Молодежная кредитная карта сбербанка. Кредитная карта «Молодежная» от Сбербанка

Как взрастить новых лояльных банку клиентов? Предлагать им свои услуги смолоду. Этим и занимается Сбербанк, в линейке кредиток которого есть молодежная кредитная карта. Она выпускается в рамках программы «Респект от Сбербанка» и рассчитана исключительно на молодежь с 18 до 30 лет. Причём предполагаемый клиент – необязательно студент, а любой молодой человек или девушка, удовлетворяющие условиям банка.

Кредитная карта Молодежная Респект от Сбербанка

Кредитный лимит макс.	Ставка мин.	Льготный период	Годовое обслуживание	Оформить
200000	24	50	750		рублей	%	дней	руб.

Условия кредитования		Обслуживание карты		Требования к владельцу
Максимальный кредитный лимит	200000 руб.	Плата за выпуск	Бесплатно	Возраст	от 18 до 30 лет
Процентная ставка	24%	Годовое обслуживание	750 руб.	Документы	справка о доходах
Льготный период	до 50 дней	SMS-информирование	0 руб.	Бонусы
Минимальный платёж	5% от долга + проценты	Срок действия	3 года	Программа лояльности	Спасибо от Сбербанка
Льготный период на снятие наличных	Нет	Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой	3% / 4% (мин. 100 руб.)	Процент на остаток средств клиента	Нет
Варианты доставки: почта / курьер	Нет / Нет	Использование собственных средств	Возможно	Кэшбэк (возврат средств)	Нет
Преимущества	Чип, бесплатное СМС-информирование, отсутствие требования о постоянной регистрации заемщика в регионе присутствия банка, выгодные условия по персональному предложению, бонусная программа Спасибо, возможность оформить карту студенту
Недостатки	Большая комиссия за снятие собственных и кредитных денежных средств, льготный период не распространяется на операции по снятию наличных, дополнительные карты не выпускаются

Кредитная карта Молодежная Респект от Сбербанка

Кредитный лимит макс.:

Ставка мин.:

Льготный период:

Годовое обслуживание:

Полноценная кредитка от Сбербанка только для молодёжи с 18 лет до 30, в том числе для неработающих студентов (достаточно справки о стипендии). Обзор карты

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

Процентная ставка

Льготный период

до 50 дней

Минимальный платёж

5% от долга + проценты

Льготный период на снятие наличных

Варианты доставки: почта / курьер

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

SMS - информирование

Срок действия

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой

3%/4% (мин. 100 руб.)

Использование собственных средств

Возможно

Требования к владельцу

от 18 до 30 лет

Документы

справка о доходах

Программа лояльности

Спасибо от Сбербанка

Процент на остаток средств клиента

Кэшбэк (возврат средств)

Чип, бесплатное СМС-информирование, отсутствие требования о постоянной регистрации заемщика в регионе присутствия банка, выгодные условия по персональному предложению, бонусная программа Спасибо, возможность оформить карту студенту

Большая комиссия за снятие собственных и кредитных денежных средств, льготный период не распространяется на операции по снятию наличных, дополнительные карты не выпускаются

Подробнее о тарифах и условиях

На что рассчитывать молодым с молодёжной кредитной картой от Сбербанка

Необходимо иметь в виду, что вы получите полноценный кредитный инструмент, позволяющий в любой момент брать взаймы у банка (и лучше это делать, оплачивая товары или услуге по карточке, а не снимая с неё средства). К тому же надо обязательно своевременно погашать долг: либо минимальными платежами (5% от суммы задолженности плюс возможные проценты), либо всю сумму.

Успеете погасить долг за время действия льготного периода (50 дней) – значит, ваш кредит будет беспроцентным, не успеете – придётся оплатить процент за каждый день пользования кредитными средствами (24% годовых).

Возможная сумма кредитного лимита будет в пределах от 3 до 200 тысяч рублей. Она зависит от вашей платёжеспособности, которую банк оценит на основании ряда факторов (например, сумма лимита будет выше, если вы работаете и сможете предоставить справку о ваших доходах).

