Жилищный займ. Что лучше: жилищный кредит или ипотека

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Мечтой многих россиян является собственное жильё. Купить его на скопленные собственные средства довольно сложно. Поэтому многие прибегают к заимствованию.

Где и как можно получить жилищный заём в 2019 году?

Что это такое

Как следует из самого названия займа, он выдаётся для удовлетворения потребностей граждан в собственной жилплощади. Но, такой заём является одной из мер государственной поддержки граждан при покупке ими жилья.

Выдают его не все кредитные и банковские учреждения России, а только те, которые включены в программу государственного финансирования.

Размер субсидии

Величина помощи от государства зависит от того, какая программа разработана в регионе, и какую собирается использовать конкретная семья.

Но, во всех регионах РФ действует следующая помощь от государства при покупке жилья:

Выплата долга

Какую бы финансовую помощь не оказывало государство, погашать долг по жилищному займу придётся заёмщику средств. Так как сумма достаточно велика, то погашать его нужно аннуитетно – то есть, равными частями через равные промежутки времени. Как правило, некая сумма раз в месяц.

Если же заёмщик является клиентом того же банка, в котором он оформил заём (например, он зарплатный клиент или имеет расчётный счёт как ИП), то можно воспользоваться услугой автоплатежа.

То есть, определённого числа банк будет автоматически списывать со счёта определённую сумму денежных средств на погашение ипотечного кредита или жилищного займа.

В сумму ежемесячного платежа входит сумма основного долга и проценты по займу. Погашать долг нужно вовремя. В противном случае, банк имеет право начислить за просрочку платежа штраф и пени. Последние, как правило, начисляются за каждый день просрочки.

Если клиент перестанет платить, банк имеет право подать на него в суд на взыскание долга. Если сумма долга велика, то клиент может потерять жильё, которое он покупал с помощью этого займа.

Процентная ставка и возможность ее компенсации

Ставка по жилищным займам снижена, так как помощь оказывается льготным категориям населения. Она, примерно, на 2-3% ниже, чем по обычным ипотечным кредитам.

Кроме того, есть такой вариант оказания помощи от государства в покупке жилья – компенсация части процентной ставки. Получить такую помощь могут также только те категории граждан, которые предусмотрены в региональной программе.

Есть и следующие нюансы:

Если потенциальный заёмщик относится к льготникам, и имеет право на участие в региональной программе по предоставлению помощи гражданам в покупке жилья, то можно рассматривать такой вариант помощи, как частичная компенсация процентов по займу.

Жилищные условия – фундамент начала каждой семьи. Все хотят жить отдельно, вести самостоятельную жизнь и обустраивать уют собственного дома. Многие интересуются, как взять жилищный займ в 2019.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Сейчас рынок недвижимости не предлагает доступного жилья людям со средним заработком. Вот почему многие граждане влезают в займы, чтобы приобрести квартиру.

Присутствие скрытых платежей и комиссий, большие проценты и уменьшение уровня доходов приводит к тому, что большинство заемщиков не могут позволить себе ипотеку.

Жилищный заем с помощью государства позволяет вернуть заемщику до 70 % стоимости недвижимости.

Важные аспекты

Для получения жилищного займа следует сначала разобраться, что это такое. Все займы делятся на две основные категории — и .

Заем предоставляет собой кредит, который разрешает на первичном либо вторичном рынке недвижимости.

Жилищный займ относится к целевым займам, т.е. заемные деньги используются на покупку недвижимости.

Также, важным аспектом есть то, что целевой займ, в том числе и жилищный имеет возможность к оформлению на более высокую сумму, нежели нецелевые займы. Договор займа можно .

Но следует учитывать и тот факт, что это займ на перспективу и нужно быть уверенным в своей платежеспособности перед тем, как оформлять подобный займ.

Также, нужно знать, что существуют государственные программы, которые позволяют взять жилье в кредит на выгодных условиях.

Конечно, для этого нужно собрать дополнительный пакет документов и потратить немало времени, но такая субсидия стоит ваших стараний.

Жилищный займ выдается согласно многочисленным программам и с ограничением, кому такая услуга может быть доступна:

• молодым семьям (до 30 лет) или многодетным (более 2х детей);
• участникам войны, ее героям;
• семьям военных;
• работникам гос. Службы;
• малообеспеченным семьям.

То есть, потенциальному населению, которое действительно в этом нуждается или имеет льготы от государства. Хорошо и приятно, когда знаешь что государство старается на благо обществу, когда можешь почувствовать помощь на себе лично.

Что это такое

Для молодых семей это один из шансов решить проблему, если финансы не были накоплены заранее или их не хватает.

Право предоставления жилищного займа может выступать государство или другая финансовая организация, имеющая соответственное разрешение и лицензию.

