• Главная
  •  > 
  • Услуги
  •  > 
  • Как узнать бесконтактная карта или нет. Банковская бесконтактная карта. Плюсы и минусы бесконтактной оплаты. Недостатки бесконтактных банковских карт

Как узнать бесконтактная карта или нет. Банковская бесконтактная карта. Плюсы и минусы бесконтактной оплаты. Недостатки бесконтактных банковских карт

Кража денег с карт всегда было распространенным видом мошенничества. Но с появлением карт бесконтактной оплаты преступникам стало еще проще украсть средства других людей. Если владелец бесконтактных карт Visa PayWave или MasterCard PayPass, то вы попадаете в зону риска, когда у вас могут очень быстро и незаметно для вас снять со счета ваши деньги.

Бесконтактные карты: удобство платежей и повышенные риски

Банки предложили своим клиентам новые карты, оснащенные технологией бесконтактной оплаты — Visa PayWave и MasterCard PayPass. Цель их выпуска – облегчение проведения платежей и уменьшение затрат времен на финансовые операции. Эти карты отличаются тем, что нет необходимости проводить их через терминал. Достаточно лишь поднести их к считывающему устройству, и деньги будут списаны. Нет необходимости даже доставать карточку из кошелька. При оплате товара или услуги стоимостью до 1000 рублей не требуется вводить пин-код. Достаточно просто поднести карту к считывающему устройству. Платить с ними стало быстро и удобно.

Но именно то, что деньги можно списать с карты на расстоянии с помощью специального устройства и при этом не надо вводить пин-код или ставить подпись, сделало их легкой добычей для мошенников. Компанией Zecurion подсчитано, что только за первый квартал 2016 года было украдено с таких карт около 1 млн рублей.

Понравилось Видео?! Подпишитесь на наш канал!

Как происходит кража

Чтобы снять деньги с карты бесконтактной оплаты, мошеннику достаточно приобрести или изготовить самостоятельно специальное считывающее устройство и приблизиться с ним к жертве на расстояние до 20 см. Уже даже на таком расстоянии прибор считает данные с карты.

На бесконтактные карты установлены специальные чипы RFID, и устройства, которые позволяют получить с них информацию, называются RFID-ридеры. Мошеннику лишь необходимо поднести его как можно ближе к карте. Чтобы жертва ничего не заметила, кражи обычно происходят в местах большого скопления людей – общественный транспорт, рынок, толпа зрителей на концерте и т.д. Преступник лишь подносит устройство к карманам человека или его сумке незаметно для него. Нет необходимости даже подносить слишком близко — 10-20 см вполне достаточно. Несколько секунд, и все данные у него на руках.

Преступник либо использует их для проведения оплаты через интернет-магазины, которые не требуют введения пароля или CVV-кода. Однако для владельцев бесконтактной карты действует ограничение – сумма операции не должна превышать 1000 рублей, только в таком случае нет требуется вводить защитные данные. Но на количество операций ограничения не накладываются, поэтому мошенник может провести их несколько, пока не воспользуется всеми доступными средствами на карте жертвы.

Также некоторые преступники изготавливают «белые карты» на которые наносится магнитная полоса с данными карты жертвы. После с них снимают деньги в банкомате.

Немного статистики

Согласно заявлениям компании Zecurion, занимающейся информационной безопасностью, за 2015 год с бесконтактных карт граждан России было украдено более 2 млн рублей. По мере роста количества пользователей таких карт, кражи денег будут, соответственно, расти. Специалисты Zecurion прогнозируют, что за 2016 год будет украдено не менее 2,5 млн рублей, к 2017 году эта цифра может достигнуть 5 млн рублей.

Как защититься

Защититься от мошенника владельцу карты бесконтактной оплаты практически невозможно, так как в толпе, в которой орудует преступник, заметить его очень сложно, особенно если учесть тот факт, что пользуется считывающим устройством тот скрытно. Поэтому узнать о краже денег можно уже только после того, как они были списаны с карты. Но есть способы, которые помогают снизить риски хищения средств:

  1. Максимальная сумма, которая может быть списана с карты без необходимости ввести пин-код – 1000 рублей. Однако есть возможность написать заявление в банк, чтобы ее уменьшить. Это позволит лишиться меньшей суммы денег в случае, если вор все-таки смог украсть данные вашей карты.
  2. Рекомендуется обязательно подключить SMS-информирование о любых операциях, которые произведены с карты. Это позволит вовремя обнаружить кражу и заблокировать карту. Несмотря на то, что установлен лимит в 1000 рублей на проведение операции с бесконтактной карты, мошенник может совершить несколько оплат. Подключив SMS-информирование, вы сможете узнать о краже средств уже после первой операции и не позволить списать все деньги с карты.
  3. Быть осторожным и внимательным в транспорте.

Также на рынке предлагаются кошельки и чехлы, которые якобы обеспечивают защиту карты от считывания, однако никакие исследования на то, действительно ли они способны предотвратить кражу или нет, не проводились. Поэтому не стоит торопиться их покупать.

1. Что такое бесконтактная банковская технология/карта?

Это технология проведения платежа, представляющая собой способ совершения оплаты путём близкого поднесения или прикосновения платёжной картой или иным платёжным инструментом (телефоном, наручными часами или брелоком) к считывающему платёжному терминалу. Определить, что банковская карта является бесконтактной, Вы сможете по размещенному на карте значку

Подробнее о бесконтактной технологии Вы можете узнать

2. Какова стоимость проезда при оплате бесконтактной банковской картой?

Стоимость проезда при оплате бесконтактной банковской картой соответствует тарифу перевозчика, установленного для данного маршрута.

3. Какими бесконтактными банковскими картами можно оплачивать проезд?

Бесконтактными банковскими картами платежных систем Masterсard, Visa и Мир.

4. Как оплатить проезд бесконтактной банковской картой?

До начала использования банковской карты для оплаты проезда необходимо ознакомиться с .
Использование банковской карты является подтверждением согласия пассажира с условиями оферты.