Можно выделить следующие преимущества этого «респектабельного» продукта: бесплатное смс-информирование, бонусная программа лояльности клиентов , скидки от международных платёжных систем Visa и MasterCard, множество банкоматов по всей стране, бесплатные удалённые сервисы «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн», наличие чипа, отсутствие комиссии за оплату пластиком товаров и услуг, технология безопасной оплаты в интернете 3D-Secure. Держателю кредитки можно зарегистрироваться на сайте программы «Респект от Сбербанка» и участвовать в различных акциях и розыгрышах.

На сбербанковском сайте упоминается о возможности получения наличных в банкоматах банка в России и некоторых зарубежных стран (где есть представительства банка) на одинаковых условиях, но с этим надо быть аккуратнее. Хоть на молодёжной кредитке и можно хранить собственные средства, снимать их категорически невыгодно: комиссия 3% в своих и 4%, мин. 100 руб. в чужих банкоматах. При снятии средств за счёт кредита комиссия та же, но на эти операции не действует льготный период.

Вывод отсюда следующий: используйте карту по её основному назначению – безналичной оплате товаров и услуг. Именно в этом случае пользы от неё будет гораздо больше, чем при снятии наличных в банкомате (для снятия необходимо выбирать дебетовые карты или универсальные кредитки).

Отнесём крупную комиссию на снятие средств к минусам и коснёмся других недостатков этого карточного продукта. За годовое обслуживание придётся заплатить 750 рублей в год, но сумма «отобьётся» за счёт бонусных баллов Спасибо, которые можно потратить на различные товары или услуги (например, можно пополнить баллами счёт сотового в сети МТС). Не выпускаются дополнительные карточки и нет возможности сделать перевод со своего счёта на другие.

Как оформить

Можно оформить молодёжную кредитную карту Сбербанка в возрасте от 18 до 30 лет, обратившись в ближайшее к вам отделение – предварительную заявку можно оставить на сайте банка. Интересно, что на сбербанковском сайте нижняя граница возраста 21 год (как у всех «взрослых карточек» банка), а 18 лет упоминается на сайте программы «Респект от Сбербанка». Верхняя же граница однозначно – 30 лет, не больше.

Решение банк примет в течение 3 дней. После одобрения необходимо забрать кредитку в отделении (срок изготовления около 2 недель или даже более), предоставив справку о доходах с вашей работы за последние 6 месяцев. Если вы студент, то достаточно принести справку о стипендии и, при наличии работы, справку с места работы.

Вы также должны быть зарегистрированы на территории РФ. В принципе это все требования – как видите, ничего не выполнимого тут нет. Любой студент (и нет только) может получить молодёжную кредитную карту Сбербанка.

Мнение автора обзора

Редко существующий доход позволяет молодым людям (особенно студентам) жить без нужды и полностью покрывать свои расходы, поэтому молодёжная кредитка – это реальный выход из практически любых проблемных жизненных ситуаций. Только здесь есть пару но. Во-первых, надо абсолютно точно представлять себе, что такое кредитная карточка и как ей пользоваться. Во-вторых, надо отдавать себе отчёт в возможных последствиях о несвоевременном возврате задолженности, т.к. это подпортит вашу кредитную .

Обратите внимание на конкурентные карточные продукты, доступные также , причём по некоторым из них годовое обслуживание равно нулю!

Владельцем банковского счета можно стать с 14 лет. Именно в этом возрасте оформляется Молодежная карта Сбербанка как основная. Она является дебетовой, и создана для комфортного распоряжения личными средствами. С 21 года банк разрешает оформить кредитную карту «Молодежная». Оба типа карт имеют выгодные для молодежи условия пользования.

Подробнее о карте «Молодежная»

Данная карта имеет три разновидности, которые зависят от возраста заявителя:

14-25 лет;
18-25 лет;
21-30 лет.

В первых двух случаях карты являются дебетовыми. Третий тип - кредитный.

Дебетовые карточки не имеют особых различий. У них схожие условия оформления и пользования. На таких счетах удобно хранить личные средства владельца.

