедлительном возврате суммы вклада (такое требование можно отправить с уведомлением о вручении или лично вручить ответственному за прием корреспонденции лицу под роспись).

2) после истечения претензионного срока - нужно обращаться в суд общей юрисдикции по месту нахождения банка или месту жительства вкладчика с исковым заявлением о взыскании задолженности и неустойки.

3) параллельно с этими действиями необходимо подать жалобу в территориальное отделение Центробанка и в органы Роспотребнадзора.

Счет

Если вы подошли к банкомату за снятием наличных денег, а в нем установлено ограничение на снятие, стоит также обратиться в жалобой в Роспотребнадзор, отделения ЦБ РФ и суд. Если в банкомате наличные деньги отсутствуют и вы обратились в кассу, где вам сообщили, что денег нет, нужно немедленно потребовать расторжения договора и возврата денег.

Страхование вкладов

Важная ремарка: возврат вкладов Агентством по страхованию вкладов гарантирован только в двух страховых случаях:

  • при отзыве отзыва (аннулировании) у банка лицензии (перечислены в ст. 20 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 08.04.2008) «О банках и банковской деятельности» .
  • при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Какие деньги считаются застрахованными?

Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные физическим лицом в банке во вклад или на банковский счет. Не подлежат страхованию денежные средства:

  • размещенные на счетах индивидуальных предпринимателей, открытые в связи с их предпринимательской деятельностью;
  • вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • денежные средства, переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • вклады в филиалы российских банков, находящиеся за пределами РФ;
  • требования по вкладам, приобретенные третьими лицами у вкладчиков после отзыва у банка лицензии.

Размеры выплат

Для страховых случаев, наступивших в период с 25 марта 2007 г. по 1 октября 2008 г. максимальная сумма страхового возмещения составляет 400 тыс. руб., с 9 августа 2006 г. по 25 марта 2007 г., максимальная сумма страхового возмещения составляет 190 тыс. руб., а для страховых случаев, наступивших до 9 августа 2006 г. - 100 тыс. руб.

Валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая. Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

После 1 октября 2008 года возмещение производится в размере 100% суммы всех вкладов в этом банке, но не свыше 700 000 руб.. Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Если произошло банкротство банка, не участвующего в системе обязательного страхования вкладов физических лиц, выплаты вкладчикам в соответствующих размерах осуществляет Банк России в соответствии с ФЗ от 29.07.2004 ?96-ФЗ

1. Банк не выдает вклады уже месяц и нет отзыва лицензии, куда обращаться.

Юрист Баранникова Т.Н., 61186 ответов, 24245 отзывов, на сайте с 21.10.2010
1.1. Подавайте заявление в Роспотребнадзор и в Центральный Банк России.

В каком банке у Вас вклад?

2. Банк не выдает вклад, лицензия не отозвана, что делать?

Адвокат Степанов В.И., 36027 ответов, 15806 отзывов, на сайте с 15.10.2011
2.1. Алексей,в срочном порядке взыскивать по решению суда и получать исполнительный лист,пока не отозвана лицензия и не начата процедура банкротства.

Юрист Попов Н.А., 13426 ответов, 3347 отзывов, на сайте с 28.11.2010
2.2. Необходимо обращаться в суд с нашей помощью:sm_bs:

Юрист Аверкиева С.А., 3451 ответ, 1334 отзывa, на сайте с 05.10.2013
2.3. Алексей, если вклад менее 700 т.р., то беспокоиться особо нечего. Все вклады застрахованы. В теч 14 дней получите свои деньги.

3. Почему банк не выдал завещательное распоряжение на наследование банковским вкладом.

Юрист Сакунова Ю.А., 53531 ответ, 23468 отзывов, на сайте с 10.02.2010
3.1. Потому что оно должно храниться в банке.


4. Банк не выдает вклад. Глобэкс.
Что делать?

5. Если по запросу нотариуса банк отписывается, что на вклад имеется завещание, но предоставить копию не может (но в электронной базе эта запись есть). Может ли нотариус по этому письму выдать право на собственность.

Адвокат Деревянко С.Ю., 155707 ответов, 56923 отзывa, на сайте с 15.08.2012
5.1. В такой ситуации можно попробовать обратиться в суд с каким-либо исковым заявлением (иск к нотариусу или банку, заявление об установлении факта наличия счета в банке) и в ходе судебного разбирательства направить судебный запрос в банк о наличии счетов. На запрос суда банк обязан ответить.

ГК РФ Статья 1162. Свидетельство о праве на наследство

1. Свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом.
Свидетельство выдается по заявлению наследника. По желанию наследников свидетельство может быть выдано всем наследникам вместе или каждому наследнику в отдельности, на все наследственное имущество в целом или на его отдельные части.
В таком же порядке выдается свидетельство и при переходе выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
(в ред. Федерального закона от 29.11.2007 N 281-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2. В случае выявления после выдачи свидетельства о праве на наследство наследственного имущества, на которое такое свидетельство не было выдано, выдается дополнительное свидетельство о праве на наследство.