Порядок оплаты у водителя:
1. Приложите банковскую карту к экрану терминала, удерживайте до сигнала и печати билета.
2. Сохраните билет до окончания поездки. С карты будут списаны денежные средства в размере цены поездки. Оплата осуществляется на основании распоряжения пассажира через пополнение ЭДС (электронных денежных средств) в размере тарифа в пользу перевозчика.

Порядок оплаты на автоматическом терминале (стационарном оборудовании):
1. Приложите банковскую карту к специально обозначенной на корпусе терминала зоне, удерживайте до сигнала.
2. На экране терминала отобразится результат регистрации проезда. С карты будут списаны денежные средства в размере цены поездки. Оплата осуществляется на основании распоряжения пассажира через пополнение ЭДС в размере тарифа в пользу перевозчика.
3. Во избежание списания максимальной стоимости проезда и блокировки приложите банковскую карту к терминалу на выходе.

5. Сколько раз можно оплатить проезд одной банковской картой на одном рейсе?

При наличии в транспортном средстве стационарного оборудования (автоматического терминала, расположенного на поручне), оплатить проезд на одном рейсе одной бесконтактной банковской картой можно за одного пассажира.
В случае регистрации проезда водителем на мобильном терминале, оплатить проезд на одном рейсе одной бесконтактной банковской картой можно за двух пассажиров.
Оплатить проезд большего количества пассажиров можно дополнительно с использованием карты Стрелка, другой бесконтактной банковской карты или наличных.

6. Где я могу посмотреть историю поездок с использованием бесконтактной банковской карты?

Эту информацию можно получить в Личном кабинете пассажира – специализированном интернет-портале, предназначенном для предоставления информации о поездках, просмотра истории регистрации поездок с использованием банковской карты, а также иной информации. Для входа в личный кабинет пройдите по ссылке
«Войти в Личный кабинет».

Внимание! Для входа в Личный кабинет требуется ввести только данные номера карты и временный код с картинки на экране и никогда не требуется вводить срок действия карты, код с обратной стороны карты (CVV2/CVC2) или ПИН-код.

7. Если не удалось оплатить проезд бесконтактной банковской картой: основные причины. Что делать?

Если Ваша карта не принимается для оплаты проезда на терминале, даже если Вы успешно расплачивались этой картой ранее, это может быть следствием следующих причин:

  • Ваша банковская карта не оснащена технологией бесконтактной оплаты. В этом случае терминал не реагирует на предъявление банковской карты. Убедитесь, что на карте размещен значок или есть надпись PayPass или PayWave.
  • Карта в стоп-листе. Это означает, что по данной карте была совершена поездка, за которую не произошло списание средств. Таким образом, поездка осталась неоплаченной, и по карте образовалась задолженность. Это может произойти из-за недостатка средств на карте на момент оплаты, блокировки карты банком или технических проблем при выполнении запроса на списание средств. Попробуйте погасить задолженность через Личный кабинет пассажира.
  • Ошибка чтения карты / карта повреждена. Это может произойти вследствие следующих причин: приложено несколько карт одновременно, механические повреждения карты (чипа или внутренней антенны), карту слишком быстро отвели от считывателя, в редких случаях проблема может быть вызвана технологической несовместимостью карты и считывателя. При отказе из-за ошибки чтения карты, повторите попытку оплаты этой картой ещё раз.
  • Истек срок действия карты. Если срок действия Вашей карты истек, пожалуйста, обратитесь в банк для перевыпуска карты на новый срок действия или откройте новую бесконтактную карту.

Внимание! Некоторые бесконтактные банковские карты, в том числе выпущенные за пределами Российской Федерации, не могут быть использованы для оплаты проезда в силу технических особенностей.

8. Если не удалось оплатить проезд бесконтактной банковской картой в мобильном телефоне или другом устройстве с технологией бесконтактной оплаты. Что делать?

Если Ваша карта в устройстве с технологией NFC не принимается для оплаты проезда на терминале, даже если Вы успешно расплачивались этой картой ранее, это может быть следствием следующих причин:

  • Ошибка чтения карты. При отказе из-за ошибки чтения карты, повторите попытку оплаты этой картой ещё раз.
  • Истек срок действия карты. Если срок действия Вашей карты истек, пожалуйста, обратитесь в банкдля перевыпуска карты на новый срок действия или откройте новую бесконтактную карту и привяжите ее к мобильному устройству.
  • Карта в стоп-листе. Это означает, что по данной карте была совершена поездка, за которую непроизошло списание средств. Таким образом, поездка осталась неоплаченной, и по карте образовалась задолженность. Это может произойти из-за недостатка средств на карте на момент оплаты, блокировки карты банком или технических проблем при выполнении запроса на списание средств. Для вывода карты из стоп-листа при оплате токеном необходимо направить обращение на или обратиться на Горячую линию «Стрелка» 8 800 100-77-90

9. Неоплаченные поездки и погашение задолженности

Если карта была использована для регистрации проезда, но по каким-то причинам списание средств не произошло, то карта автоматически попадает в стоп-лист транспортной системы. Карта не может быть использована в рамках транспортной системы до погашения задолженности по оплате проезда. При попытке регистрации проезда на экране терминала возникает сообщение «Карта в стоп-листе».

Списание суммы поездки с карты может не произойти по следующим причинам: отсутствие достаточного количества средств на карте, блокировка операций по карте банком-эмитентом или технические проблемы при выполнении запроса на списание средств.

В случае, если попытка списания с карты суммы в целях осуществления операций в рамках системы была неудачной, система автоматически продолжит попытки списания с карты суммы до достижения положительного результата.

Получить информацию о неоплаченных поездках, а также погасить задолженность можно в Личном кабинете пассажира.

Карта автоматически удаляется из стоп-листа в течение 10 минут с момента получения Оператором Системы информации от кредитной организации о погашении задолженности. Для использования такой карты в терминале перевозчик должен быть обеспечить актуализацию стоп-листа.

10. Обратная связь

Вы можете задать вопрос о работе сервиса или сообщить о проблеме написав письмо на .