Получить такой займ могут также не все граждане, а те, которые имеют льготы от государства или получающие доход ниже значения по МРОТ.

Для сведения, минимальная оплата труда по России должна быть меньше, нежели 7,5 тыс.руб. Также жилищный займ могут взять семьи, у которых более 2х детей.

Государство готово помочь военнослужащим и их семьям. Все программы разные и отличны друг от друга.

Куда обратиться заемщику

Для получения жилищного займа можно обратиться к государству, согласно какой- то программы или другим финансовым организациям, которые имеют права выдавать подобные займы и работать совместно по тем же государственным программам жилья для населения.

К таким банковским организациям можно отнести Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк и Банк Москвы. Это не весь перечень, а лишь популярных, в интернете есть много других предложений, которые могут заинтересовать.

Перед тем как брать жилищный , можно ознакомиться с российским законодательством и его программами, где и как можно купить жилье по выгодной цене.

Также, всегда можно поискать необходимую информацию в интернете, потому как это очень популярная и люди, бравшие жилищный займ, оставляют отзывы, которые дадут понять важные детали и возникающие проблемы при оформлении такого займа.

Правовая база

Правовая законодательная база РФ указывает на права и обязанности граждан, которые могут получить жилищный займ.

Для военнослужащих федеральный закон гласит о том, что военнослужащими считаются те кандидаты, которые окончили высшие военно-образовательные учреждения и получили офицерское звание или офицеры призовники или добровольцы.

Также, при желании, в программе жилищного займа могут брать участие прапорщики, срок службы которых с 2005 года насчитывает 3 года службы.

В зависимости от вида жилищного займа есть дополнительный набор документов, о котором вам скажут уже после рассмотрения на первом этапе основных.

Такими документами могут быть — право на материнский капитал, копия трудовой, свидельство НИЛ для военных и т.д.

Возможно ли оформить жилищный займ под материнский капитал

Да, можно. Просто нужно выбрать банк, который поддерживает такую программу. Для оформления такого займа нужно будет к основным документам которые нужны для займа, добавить право на выдачу материнского займа.

В остальном процедура аналогичная другим жилищным займам. Материнский капитал можно использовать для получения жилищного займа в трех вариантах:

• как первоначальный взнос;
• как оплата процентов по кредиту;
• разбить средства для оплаты кредита.

Если Вы являетесь правообладателем такого документа, можете выбрать любой из перечисленных или обратить внимание на условия кредитования банков и МФО с участием материнского капитала.

Особенности договора для военнослужащих

Особенности для военнослужащих заключаются в:

• оформить жилищный займ можно по истечению трех лет от начала участия в программе;
• перед оформлением жилищного займа нужно сперва оформить свидетельство НИС, после чего сразу переходить к оформлению, т.к. такой документ имеет срок годности до полу года;
• и последняя задача — это найти банк, который поддерживает такую программу. Но это очень легко, так как мы уже рассматривали выше таковые.

Дополнительные вопросы

При обращении в банк с просьбой выдать кредит для приобретения жилья, вы можете столкнуться с множеством часто задаваемых вопросов.

При заключении ипотечного кредита вам будет необходимо сделать первый взнос, некоторые клиенты задаются вопросом: «для чего нужен первый взнос, если можно просто регулярно выплачивать по кредиту?»

Требования регистрации ссуды для ипотеки

Жилищный займ подразумевает выдачу большой суммы, а значит банк или МФО должны быть уверенны и подстрахованы, поэтому является обязательным условием для получения такого займа.

Понадобиться ли первоначальный взнос

На примере Мы рассматривали банки, и один из них кредитует без первого взноса. Но на сколько это реально? Безусловно, есть такой кредит, он существует, но выдается наверняка очень редко.

Как объясняют все банки, что Ваш первый взнос повышает вероятность положительного ответа от банка и уменьшает сумму изначальной суммы кредита, что облегчает его выплату.

Чтобы купить собственное жилье приходится обращаться в банк для привлечения заемных средств, потому что, учитывая высокую стоимость накопить деньги на жилье практически невозможно. Банки, в свою очередь, предлагают целевые кредиты на самых различных условиях, тем не менее, большинство потенциальных заемщиков предпочитают кредитоваться именно в Сбербанке России. Многим наверняка приходилось слышать два таких понятия, как ипотека и жилищный кредит, но полагают что это одно и то же, хотя это большое заблуждение.

Чем ипотека отличается от жилищного кредита

Для начала рассмотрим, что такое жилищный кредит. Собственно из его названия уже можно сделать вывод, что это целевой денежный займ. средства которого могут быть направлены на покупку жилого помещения. Его характерные особенности в том, что заемщик оформляет кредит в банке на определенный срок под проценты, но он не обеспечен залогом. Простыми словами приобретаемый объект оформляется непосредственно на покупателя.