Юрист Мингазов Ю.С., 46989 ответов, 13974 отзывa, на сайте с 24.12.2009
5.2. Нотариус должен сделать запрос еще раз, прежде чем выдать свидетельство о праве на наследство данного вклада, так как он должен взыскать гос. пошлину, знать сумму вклада, должен знать когда было зто завещательное распоряжение, что бы знать не изменено ли оно последующим завещанием и т.д. и все зто за подписью лица имеющего право подписывать финансовые документы, с печатью банка. Все зто должно храниться в наследственном деле и наследники вправе с ним знакомиться.
ГК РФ Статья 1128. Завещательные распоряжения правами на денежные средства в банках

1. Права на денежные средства, внесенные гражданином во вклад или находящиеся на любом другом счете гражданина в банке, могут быть по усмотрению гражданина завещаны либо в порядке, предусмотренном статьями 1124 - 1127 настоящего Кодекса, либо посредством совершения завещательного распоряжения в письменной форме в том филиале банка, в котором находится этот счет. В отношении средств, находящихся на счете, такое завещательное распоряжение имеет силу нотариально удостоверенного завещания.
2. Завещательное распоряжение правами на денежные средства в банке должно быть собственноручно подписано завещателем с указанием даты его составления и удостоверено служащим банка, имеющим право принимать к исполнению распоряжения клиента в отношении средств на его счете. Порядок совершения завещательных распоряжений денежными средствами в банках определяется Правительством Российской Федерации.
3. Права на денежные средства, в отношении которых в банке совершено завещательное распоряжение, входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях в соответствии с правилами настоящего Кодекса. Эти средства выдаются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство и в соответствии с ним, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 1174 настоящего Кодекса.
4. Правила настоящей статьи соответственно применяются к иным кредитным организациям, которым предоставлено право привлекать во вклады или на другие счета денежные средства граждан.

6. Сегодня закончился срок моего вклада в банке. Я хотела забрать денежные средства, но оказалось, что некоторые данные в договоре в банке записаны не верно. А, в моем договоре, что на руках верные данные. То есть расхождение. И банк отказывается мне выдать деньги. Как быть в этой ситуации?

Юрист Васильцова Д. В., 413 ответов, 264 отзывa, на сайте с 29.01.2018
6.1. Похоже на мошеннические действия.
Не важно что у них там за договор, надо настаивать на своем и обращаться в суд.

7. Паспорт мамы числится как " выданный с нарушениями"
У неё вклад в банке.
Банк не выдает вклад, опираясь на базу МВД
Как снять ей свои деньги.
У меня есть доверенность, но вклад мне не отдают, на том же основании.
Хотя когда делали доверенность в банке, паспорт был нормальным.

Юрист Белоусов С.Н., 91347 ответов, 34107 отзывов, на сайте с 05.04.2009
7.1. Здравствуйте.

Сначала придется получить новый паспорт.

8. Вопрос следующий: оформили ребенку вклад в сбербанке нам там сказали что можете прийти в любое время и спокойно забрать деньги (ребенка даже не было при оформлении вклада), Когда пришли забирать нам сказали что необходима справка из органов опеки. В опеки сказали что дадут справку тогда, когда мы предоставим куда эти средства пойдут, но мы не хотим их тратить, а просто положить дома. Обязан ли банк выдать нам вклад если при оформлении это условие упомянуто не было.

Юрист Бычкова Н.В., 12120 ответов, 5106 отзывов, на сайте с 07.02.2011
8.1. Добрый день, увы но банк прав, деньги положить на вклад открытый на имя несовершеннолетних легко, а вот получить только с согласия органов опеки.

9. Если банк необоснованно не выдал деньги по вкладу, то как можно обжаловать их действия по закону о ЗПП? Спасибо.

Юрист Боголюбов А. А., 19221 ответ, 12713 отзывов, на сайте с 22.07.2017
9.1. Здравствуйте, вы можете подать иск о принудительном понуждении-обязании выдать вам денежные средства, иск следует подавать в соответствии со ст. 131, 132 ГПК РФ и ЗоПП РФ.

Юрист Матросова Т. А., 2631 ответ, 1576 отзывов, на сайте с 11.10.2017
9.2. Здравствуйте, уважаемая Татьяна!

Вы можете написать претензию в адрес Банка. В претензии напишите свои требования.

Претензию нужно составить в 2 (двух) экземплярах. Претензию нужно отдать в Банк, поставить штамп о принятии. Претензию можно отправить по почте ценным заказным письмом с описью вложений и уведомлением о вручении.

В случае, неудовлетворения вашей претензии, вы имеете право обратиться в суд.

Вы можете обратиться за помощью по составлению претензии, искового заявления, документов, заказать персональную консультацию.

10. Сбербанк не отвечает на запрос нотариуса о наличии счетов. Об одном вкладе я знала и есть сертификат на него. Уже прошло полгода. Как можно повлиять на банк чтоб он оперативно выдал вклад?