С помощью дебетовой пластиковой карточки можно выполнять также различные транзакции:

Принимать на нее зарплату или стипендию. Для этого достаточно предоставить номер своего счета в бухгалтерию учебного заведения или предприятия.
Пополнять карточку всеми возможными способами: с помощью онлайн-переводов с иных карт и счетов, через банкомат, через банковское отделение.
Удобное пополнение мобильного счета без каких-либо комиссий. Для процедуры необходим телефон , где есть приложение онлайн-Сбербанка. Если этот ресурс не подключен, можно воспользоваться СМС-банкингом. Его не сложно настроить самостоятельно.
Беспроцентное обналичивание денег со счета в любом банкомате Сбербанка.
Оплата любых услуг и интернет-покупок.
Контроль за расходом средств с помощью банкинга или мобильного банка.

С 21 года можно также получить кредитную карту «Молодежная». Она имеет льготный период до 50 дней. Ставка составляет 33%, а стоимость обслуживания за год - 750 руб. Для получения необходимо подтверждение доходов - например, справка о получении стипендии. На первый кредит банк выделяет максимум 15 тысяч руб.

Возможности кредитной карточки полностью схожи с дебетовой. Единственное различие - условия обналичивания средств. За эту операцию придется заплатить 3% комиссии, если снимать деньги в терминалах Сбербанка, и 4%, если в терминале другого банка.

Плюсы «Молодежной» карты

Молодёжная дебетовая карта известна несколькими существенными преимуществами:

Обслуживание карточки в 5 раз ниже других - всего 150 руб. на год;
Возможность использования MasterCard либо Visa;
Срок действия карты - 3 года;
Бесплатное продление срока действия после окончания периода;
Бесплатное подключение к мобильному банкингу.

Также можно подключить бонусную программу «Спасибо », с которой возвращается до 10% от общей суммы покупок. Бонусные деньги предназначены для новых приобретений. Один заработанный бонус равно 1 акционный рубль. Множество авторитетных магазинов и сервисов поддерживают эту программу.

К тому же, пользователю доступно круглосуточное обслуживание в интернет-системе «Сбербанк Онлайн» и все виды денежных переводов.

Многие молодые люди подрабатывают в интернете. Чтобы быстро и удобно получать заслуженные гонорары, можно привязать свою карту к электронным кошелькам. Еще возможность заказать карточку с уникальным дизайном - его можно выбрать из существующей галереи в банке или предложить свой вариант. Услуга платная. Стоит 500 рублей.

Можно заказать карту с бесконтактной технологией оплаты. Достаточно просто провести карточкой по считывающему устройству с пиктограммой в виде «волны» - и платеж оплачен. Очередной плюс данной карты в ее популярности в соцсетях. В частности, в Инстаграм. С хэштегом #всепросто можно найти других пользователей такой же карты или узнать о новых акциях и предложениях банка.

Впрочем, в условиях пользования существует несколько нюансов:

есть ограничение по возрасту - не старше 25 лет;
использование мобильного банка в 2 раза дороже стандартной расценки, и составляет 60 руб.в месяц.

Как получить

Дебетовая карта Сбербанк России Молодежная оформляется без согласия родителей заявителя. Получить ее могут исключительно граждане России с пропиской на территории страны, в возрасте от 14 лет до 25. Существует два основных способа подачи заявки:

Посетить ближайшее отделение банка . Изготовление и доставка карточки происходит на протяжении 1-2 недель.
Оставить онлайн-заявку на официальном интернет-портале. Там есть специальная форма, которую нужно заполнить. Работники Сбербанка рассматривают электронную заявку в течение 2 рабочих дней. Далее должно пройти около 14 дней на изготовление карты. Когда она будет готова, сотрудники свяжутся с заявителем по номеру телефона. Карточку можно будет получить в выбранном отделении банка либо заказать ее с доставкой на дом.

Для «Молодежной» карты нужен базовый набор документов:

удостоверение личности (паспорт гражданина РФ)
свидетельство, удостоверяющее постоянную или временную регистрацию на территории страны.

Если необходимо оформить кредитный счет, к этому перечню добавляется также справка о доходах.

Кредитная либо дебетовая карта предоставляется как работающим, так и не работающим студентам.

Итак, «Молодежная» карточка от Сбербанка - это выгодный продукт для подростков и студентов. С ее помощью молодежь обретает денежную независимость, обучается финансовой грамотности, а также может накапливать бонусы на покупки и развлечения. Не каждый банк позволяет подростку полноценно распоряжаться своим продуктом. В Сбербанке клиенты с 14 лет получают полный перечень преимуществ и возможностей, которые делают жизнь более комфортной. Именно поэтому данная карта имеет такой спрос среди молодежи.