Сберегательный банк России предлагает инновационный продукт – бесконтактные карты оплаты. Их тестирование проводилось с 2002 года, но только сейчас платежные системы полностью готовы к работе с новой технологией. Бесконтактная оплата картой Сбербанка возможна только в местах, где установлен POS-терминал.

По сути это привычная всем дебетовая карта, но с технологий оплаты в одно касание. В нее встроен уникальный чип с радиоантенной (RFID), которая передает данные о транзакции кредитному учреждению.

Бесконтактные карты Сбербанка требуют специального оборудования, поддерживающего беспроводную оплату, обычно они помечены специальным значком. Для оплаты не нужно вводить защитный код или вставлять карточку в приемник, достаточно лишь поднести пластик к устройству. Если же таковое отсутствует, карта работает по стандартной схеме.

Некоторые клиенты Сберегательного банка с недоверием отнеслись к нововведению, опасаясь за сохранность своих финансов. Именно для этой цели разработчиками был введен лимит оплаты в одну тысячу рублей. Если превысить его, то для совершения покупки придется ввести PIN-код.

Как узнать бесконтактные карты

От классической дебетовой карточки бесконтактная отличается уникальным значком, нанесенным на поверхность пластика. В остальном все так же: на лицевой стороне отображены личные данные владельца и номер, на обратной – защитный трехзначный CVV-код.

С помощью бесконтактных карт, как и обычных, на территории РФ и за ее пределами можно:

  • осуществлять денежные переводы;
  • оплачивать покупки в интернете или магазине;
  • дистанционно управлять финансами через Сбербанк Онлайн или Мобильный Банк.

Пополнять баланс можно наличными или безналично.

Отключить бесконтактный платеж на пластике нельзя, он выключается непосредственно на телефоне с операционной системой Андроид.

Как работает

Чтобы произвести расчет с помощью бесконтактной карты, нужно:

  • проверить сумму к оплате;
  • приложить пластик вплотную к терминалу или поднести его к устройству на 0,5-1 сантиметр;
  • на дисплее тут же появится надпись «Одобрено» и прозвучит характерный сигнал. Если размер платежа превышает одну тысячу рублей, потребуется ввести ПИН-код.

Вы можете даже не вынимать карточку из портмоне, терминал все равно считает ее и произведет транзакцию.

Сейчас подобным способом можно рассчитываться во многих торговых центрах и в местах общественного питания. Москвичам доступна оплата проезда с помощью приложения «Тройка».

Как получить карту

Сбербанк предлагает клиентам два варианта бесконтактных платежей ‒ PayWave и PayPass. Первый используется для платежной системы Виза, второй ‒ для МастерКард.

Чтобы стать обладателем инновационного продукта, необходимо:

  • выбрать тип пластика;
  • обратиться в офис кредитного учреждения с паспортом гражданина РФ (для оформления дебетовой карточки);
  • представить справку о доходах и дубликат трудовой книжки (для получения кредитной карты).

Стать владельцем бесконтактной карточки может любой гражданин от четырнадцати лет, имеющий постоянную или временную прописку на территории Российской Федерации.

Достоинства продукта

Инновация пользуется все большим спросом у клиентов Сберегательного банка, потому что:

  • Ее просто и удобно использовать. Не нужно вставлять карточку в терминал, водить защитный код и подписывать квитанции, это важный момент во время шоппинга, когда руки заняты многочисленными пакетами.
  • Транзакция проходит в течение нескольких секунд, поскольку сведения сразу поступают в кредитное учреждение.
  • Отключить бесконтактную оплату с карты Сбербанка можно на айфоне одним из двух способов: удалив приложение или отключив NFC-модуль в настройках смартфона.
  • Сведен к минимуму риск технического сбоя (захватывание, размагничивание), т.к. карта не контактирует с терминалом.
  • Имеет высокий уровень безопасности. Пластик всегда находится в руках, поэтому мошенники не смогут скопировать или считать информацию и получить доступ к финансам.

Поскольку в процессе использования на карту практически не производится механическое воздействие, срок ее службы увеличивается в несколько раз.

Минусы бесконтактной карты

Как и любой продукт, бесконтактные карты имеют свои минусы. Их владельцы порой сталкиваются с проблемой отсутствия нужных POS-терминалов в торговых точках. Эти аппараты недешевы, но с каждым месяцем их становится все больше.

К сожалению, система не дает 100% защиты от мошенников. Уже поступали сведения о поддельных RFID-ридерах, с их помощью аферисты совершали кражу денежных средств со счетов граждан. Для обеспечения дополнительной безопасности используйте специальные чехлы, портмоне или сумки, экранирующие радиоволны от вашей карточки.

Недовольство у некоторых потребителей вызывает установленный лимит в одну тысячу рублей, часто этого недостаточно для оплаты покупок и приходится вводить PIN-код, а это ставит инновационные карты в один ряд с привычным банковским продуктом.

Предложения от Visa PayWave

Подключить бесконтактную оплату Сбербанка можно на следующих картах:

  • Классическая. Первый год обслуживания стоит 900 рублей, все последующие обойдутся в 600 рублей;
  • Дебетовая Visa Gold «Аэрофлот». Позволяет накапливать мили и оплачивать ими проезд. Годовое обслуживание – 3500 рублей;
  • Кредитная Visa Gold «Аэрофлот» с лимитом до 600000 рублей. Годовая ставка от 25,9 до 33,9%;
  • Visa Platinum Премьер. Доступна для оформления обладателям пакета «Сбербанк Премьер»;
  • Visa Platinum «Подари жизнь». Процент от покупок перечисляется на счёт благотворительного фонда. Стоимость обслуживания в первый год – 15000 рублей (половина суммы уходит на благотворительность). В дальнейшем ежегодная плата составит 10000 рублей.

Предложения от MasterCard PayPass

С инновационной технологией выпускаются:

  • Классическая карта. Первый год пользования – 900 рублей, последующие – 600;
  • World MasterCard Black Edition Премьер. Предоставляется обладателям пакета услуг «Сбербанк Премьер».