Юрист Гимадеева Н. Ф., 249 ответов, 199 отзывов, на сайте с 25.06.2018
10.1. Срок ответа на письменный запрос-не более 1 месяца. Если есть возможность, то возьмите запрос у нотариуса и отвезите сами в то отделение где открыт счет. Ну а если откажут, то вы можете написать жалобу в Банк России.

Если Вам трудно сформулировать вопрос - позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 505-91-11 , юрист Вам поможет

Порой граждане сталкиваются с тем, что не могут получить собственные средства со счета. Банк не выдает деньги, предлагая сначала подтвердить легальность денежных средств. В попытках добиться правда граждане доходили до Верховного суда. Чего они добились? Вот об этом сегодня и пойдет речь.

В России, как известно, нет прецедентного права, однако уже сложилась определенная судебная практика по такому важному вопросу, как отказ банка выдать деньги со счета клиента. И надо сказать, что эта практика пока не в пользу граждан.

Вот одно из последних дел по этому вопросу. Гражданин, столкнувшись с отказом банка выдать деньги со счета, начал череду судебных разбирательств и в итоге дошел до Верховного суда, однако потерпел поражение.

Оплата за машину

Началось все с обычного перевода денежных средств в размере 6 млн рублей на счет гражданина в банке. Владелец счета сообщил банку, что продал свой автомобиль и получил за него деньги на счет. Клиент успел снять 1,5 млн рублей со счета, однако в выдаче остальной суммы банк отказал.

Банку показалась данная схема подозрительной, поэтому сотрудники попросили предоставления дополнительных документов, подтверждающих сделку. Гражданин выполнил требования, продемонстрировав договор купли-продажи, ПТС, платежное поручение, однако банк продлил срок рассмотрения обращения и предложил предоставить дополнительные документы.

Областной суд отказал в удовлетворении иска, а Верховный суд это решение поддержал, не обнаружив нарушений законодательства. В Верховном суде подчеркнули, что приостановление операций с денежными средствами, отказ в выполнении расчетных операций предусмотрены положениями антиотмывочного закона (№ 115-ФЗ).

В определении отмечается, что при цене авто в 6,3 млн рублей размер предоплаты составил 6 млн рублей, то есть более 95%, хотя в самом договоре купли-продажи никакого условия о предоплате не было. Хотя покупатель оплатил почти всю сумму, транспортное средство еще долгое время оставалось во владении продавца. При этом продавец попытался в разных отделениях банка снять деньги наличными со счета.

При таких обстоятельствах, как посчитал Верховный суд, выводы нижестоящих судов о справедливости отказа в выдаче средств соответствуют положениям антиотмывочного закона. Жалобу гражданина оставили без удовлетворения.

Оплата за услуги

Еще один похожий случай на эту тему. Гражданин перевел в банк со счета ИП, открытого в другом банке, сумму в 55,6 млн рублей. Когда он попытался снять их наличными, банк попросил его сначала предоставить документы, которые подтверждают происхождение денежных средств и экономический смысл операции.

Гражданин принес договор о поставке ПО юрлицу, акты приема-передачи продукта. Однако банк отказал в выдаче средств, указав на наличие оснований подозревать, что операция осуществляется в целях отмывания средств.

Пытаясь решить проблему, гражданин открыл через интернет-банк несколько вкладов в банке и перевел деньги на них. Через некоторое время он обратился в банк и потребовал закрыть вклады, выдав ему деньги. Но снова получил отказ. Потерпев неудачу, гражданин обратился в суд.

Разбирательство дошло до Верховного суда, который посчитал, что суды правильно применили нормы права при разрешении спора. Жалобу гражданина оставили без удовлетворения.

Что делать?

Первое и самое главное, если банк не выдает деньги со счета, не нужно думать, что все пропало. Деньги никто не собирается присваивать, они все равно останутся собственностью гражданина. Нужно лишь сесть за стол переговоров и прийти к взаимопониманию. Банки вынуждены тщательно проверять все операции клиентов, особенно, если присутствуют подозрительные признаки. Иначе нельзя, ведь сам банк может лишиться лицензии за попустительство в этом вопросе.

Например, в нашем первом случае гражданин предоставил банку документы, которые подтверждали смену собственника автомобиля. После этого банк снял свои претензии и блокировку средств.

Во втором случае банк сам предлагал клиенту отправить деньги обратно в тот банк, откуда они были переведены. В итоге клиент перевел их в другой банк.

Таким образом, клиенты могут распоряжаться своими деньгами, как угодно, проблемы возникают лишь при попытках обналичить средства. Чтобы устранить эту проблему, нужно предоставить банку документы об операции.

А вот, если клиент не предоставляет документы или предоставляет в недостаточном объеме, то банк вполне законно можно отказать в выдаче наличных со счета. При этом банк не несет ответственность за нарушение условий договора, поскольку он соблюдает требования антиотмывочного законодательства.

Если возникла сложная ситуация с деньгами, то переждать сложные времена помогут МФО и их срочные .