Видео: Молодежная карта VISA Сбербанка

Также почитайте статьи:

Кредитные карты от Сбербанка – виды условия и проценты
— оплата по квитанции

Молодежная кредитная карта – продукт Сбербанка России, предназначенный для молодых людей, готовых нести ответственность за расходование собственных финансов. При каких условиях оформляется платежное средство и кто может обратиться в кредитное учреждение за получением этой услуги?

Что это такое

Временные подработки: удаленная занятость, работа в сети МакДональдс или другое. Все это сложно назвать постоянной трудовой занятостью, однако финансовая самостоятельность позволяет сформировать собственный бюджет даже студенту или недавнему выпускнику ВУЗа.

Есть возможность выпуска карты с разными и индивидуальными дизайнами: картинкой с компьютера, фото с Instagram либо галереи, предложенной Сбербанком. Выборка фона для карты и его загрузка доступны онлайн на сайте кредитной организации.

Условия и тарифы

Оформить карту может гражданин России в возрасте от 21 года, подтвердивший свою платежеспособность. На момент подачи заявления у него должен быть собственный доход: стипендия для учащихся ВУЗов или постоянный заработок.

Карта имеет льготный период действия – 50 дней пользования средствами без начисления процента. Вернуть деньги в течение этого времени можно в сумме, идентичной полученной. Начисляются только комиссии и сборы, предусмотренные другими банковскими учреждениями или финансовыми структурами, через которые производилась оплата картой.

При снятии наличных с банкоматов, в том числе Сбербанка, подлежит оплате комиссия, предусмотренная тарифами банка и организации, во владении которой находится платежный терминал.

Важно: срок считается не с даты списания средств с карты, а с начала отчетного периода. Подробную информацию о том, как считается льготный период и когда он заканчивается, можно посмотреть в личном кабинете онлайн или уточнить у специалистов банка по телефону горячей линии или по электронной почте.

Карты участвуют в системе бонусов.

Для того чтобы получить бургер за 1 списанный с карты рубль, необходимо отправить смс-сообщение на номер 900 с текстом «СПАСИБО XXXX», где ХХХХ – последние цифры Молодежной карты.

Для получения билета в кино на 1 рубль достаточно получить бонус системы «СПАСИБО» на свой бонусный счет.

С картой Сбербанка возможна и покупка билета в Сочи. Для этого нужно обменивать полученные бонусы на скидки в магазинах, которые могут достигать 99%. Если по акции бонусов накоплено недостаточно, можно оплатить билеты частично собственными средствами на остаток. Подробные условия акции можно посмотреть на сайтах компаний-партнеров банка.

Обслуживание Молодежной кредитной карты составляет 62,5 руб. в месяц.

Для карт международных систем Visa и MasterCard действуют дисконтные программы. Условия постоянно меняются. Узнать подробно информацию о программах лояльности можно на официальных сайтах платежных сервисов.

По карте предусмотрен лимит в размере 200 000 руб. Какая сумма будет доступна к использованию определяется в момент рассмотрения заявки с учетом возраста и размера дохода обратившегося за платежным средством лица.

Действует ограничение на снятие наличных – не более 150 тыс. руб. за один раз. На обналичивание действует тариф в размере 349 руб. за одну операцию.

Срок действия карты – 3 года с правом продления пластиковой карты. Лимит может сохраняться, однако по истечении указанного срока клиенту банка нужно обратиться в отделение для перевыпуска платежного средства на его имя.

Необходимые документы

Для получения карты «Молодежная» с кредитным лимитом потребуется предоставить в отделение Сбербанка следующие документы:

удостоверение личности гражданина России с регистрацией в РФ;
справка из ВУЗа или от социальных государственных служб о получении материального обеспечении для лиц до 24 года, старше этого возраста – документ с места постоянной занятости о доходе и стаже не менее 6 месяцев у последнего работодателя.

Как получить молодежную кредитную карту Сбербанка

Оформление заявки на карту производится следующими способами:

онлайн на официальной странице Сбербанка;
в отделении кредитного учреждения;
по телефону.