Бесконтактные платежи Сбербанка набирают все большую популярность у пользователей, благодаря удобному и безопасному способу оплаты покупок. При расчете в торговых точках номер вашего пластика и прочие платежные реквизиты не доступны третьим лицам. Помимо карточки кредитное учреждение предлагает своим клиентам браслет для бесконтактной оплаты Paypass, часы, ручки и брелки, с помощью которых можно потратить фиксированную денежную сумму.

Бесконтактные банковские карты впервые появились на мировом рынке банковских услуг в 2002 году, однако в России они стали набирать популярность лишь в последние годы. И до сих пор многие россияне довольно недоверчиво относятся к подобного рода новшествам, предпочитая традиционные варианты. В этом обзоре мы расскажем, что такое бесконтактная карта, в чем ее преимущества и недостатки, а также изучим, какие банки выпускают такие банковские продукты, и на каких условиях.

Что значит «бесконтактная карта»

Рядовые граждане России, далекие от финансовой сферы, в недоумении пожимают плечами: «Бесконтактная карта - что это? Чем такие пластики лучше обычных? Зачем они нужны?»

В принципе, это обычные пластиковые карточки, дебетовые или кредитные, имеющие инновационную встроенную технологию оплаты покупок на общую сумму до 1 000 рублей без необходимости вставлять карту в приемник и вводить ПИН-код. То есть достаточно поднести свой пластик к специальному устройству – POS-терминалу и оплатить покупку буквально одним касанием.

Как это возможно? Оказывается, в бесконтактную банковскую карту встроен специальный микрочип, оснащенный радиоантенной – RFID, позволяющей передавать информацию банку о платеже посредством радиоканала.

А что, если нужного POS-терминала для бесконтактной оплаты нет поблизости? В таких случаях ваша карточка будет вести себя как обычный дебетовый пластик или кредитка – ее нужно будет вставить в приемное отверстие, указать сумму покупки (обычно это делает кассир в магазине) и ввести ПИН-код.

Кстати, если сумма приобретений или платежей больше 1 000 рублей, ПИН-код также придется вводить – такая мера принята из соображений безопасности и защиты от несанкционированного использования карточек.

В остальном пластики бесконтактной оплаты ничем не отличаются от обычных, с их помощью можно:

  • хранить и копить деньги,
  • оплачивать коммуналку и производить любые другие платежи,
  • снимать деньги и пополнять остаток наличными или безналом,
  • осуществлять денежные переводы с карты на карту или по банковским реквизитам,
  • оплачивать покупки в магазинах, в том числе в интернете,
  • использовать как на территории РФ, так и за границей,
  • управлять денежными средствами на пластике через интернет-банк или мобильные приложения.

Пользоваться бесконтактными пластиковыми картами проще простого:

  1. проверьте сумму расходования, которая указана на экране считывающего устройства,
  2. поднесите к нему свою карточку с чипом любой стороной на 2-3 секунды: можно приложить ее к экрану, а можно просто поднести на расстояние в 1 см,
  3. платежный терминал подаст звуковой сигнал, подтверждающий факт оплаты, а на экране появится надпись «Одобрено»,
  4. если сумма платежа больше 1 тысячи рублей, считывающее устройство запросит ввод ПИН-кода для завершения оплаты.

Сегодня терминалы для бесконтактной оплаты можно встретить в торговых центрах, гипермаркетах, крупных магазинах, кафе и ресторанах. В столице с помощью бесконтактных карт с чипами можно даже оплачивать проезд - с помощью мобильного приложения «Тройка».

Преимущества и недостатки карт бесконтактной оплаты

В процессе использования карточек бесконтактной оплаты их держатели выявили следующие преимущества:

  • Удобство проведения платежей.

Во-первых, пластик не нужно вставлять в платежный терминал, а во-вторых, в большинстве случаев не нужно подписывать чеки или вводить ПИН-код, что особенно удобно, если руки заняты пакетами с покупками.

  • Экономия времени.

Не нужно тратить время на набор ПИН-кода и ожидание ответа от банка: все операции производятся мгновенно.

  • Сокращение риска технических ошибок.

Поскольку карта нового поколения практически не соприкасается с платежным терминалом, значительно снижается риск размагничивания пластика или каких-либо негативных воздействий на магнитную полосу на оборотной стороне карточки.

  • Повышенные меры безопасности.

При оплате вы фактически не выпускаете свою бесконтактную пластиковую карту из рук, тем самым защищая деньги на ней от кражи. Можно расплачиваться, не доставая пластик из кошелька, так что ваши карточные реквизиты никто не увидит. Все мошеннические методы считывания информации с помощью копирующих или фотографирующих устройств в вашем случае совершенно не работают.

Двойное списание суммы, которого так боятся держатели пластиков, с бесконтактными карточками исключено: после проведения оплаты терминал издает звуковой сигнал и автоматически отключается.

Однако существуют и некоторые неудобства/недостатки, связанные с использованием такого рода пластиков:

  • нехватка специальных терминалов, хотя это вопрос времени,
  • известны случаи использования мошенниками самодельных RFID-ридеров для кражи небольших сумм (в пределах 1 000 рублей) с бесконтактных карт с чипами; защититься в таком случае помогут специальные чехлы, кошельки, экранирующие радиосигналы вашей карточки,
  • поскольку лимит на бесконтактные операции с карточкой очень невелик, особого смысла в ее использовании нет, особенно в тех случаях, когда средний чек ее держателя больше 1 000 рублей – ведь тогда придется вводить ПИН-код, как и при использовании обычных пластиков,
  • если карта бесконтактной оплаты украдена, а вы не успели ее заблокировать, воры могут снять все деньги, списывая по 1 000 рублей, ведь для этого не требуется водить ПИН-код.

Внешне бесконтактные карточки почти не отличаются от обычных, за исключением специального значка – антенны синего цвета, представляющего собой универсальный символ для Visa PayWave и Mastercard PayPass.