Недостаток жилищного кредита в том, что он имеет минимальные сроки, которые зачастую не достигают 10 лет, из чего нетрудно сделать вывод, что платежи по кредиту будут довольно высокими. Кроме того, процент по займу будет более высоким, потому что банк несет риск, ведь кредит не обеспечен залогом. И, кстати, сумма будет несколько ниже, нежели при ипотечном кредитовании, а банки максимально тщательно анализируют платежеспособность клиента и степень его финансовой стабильности и ответственности.

Обратите внимание, что в случае невыполнения своих обязательств банк не вправе претендовать на имущество должника, спор будет решаться в судебном порядке.

Ипотека – это также целевой кредит на покупку недвижимого имущества, которое находится в залоге у кредитора до полного исполнения условий договора заемщиком. Здесь у клиента есть возможность взять кредит на долгий срок, до 10 лет, под низкой процент, что значительно облегчает ему выплату ежемесячных платежей.

Но при ипотеке приобретаемый объект хоть и находится в пользовании заемщика, его права строго ограничены договором залога. То есть заемщик не может распоряжаться имуществом: продавать его, дарить или принимать иные действия по отчуждению имущества. Даже если вы приобрели квартиру по ипотеке, вы не сможете сдавать его в аренду без согласия залогодержателя. А при нарушении условий договора банк ничем не рискует, ведь он имеет право реализовать имущество и покрыть свои убытки. При этом цена может быть ниже рыночной, то есть банк защищает исключительно свои интересы.

Ипотека в Сбербанке

Чтобы наглядно понять, чем отличается жилищный кредит от ипотеки в Сбербанке, рассмотрим все ипотечные предложения. А здесь, кстати, довольно много предложений для физических лиц, кроме того, банк регулярно проводит акции и снижает ставки для отдельных категорий населения. Итак, какую ипотеку можно оформить в банке сегодня:

• на покупку жилья на первичном рынке;
• на покупку жилья на вторичном рынке;
• военная ипотека;
• загородная недвижимость.

Это основные ипотечные продукты в Сбербанке, в рамках данных предложений действуют различные акции, например, жилье в новостройке, покупка квартир от застройщиков-партнеров Сбербанка или молодая семья, это семьи в которых одному из супругов менее 35 лет. Банк проводит акции и снижает ставки с целью привлечения заемщиков, кстати, минимальная ставка по ипотеке на сегодняшний день от 10,4% в год.

Остальные условия кредитования практически ничем не отличаются, минимальная сумма займа от 300 тысяч рублей , а максимальная определяется в зависимости от платежеспособности клиента. Срок кредитования от 1 года до 30 лет в зависимости от желания и материальной возможности клиента.

Что касается процентных ставок, то они непосредственно зависят от нескольких факторов, самая низкая – базовая ставка действует для зарплатных клиентов банка и увеличивается на 0,5-1% для прочих клиентов. при отказе от личного страхования рисков также увеличивается на несколько пунктов.

Обратите внимание, что при ипотечном кредитовании заемщик не имеет права отказаться от страхования залогового имущества.

Жилищный кредит в Сбербанке

Многие потенциальные заемщики не различают жилищный кредит и ипотека, в чем разница. Сбербанк жилищные кредиты не выдает, по той причине, что это невыгодно ни кредитору не заемщику. Банк несет большой риск невозврата средств, а возместить убытки, порой даже через суд довольно хлопотно. Заемщику данная сделка нецелесообразна из-за высоких ставок и коротких сроков.

На самом деле большинство коммерческих банков предпочитают работать именно с ипотечным кредитом. Это, кстати, не только минимизирует их риск, но и приносит большую прибыль, постольку, поскольку итоговая переплата по ипотеке значительно выше, нежели по жилищному кредиту, за счет длительного периода кредитования.

Ответить на вопрос, что лучше: ипотека или жилищный кредит довольно сложно, ведь потенциальный заемщик выбирает банковский продукт в зависимости от своих материальных возможностей. Если доходы позволяют вносить крупные ежемесячные платежи, то жилищный кредит будет более выгодным. Для заемщиков со средним доходом единственным выходом для решения жилищного вопроса будет ипотека.

Каждый год государство предлагает все новые программы, позволяющие приобрести жилье в новостройках и на вторичном рынке на максимально выгодных условиях. Жилищные программы имеют свои условия и требования.

Жилищный кредит это один из немногих предложений, позволяющих купить жилье с государственной поддержкой.

Что это такое

Данный вид кредитования основан на предоставлении конкретной денежной суммы, которую можно потратить на покупку квартиры в строящемся доме или на вторичном рынке. В зависимости от выбранной программы жилищного кредитования государство выделяет определенную сумму средств, которую можно потратить на приобретение жилья или погашение задолженности по ипотеке в банке.