Решение по заявке принимается в течение 3 дней. Карту можно забрать в ближайшем отделении Сбербанка, предоставив все необходимые документы.

Можно ли оформить онлайн

Подать заявку на выдачу кредитной карты можно онлайн на официальном сайте Сбербанка России. Для этого нужно выбрать в меню «Кредитные карты», далее «Молодежная».

Погашение

Для получения оперативно информации об сумме и сроке внесения очередного взноса в счет погашения кредита на карте необходимо отправить СМС с текстом «Долг» на номер 900. В полученном сообщении будут представлены все необходимые сведения.

Погашение осуществляется ежемесячно в сумме, кратной не менее 5% от суммы долга. Использовать средства в пределах установленного лимита можно многократно при условии погашения долга каждый месяц от расходованной суммы.

Для контроля операций достаточно подключить систему СМС-оповещений. Для этого сначала нужно сначала подать заявку на установку мобильного банка на телефон владельца кредитной карты Сбербанка. Информация предоставляется по запросу СПРАВКА на номер автоматической операторской службы 900.

Для учета расходов и доходов можно установить мобильное предложение 24/7. Для подключения к системе требуется подключение устройства к сети интернет. Траты и поступление средств с подробной информацией о дате и времени списания или зачисления денег будут представлены в виде удобных цветных диаграмм.

Для удобства контроля расходования средств можно создать собственные категории, как пример, на покупку одежды, бытовые товары, оплату развлечений, коммунальных услуг и др.

Управлять счетами также можно через Интернет-банк онлайн, где будет отражаться сумма взноса для последующего погашения в установленный срок. Это позволит узнавать баланс по карте.

Плюсы и минусы

Среди положительных моментов использования карты «Молодежная» выделяются следующие моменты:

льготный период использования кредитных средств в течение 50 дней – экономия на переплатах по процентам;
подробный отчет по расходам и погашению займа онлайн или через мобильный банк;
мгновенное оповещение об операциях посредством СМС-уведомлений;
автоматическое страхование средств на карте;
участие в бонусных программах Сбербанка «Спасибо», Visa и MasterCard;
возможность зачисления средств: стипендий и социальных выплат;
недорогое обслуживание – 750 руб. ежегодно;
проведение безналичных расчетов по оплате товаров и услуг;
удобное платежное средство для граждан, не имеющих постоянного заработка возрастом с минимальным возрастным цензом от 21 года;
выпуск карты с собственный дизайн.

В числе минусов выделяются:

высокая процентная ставка – 24% в год;
выпуск только в российской валюте – рубли, открытие счета в иностранных денежных знаках невозможно;
необходимость подтверждения обучения в ВУЗе или получения постоянного дохода, либо заработка с занятостью не менее полугода на последнем месте работы;
ограничение по возрасту – не раннее наступления 21 лет и до момента исполнения 30 лет.

Видео: Как получить кредитную карту в Сбербанке

Молодежь является категорией клиентов банков России, которая нуждается в особых условиях обслуживания. Для студентов и молодых людей без постоянного места работы разрабатываются отдельные кредитные продукты, которые отличаются предельной лояльностью и простотой заключения договора.

Например, гражданин может оформить одновременно дебетовый и кредитовый счет. Это позволит создать надежную защиту от финансовых рисков в случае возникновения негативных экономических ситуаций.

Сбербанк и другие ответственные финансовые организации могут предоставить студенту кредит на год при наличии оснований для этого. При этом долгосрочные договора должны подкрепляться определенными гарантиями:

услуга страхования рисков;
оформление залога;
назначение поручителя;
справка о доходах.

Лимит устанавливается в зависимости от общего благосостояния заявителя. Например, в запросе на получение займа можно рассказать о собственном ликвидном имуществе. Это позволит получить более крупную сумму денег в рублях. При запросе небольшого займа справка о доходах не понадобится.

Оформить молодежную кредитную карту

Молодежные кредитки могут существенно отличаться от традиционных счетов Visa и MasterCard. Такие займы выдаются на непродолжительный промежуток времени. Заявку на оформление материальной помощи можно оформить в режиме онлайн. Для этого необходимо выбрать финансовую организацию и зайти на ее сайт. Пользователю будет доступна форма анкеты, в которую вносятся следующие данные:

место прописки и регистрации;
паспортные данные;
запрашиваемая сумма;
срок действия договора;
основная информация о заявителе;
необходимость использования дополнительных услуг.