Виды бесконтактных карточек

Существует несколько типов бесконтактных карт, а именно:

  1. Карточки платежной системы Виза выпускаются по технологии PayWave,
  2. Карточки платежной системы Мастеркард выпускаются по технологии PayPass.

Оба банковских продукта идентичны друг другу, так что стоит выбирать пластик, обращая внимание скорее на условия выпуска и обращения.

Для карт бесконтактной оплаты также доступен сервис оплаты смартфоном вместо пластика – для этого нужно установить приложение Apple Pay,Android Pay или Samsung Pay.

Сегодня услугу оплаты смартфоном вместо бесконтактного пластика предлагают следующие банки:

  • Сбербанк,
  • МТС Банк,
  • Банк Русский Стандарт,
  • Тинькофф,
  • Банк «Санкт-Петербург»,
  • АК Барс Банк.

Какие банки России предлагают оформить карты бесконтактной оплаты

Хотя бесконтактные карты с чипами используются пока преимущественно в столице, регионы также постепенно начинают внедрять данные банковские продукты.

В целом на сегодняшний день оформить карточку бесконтактной оплаты Мастеркард PayPass можно в 56 кредитно-финансовых учреждениях России, среди которых такие крупные банки, как Альфа-Банк, Райффайзен, Тинькофф, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Юникредит Банк, ВТБ и другие. А вот карту Виза PayWave предлагают открыть только 17 финансовых учреждений России (по данным официального сайта Виза), в том числе Сбербанк, Уралсиб, Банк Хоум Кредит, Таврический и другие.

Кстати, банковские продукты бесконтактной оплаты могут быть любыми: кредитным и дебетовыми, кобрендинговыми и классическими, премиальными и стандартными. Все возможности такой карты, как и лимиты и тарифы устанавливаются непосредственно банком-эмитентом.

В данном обзоре мы собрали лучшие предложения по бесконтактным дебетовым картам отечественных банков, которые в конце статьи сравним между собой.

Сбербанк

Лидером по эмиссии карт является Сбербанк, который и на этот раз предложил несколько видов карточных продуктов с технологией бесконтактной оплаты, но самым популярным, попавшим в топ, стал пластик Виза Классик.

Особенности

Классические карточки Виза, как и Мастеркард, не только предоставляют возможность оплачивать покупки одним касанием, даже не вынимая пластик из кошелька, но также позволяют:

  1. пользоваться всеми преимуществами бонусной программы «Спасибо» от Сбербанка, получать и накапливать бонусы с каждой покупки, а затем обменивать их на скидки в магазинах-партнерах,
  2. оплачивать покупки телефоном – это стало возможным благодаря сервисам бесконтактной оплаты Samsung Pay, Android Pay и Apple Pay,
  3. пользоваться картой без перевыпуска в течение 3 лет,
  4. оформлять дополнительные карточки,
  5. пополнять пластик через устройства самообслуживания, с помощью мобильного банка, а также в интернет-банке,
  6. пользоваться программами привилегий и скидок от платежной системы Виза,
  7. воспользоваться сервисом экстренной выдачи наличных при краже или утрате пластика за границей,
  8. привязать карточку к электронным кошелькам – Киви, Вэбмани, Яндекс.Деньги.

С некоторых пор Сбербанк предлагает курьерскую доставку эмитированной карточки по Москве (в пределах МКАД). Стоимость услуги – 300 рублей.

Преимущества и недостатки

Сбербанковские банковские продукты обычно выгоднее других благодаря выгодным бонусным программам, разветвленной банкоматной сети, низким тарифам и оперативному внедрению передовых технологий. Однако у этой карты есть небольшой недостаток в виде годовой платы за обслуживание в размере 750 рублей.

Ключевые условия

Для того чтобы получить классическую карту с возможностью бесконтактной оплаты, держатель карты должен отвечать следующим требованиям:

  1. наличие регистрации на территории РФ (постоянной или временной),
  2. возраст от 14 лет – для оформления основной карты.

Оформить пластик можно в любом офисе Сбербанка, имея при себе документ, удостоверяющий личность.

Тарифы и лимиты этого пластика также выгодно отличают его от многих других аналогичных продуктов российских банков:

  • прием наличных средств на карту – без комиссии, за исключением случаев обращения в другой территориальный банк – тогда комиссия составит 1,25%, минимум 30, а максимум 1000 рублей,
  • суточный лимит на выдачу наличных денег в кассах и банкоматах – 150 000 рублей, через кассы без использования пластика – 50 000 рублей,
  • месячный лимит снятия денег через банкоматы и кассы – 1 500 000 рублей,
  • комиссия за выдачу наличных в пределах лимита отсутствует, а при снятии средств сверх лимита через кассы или банкоматы Сбербанка – 0,5% (в кассах или банкоматах других банков – 1%),
  • также взимается комиссия за получение выписки через банкомат и предоставление сведений о доступном расходном лимите – 15 рублей за 1 выписку или 1 запрос,
  • за получение экстренных наличных средств за рубежом в пределах 5 000 долл.США удерживается комиссионный сбор в размере 6 000 рублей.

Хоум Кредит банк

Рублевая дебетовая карта «Ярмарка» создана для фанатов шопинга и также оснащена чипом для бесконтактной оплаты.

Особенности

Стильная карта в фиолетовом цвете разработана Хоум Кредит банком специально для выгодного шопинга, что отражается в многообразных вариантах кэшбека.

Карточка «Ярмарка» выпускается в российских рублях сроком действия 5 лет, в списке бесплатных услуг отмечены:

  1. снятие наличных в банкоматах Хоум Кредит банка,
  2. пополнение карточки через кассы и банкоматы,
  3. перевод денег на счета внутри Хоум Кредит банка,
  4. выпуск нового ПИН-кода, блокировка и разблокировка пластика,
  5. выпуск и перевыпуск по окончании срока действия, а также по инициативе держателя,
  6. отправка уведомлений по электронной почте,
  7. подключение и использование интернет-банка,
  8. предоставление выписки в офисах банка.

Преимущества и недостатки

Главное достоинство карты, предназначенной для комфортного шопинга – высокий процент кэшбека, а к недостаткам можно отнести наличие годовой платы за обслуживание.

Ключевые условия

Условия пользования карточкой вполне привлекательны:

  1. возврат 5% от суммы приобретений в ТЦ «Ярмарка»,
  2. возврат до 10% от суммы покупок в магазинах партнеров,
  3. 1% от суммы возвращается на карточку со всех остальных покупок,
  4. годовая плата за обслуживание – 490 рублей,
  5. плата за услугу «СМС-пакет» - 59 рублей в месяц
  6. дневной лимит на обналичивание денег – 500 000 рублей, а на покупки (в том числе оплату услуг) – 1 500 000 рублей.
  7. комиссия за выпуск и перевыпуск дополнительной карточки – 200 рублей,
  8. перевод на электронный кошелек Вебмани – 1%,
  9. перевод через интернет-банк на карточки Виза и Мастеркард других банков – 1%, минимум 100 рублей,
  10. комиссия за межбанковские переводы через интернет-банк составляет 10 рублей.

Альфа-Банк

Похожий банковский продукт предлагает и Альфа-Банк – это дебетовая карта Cash Back.

Особенности

Как и подавляющее большинство карточек с бесконтактной оплатой, этот пластик предназначен для активного использования при оплате покупок и услуг, в том числе в интернет-магазинах.

Поэтому акцент сделан на наличие и привлекательные условия кэшбека, а также на активное использование мобильного приложения, с помощью которого можно:

  1. оплачивать товары и услуги всего несколькими кликами,
  2. платить телефоном с помощью платежных сервисов Samsung Pay и Apple Pay,
  3. быстро находить ближайший банкомат Альфа-Банка и его партнеров,
  4. переводить деньги с карты на карту по номеру телефона через список контактов в смартфоне.

Выпуск дебетовой карточки с кэшбеком для потенциальных клиентов Альфа-Банка, пока не являющихся таковыми, возможен после оформления одного из трех пакетов услуг, стоимость годового обслуживания по которым составляет 1990 рублей в год.

  • Оптимум: нужно потратить 20 000 рублей в торговых точках, макс. кэшбек – 2 000 рублей,
  • Комфорт: нужно потратить 20 000 рублей в торговых точках, макс. кэшбек – 3 000 рублей,
  • Максимум: нужно потратить 30 000 рублей в торговых точках, макс. кэшбек – 5 000 рублей.

    • Узнать информацию о бонусных баллах можно в информационном смс-сообщении, в любом отделении Альфа-Банка или в кол-центре «Альфа-Консультант».

    Преимущества и недостатки

    Главными преимуществами альфабанковской карточки бесконтактной оплаты Cash Back являются выгодные условия этого самого кэшбека, а также солидные 7% годовых, начисляемые на остаток средств.

    Ключевые условия

    Рассмотрим условия по дебетовой карте Cash Back:

    • возврат 10% от оплат на заправках,
    • возврат 5% от суммы счета в ресторанах и кафе,
    • кэшбек 1% на все остальные покупки,
    • дополнительно начисляется до 7% годовых по накопительному счету,
    • возможность проведения платежей, переводов и других операций через мобильный банк и Альфа-Клик.

    Заказать пластик от Альфа-Банка можно на сайте или в любом отделении, причем с недавнего времени появился новый бесплатный сервис – доставка карточки курьером (внутри МКАД или в пределах 15 минут ходьбы от метро – за пределами МКАД).

    Банк «Раунд» (карта Мегафон)

    Дебетовая карта Мегафон Стандарт NFC также является бесконтактной и предоставляет возможность оплачивать счета смартфоном с Apple Pay.

    Особенности

    Подключить такую карточку и пользоваться ею бесплатно могут абоненты МТС, подключенные к следующим тарифам:

    1. «Все включено» - XS, S, M, L, XL, VIP,
    2. «Включайся! Слушай/Говори/Общайся/Смотри – Премиум»,
    3. «Включайся! Открывай/Пиши»

    Остальные абоненты должны оплачивать ежемесячную плату за обслуживание в размере 149 рублей.

    Основное предназначение карточки, заявленное на странице - безналичная оплата покупок и услуг, в том числе посредством интернета.

    Проще всего оформить карточку с бесплатным обслуживанием в салонах связи «Мегафон».

    Преимущества и недостатки

    Основным достоинством карточки бесконтактной оплаты от Мегафона можно назвать приличный кэшбек, высокие проценты на остаток, возможность оплаты услуг и покупок без комиссий.

    Однако есть и ряд недостатков пластика, связанных, прежде всего, с высокими комиссиями за переводы и пополнение электронных кошельков, а также за обналичивание средств через банкоматы и пункты выдачи наличных.

    Можно сказать, что этот банковский пластик больше «заточен» под использование онлайн – в интернете и т.д., нежели оффлайн.

    Ключевые условия

    Ниже перечислены условия пользования дебетовой картой бесконтактной оплаты «Мегафон» Стандарт NFC:

    1. 8% годовых на остаток,
    2. дополнительные мегабайты на телефон: за каждые потраченные с пластика 100 рублей получайте 10 МБ,
    3. возврат до 50% от оплаченных покупок,
    4. счет телефона и банковской карты – единый,
    5. предоставление бесплатного дистанционного обслуживания и бесплатного смс-информирования,
    6. пополнение электронных кошельков – 8%,
    7. переводы с карты Мегафона на другие карточки через сервис MasterCard MoneySend – 1,99%,
    8. плата за смс-банкинг – 30 рублей в месяц,
    9. выдача наличных в банкоматах и пунктах выдачи наличных – 2,5%, если сумма обналички меньше 100 000 рублей, 3%, если сумма к выдаче от 100 до 250 тысяч и 3,5% от суммы, превышающей 250 000 рублей,
    10. отсутствие комиссии за блокировку и разблокировку пластика,
    11. запрос баланса в банкомате – 20 рублей.

    Банк «Открытие»

    Банк «Открытие» предлагает оформить Смарт Карту с возможностью бесконтактной оплаты только через сайт www.open.ru или в мобильном приложении.