После отправки заявки сведения поступают в кредитный центр, где на основе общих данных принимается решение о сумме кредита. Клиент практически моментально получает ответ.

Изготовление кредитки не занимает много времени, ведь современные информационные технологии позволяют оперативно обработать данные и принимать правильные решения.

Молодежные карты могут не иметь целевого предназначения. Эта особенность является еще одной характеристикой банковских продуктов для молодых людей. Ввиду этого, клиент может использовать полученные деньги по собственному усмотрению без необходимости предоставлять отчет в компании.

К сожалению, не так много банков, которые доверяют совсем молодым заемщикам. Отсюда так мало кредитных предложений со стороны первых, предназначенных для молодежи. Тем не менее есть, как минимум, 10 вариантов нецелевых займов для молодых людей от надежных кредитных организаций(*).

Один из самых востребованных банков предлагает удобную кредитную карту, которую могут оформить люди, достигшие 21 года. Большим преимуществом «пластика» можно назвать 50-дневный льготный период. В течение этого времени за пользование заемными деньгами годовой процент не начисляется. Но есть один нюанс: льготные период не действует на съем наличных. Ставка по кредиту составляет 33,9% годовых.

Обладателем карты может стать даже студент, не имеющий постоянной работы. Вместо 2-НДФЛ следует предоставить справку о стипендии. Помимо этого, пакет документов включает в себя паспорт.

Единственный недостаток «пластика», как уже говорилось ранее, отсутствие льготного периода при снятии наличных.

Несмотря на то, что проценты и само обслуживание в Газпромбанке очень выгодны и удобны, большим минусом является одно из условий. А именно - необходимость являться участником зарплатного проекта.

Также является крупнейшим банком в России. Получить кредитную карту в ВТБ 24 можно с 21 года. В отличие от большинства банков, ВТБ 24 предлагает довольно узкий ассортимент «кредиток». Но именно это помогает потенциальному клиенту не запутаться и без проблем подобрать для себя оптимальный вариант. Каждая карта имеет свои преимущества, например начисление милей или cash-back.

Максимально допустимый лимит по стандартным картам - 750 000 р. Средняя ставка по кредиту 26%. Снятие денег с кредитной карты платное - 5,5%, но не менее 300 р.

Большое преимущество ВТБ 24 в том, что это серьезный банк. Но минусы у него также присутствуют. Например, повышенные требования к заемщику, внушительный пакет документов для оформления займа, куда входит оригинал справки 2-НДФЛ.

Карта «МТС Деньги»

По праву можно назвать молодежным банком. МТС Банк предоставляет возможность открытия кредитной карты уже с 18 лет. Один из самых популярных продуктов в выбранном сегменте «МТС Деньги». Для оформления «пластика» понадобится паспорт гражданина РФ и 5-10 минут свободного времени.

Максимальный лимит, который может быть установлен на карту, 300 000 р. Стоимость обслуживания «кредитки» от 300 до 700 р. в год, в зависимости от тарифа. Годовая процентная ставка по кредиту 23-33%. Однако, если соблюдать условия льготного периода (51 день), то процентов можно избежать.

Прежде чем брать кредит, беспристрастно оцените свое нынешнее финансовое положение. Если поймете, что выплачивать взятый заем нечем, лучше оставьте эту идею до лучших времен.
В анкете банка указывайте только достоверную информацию о себе. Дезинформация только затянет время принятия решения по вашей заявке, но никак не скажется в положительную сторону.
Внимательно читайте договор перед его подписанием. На сегодняшний день на законодательном уровне запрещено использовать в подобных документах мелкий шрифт. Но внимательность не помешает.

Подводя итоги, хочется напомнить о серьезности принятия решения. С одной стороны, если подойти к оформлению кредита ответственно, то это отличный шанс обучиться финансовой грамотности и получить важный опыт. Однако при «ветреном» отношении, кредит, пусть даже и самый выгодный, это прямая дорога в финансовую кабалу.