    Особенности

    1. срок действия пластика – 4 года,
    2. держателем карты может быть только резидент РФ,
    3. сумма кэшбека не может превышать 5 000 рублей в месяц,
    4. валюта карты – российские рубли,
    5. овердрафт по карте не предусмотрен,
    6. бесплатные интернет-банк и мобильное приложение.

    На сайте банка «Открытие» также заявлена бесплатная доставка эмитированной карты в 36 городах России, в остальных городах пластик можно получить в банковских офисах.

    Преимущества и недостатки

    Банк "Открытие" делает акцент на таких преимуществах обладания Смарт Картой, как начисление процентов на остаток по ставке до 8%, выгодный кэшбек (в промокатегории составляет 10%), возможность бесплатного пополнения с карт сторонних российских банков. Кроме того, имеется возможность использования телефона в качестве платежного средства – с помощью платежных приложений.

    Из недостатков в глаза бросается привязка многих бонусов и достоинств карты к остатку средств на ней, который не должен быть меньше 30 000 рублей.

    Ключевые условия

    Возможности, предоставляемые держателям этого бесконтактного пластика, очень широки и разнообразны:

    1. кэшбек: если сумма покупок в месяц меньше или равна 30 000 рублей – 1%, если сумма ежемесячных покупок более 30 000 рублей – 1,5%,
    2. начисление процентов на дебетовый остаток: на сумму до 29 999,99 руб. – 8% годовых, на сумму от 30 000 до 499 999,99 руб. – 6% в год и на сумму свыше 500 000 рублей – 4%,
    3. ежемесячная плата за обслуживание – 299 рублей, но при соблюдении одного из минимальных требований обслуживание бесплатное: размер среднемесячного остатка на карте не менее 30 000 рублей или POS-оборот (ежемесячная сумма покупок) не менее 30 000 рублей,
    4. плата за смс-информирование – 59 рублей,
    5. плата за перевыпуск карты за рубежом или экстренную выдачу наличных средств в пределах 5 000 долл.США – 250 долл.США,
    6. максимальная сумма выдачи наличных средств в месяц – 150 000 рублей,
    7. комиссии за выдачу денег через банкоматы: до 5 000 рублей – без комиссии, свыше 5 000 рублей – 1,5%, но не менее 250 рублей, при этом если выполняется одно из вышеперечисленных минимальных требований, сумма выдачи без комиссии возрастает в 10 раз и составляет 50 000 рублей,
    8. при снятии наличных через кассы без самой карты комиссия составит 4,9%, но не менее 490 рублей,
    9. пополнение через банкоматы – без комиссии,
    10. пополнение через кассы: если сумма более 30 000 рублей- без комиссии, если меньше – комиссия составит 300 рублей,
    11. переводы с карты на карту в пределах 300 000 рублей – без комиссии, свыше 300 000 рублей – 0,5%, минимум 30 рублей,
    12. комиссия за перевыпуск по инициативе держателя (при утере, порче и т.п.) – 650 рублей.

    Среди рассмотренных банковских продуктов с возможностью бесконтактной оплаты можно выделить карту «Мегафон» как наиболее привлекательную. Единственный минус – высокие проценты за снятие наличных средств.

    Итоги

    Подведем итоги и определим лидеров по каждому из основных критериев отбора наиболее выгодных бесконтактных карт:

    1. Наименьшая годовая плата у Хоум Кредит банка – всего 490 рублей.
    2. У Альфа-Банка высокая ежегодная плата за обслуживание, зато предлагается начисление процентов на остаток по ставке 7% годовых, к тому же выгодные условия кэшбека, а также бесплатная доставка карты в пределах МКАД.
    3. Картой Мегафона и вовсе можно пользоваться бесплатно (при подключении определенных тарифных планов), однако есть здесь свои ложки дегтя – это высокие комиссии за снятие денег с карты и переводы.
    4. Смарт Карта банка «Открытие» очень выгодна благодаря хорошим условиям кэшбека и возможности начисления процентов на остаток по ставке 8%, однако существенным минусом является условие поддержания остатка на карте (или POS-оборота) в размере не менее 30 000 рублей – без этого не получится воспользоваться всеми «плюшками» карточки в полной мере, к тому же высоки ставки комиссии за снятие наличных и пополнение карточного счета.
    5. Лидером сегодняшнего обзора становится бесконтактная карточка Виза Классик Сбербанка, которая несмотря на ежегодную плату в размере 750 рублей в первый год и 450 рублей – во второй и последующие годы, является наиболее выгодной по большинству параметров: это бонусная программа «Спасибо», очень низкие (а то и вовсе нулевые) комиссии за снятие средств и пополнение счета, возможность привязки карточного счета к электронным кошелькам, удобные сервисы дистанционного обслуживания и многое другое.

    Оплата покупок бесконтактным способом уже приобрела огромную популярность в мире. Для стран СНГ он пока не так освоен, но скорость его распространения растет в геометрической прогрессии. Передовиками в плане предложения новых продуктов стали крупнейшие финансовые структуры страны. Бесконтактная карта Сбербанка – как это работает рассмотрим более подробно.

    Что такое бесконтактная карта Сбербанка

    Карта с бесконтактной технологией оплаты – банковская карточка, оснащенная специальным чипом, хранящим информацию о платежных данных ее владельца . По внешнему виду она не имеет отличий от стандартных пластиковых карточек. На лицевой ее стороне расположены имя держателя, номер, дата окончания срока действия, на обратной – CVV-код.

    С помощью такого инструмента можно совершать все те же транзакции, что и с обычной. Никаких ограничений или лимитов для таких платежных инструментов не предусмотрено.

    При помощи встроенного чипа может производиться бесконтактная оплата карточкой покупок, перечисление средств другим клиентам банка, оплата товаров или услуг в пределах РФ и за рубежом.

    Как работает бесконтактная оплата

    Как работают бесконтактные банковские карты с чипами? Внутри такого пластика размещена радиоантенна (NFC), пересылающая специальный сигнал при совершении транзакций. Этот процесс избавляет собственников пластика от необходимости вводить ПИН-код для подтверждения оплаты.

    Основополагающим критерием для возможности проведения таких бесконтактных платежных операций является наличие специализированного терминала POS, который может распознавать радиосигнал от чипа.

    Сама процедура оплаты выглядит крайне просто: необходимо приложить карту к терминалу POS, после чего раздается звуковой сигнал о списании средств, распечатывается чек . Собственно, все. Единственный нюанс – если сумма покупки составит больше 1 тысячи рублей, вводить ПИН-код все-таки понадобится.

    Если в торговой точке не установлен специализированный терминал, то такой картой можно расплатиться по стандартной схеме.

    Для совершения бесконтактного платежа достаточно приложить карту к терминалу

    Тарифы и условия получения

    NFC карта Сбербанка в обслуживании обходится не дороже обычной дебетовой. Стоимость зависит от вида карточки и ее целевого предназначения.

    Величина абонентской платы за год обслуживания варьируется для карт разных линеек банковской продукции:

    • Молодежная – 150 рублей;
    • Стандарт (Классическая), в том числе с индивидуальным оформлением – 750 рублей;
    • Виза Аэрофлот – 900 рублей;
    • Виза Подари жизнь – 1000 рублей.

    Карты могут обслуживаться платежной системой Виза или МастерКард. В некоторых случаях первый год пользования пластиком может предоставляться бесплатно, а абонентская плата взиматься со второго года.

    Для получения карточки достаточно лично посетить Сбербанк. Карта с NFC будет выпущена для клиента после проверки его заявления, к которому должны быть приложены ксерокопии паспорта и дополнительных документов при необходимости. В среднем срок ожидания выпуска именной карты составляет до 10 дней, безымянные карточки категории Моментум выдаются сразу же в отделении.

    Дополнительные возможности

    Чтобы понимать, как пользоваться бесконтактной картой VISA или MasterCard, необходимо разобраться подробнее в опциях, которыми она оснащена. Благодаря встроенному чипу для оплаты покупок не требуется вводить ПИН-код или ожидать распечатки чека. На телефон просто приходит смс-сообщение с подтверждением факта списания средств.

    Бесконтактный терминал оплаты связывается с сервером Сбербанка мгновенно, что значительно сказывается на скорости проведения транзакции . А отсутствие физического взаимодействия с электронными устройствами сокращает риск появления деформаций или повреждений элементов пластика.

    Оплата прикосновением карты существенно сокращает риск мошенничества, поскольку карточка все время находится в руках у владельца пластика. Преступники не смогут использовать копирующие или фотоустройства для подделки или махинаций с данными карты.

    Чтобы расплачиваться бесконтактным способом, в торговой точке должен быть установлен специальный терминал

    Виды карт с бесконтактной технологией оплаты

    Сбербанк специализируется на выпуске пластиковых карт систем Виза и Мастеркард. Для системы Виза технология бесконтактных платежей носит название PayWave, для МастерКард – PayPass .

    Значок вай фай на банковской карте означает ее принадлежность к одной из технологий оплаты, а наличие наименования платежной системы подскажет, к какому именно типу она относится.

    Visa PayWave

    Оплата в одно касание может производиться картами, обслуживаемыми платежной системой Виза. Такие карточки выпускаются Сбербанком наравне с ведущими финансовыми структурами РФ. Принадлежность к системе обозначается наличием соответствующего значка на лицевой стороне пластика.

    Банковские продукты могут быть как дебетовыми, так и кредитными. Дебетовые карты предоставляются участникам зарплатного проекта, физическим и юридическим лицам. Карта Сбербанка с вай фай логотипом позволяет осуществлять оплату покупок бесконтактным способом.

    Аналогичным образом выглядит принцип использования кредитных карточек, оснащенных чипом NFC. Отличительной особенностью этого типа пластика является необходимость вовремя возмещать затраченные средства.

    MasterCard PayPass

    Чтобы узнать, как выглядит пластиковая карта PayPass, можно перейти на сайт Сбербанка, где представлена подробная линейка продуктов для бесконтактной оплаты. Такие карты обслуживаются платежной системой MasterCard, которая также поддерживается крупнейшими банковскими учреждениями в мире.

    В рамках спектра пластиковых карточек MasterCard PayPass выпускаются дебетовые и кредитные. Дебетовые могут быть привязаны к лицевому счету клиента в банке, а могут быть предназначены для накопления бонусов в рамках участия в той или иной программе.

    Кредитные могут предоставляться для ежедневного пользования, осуществления выплат по займу или в качестве вознаграждения по программе лояльности для постоянных клиентов.

    Для разных типов пластика действует разделение по критериям функционального предназначения, категории клиентов, банковской программы или стоимости обслуживания.

    Значок вай фай на карте означает, что она может использоваться для бесконтактной оплаты

    Плюсы и минусы PayPass

    Основным преимуществом бесконтактных карт является простота их использования. Для оплаты товаров и услуг достаточно просто провести карточкой над считывающим сканером платежного терминала. Правда, при совершении платежа на сумму более 1 тысячи рублей вводить ПИН-код все-таки необходимо .

    Отсутствие физического контакта карты с электронными устройствами и другими людьми повышает степень безопасности ее применения. Снижается риск копирования и мошеннического использования данных пластика.

    Однако, это же является и неким недостатком таких карт. Мошенники все равно находят способы обхода систем безопасности. С недавнего времени зафиксированы случаи применения самодельных устройств, считывающих информацию NFC-чипа. При этом кража средств зачастую может быть не сразу заметна для держателя пластика.

    Не во всех торговых точках страны сейчас имеются специализированные терминалы для бесконтактной оплаты. Они довольно затратные в установке, так что не все продавцы могут себе ее позволить. Но, при их отсутствии карта может использоваться как обычная.

    Некоторые неудобства может доставить и действующий лимит в 1 тысяч рублей. Если сумма покупки превышает это значение, то необходимо подтверждение операции введением ПИН-кода.