Жилищным займом могут воспользоваться не все, а только категория граждан, относящаяся к льготной категории или при наличии дохода ниже МРОТа. Выдавать жилищный займ могут как органы государственной власти, так и любые другие организации, имеющие необходимое разрешение и лицензию на предоставление подобной услуги.

Срок предоставления ссуды не превышает 10 лет. Досрочное погашение может осуществляться в любое время без штрафных санкций и комиссий. Заемщик погашает только основной долг.

Основные условия предоставления кредита регулируются договором целевого займа. Согласно документу выданные государством деньги могут быть потрачены только на решение жилищной проблемы.

Где можно получить

Уже долгое время российским законодательством предусмотрено большое количество социальных программ, дающих возможность купить жилье по льготным ценам.

Целевой займ могут оформить следующие категории граждан:

• молодые семьи в возрасте до 30 лет;
• семьи, где есть двое и более детей;
• необеспеченные семьи;
• участники боевых действий и ветераны ВОВ;
• люди с ограниченными возможностями;
• семьи военнослужащих;
• герои РФ и Советского Союза;
• госслужащие и работники бюджетных сфер.

Безусловно, нужно обращаться к проверенным организациям, имеющим право на работу с государственными программами.

Лидерам по выдаче жилищных займов является несколько кредитных организаций.

Название организации	Процентная ставка	Первоначальный взнос	Срок (лет)
Сбербанк	От 11%	От 20%	До 30
Банк Москвы	От 13,5%	От 20 – 40%	До 50
ВТБ24	От 11%	От 10 – 20%	До 50
Номос Банк	От 13,7%	От 10%	До 20
Юникредит	От 11%		До 30
DeltaCredit	От 10,25%	От 5%	До 25

В первую необходимо заполнить анкету, где указываются все сведения о заемщике, включая персональные данные, уровень дохода, место проживания и работы. Затем собирается полный пакет документов.

В каждой организации он может немного различаться. Узнать о возможности получить жилищный займ можно в районном жилищном отделе или Многофункциональном центре по месту регистрации.

В основной список документов должны быть включены следующие справки:

• заявление;
• формы 9 и 7;
• копия паспорта всех страниц;
• справка о полученных доходах, оформленная по форме работодателя или 2-НДФЛ;
• копия свидетельства о браке;
• справка о составе семьи;
• копии свидетельств о рождении детей

После сдачи всех документов они отправляются на комиссию в жилищный комитет, который будет принимать решение о выдаче компенсации.

Видео: Жилстройсбербанка

Жилищный займ под материнский капитал

Начиная с 2007 года, семьи, где родился второй, и последующий ребенок имеют возможность на получение субсидии в виде материнского сертификата в сумме 453000 рублей (по состоянию на 2018 год).

К основным нюансам ее использования относится:

• наличными деньги снять нельзя;
• можно потратить на улучшение жилищных условий, включая смену жилья или покупку нового, путем ипотечного займа или строительства;
• нет необходимости дожидаться трех лет, чтобы воспользоваться сертификатом.

Любые махинации, связанные с обезличиванием сертификаты преследуются по закону и являются уголовно наказуемыми деяниями. Займы под материнский капитал должны быть целевыми. Это говорит о том, что в кредитном договоре должно быть указано конкретное направление использование денежных средств.

Таким образом, при покупке жилья заемщик указывает, что средства материнского капитала нужны для ипотеки, участия в долевом строительстве или строительстве собственными силами.

Цели использования

Жилищный займ, полученный в рамках государственной программы может быть потрачен на следующие цели:

• погашение долга по уже имеющемуся ипотечному кредиту;
• приобретение нового, строящегося или вторичного жилья.

В договоре должна быть указаны пункты целевого назначения получаемых денежных средств. Пенсионный фонд, прежде чем перечислить сумму материнского капитала проводит тщательную проверку на целевое использование этих средств.

Условия и документы

Перед тем принять участие в получении жилищного займа, заемщик должен соответствовать конкретным требованиям и иметь возможность представить определенный перечень документов:

• являться участником программы, предусматривающей выдачу ссуды государством на покупку недвижимости;
• стабильный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ;
• ИНН и СНИЛС;
• свидетельство о браке и рождении всех детей;
• отсутствие повторного обращения на право пользования льготой от государства;
• предоставление документов, подтверждающих участие в долевом строительстве, о наличии материнского капитала или отсутствия статусу «Молодая семья».

Каждая государственная программа, предусматривающая оформление жилищного займа имеет индивидуальный перечень документов и условий на получение права ее использовать и участвовать в ней.

Работающие пенсионеры, получающие заработную плату на карту Сбербанка, имею возможность на оформление ипотеки по сниженной ставке 11%. Также при снижении заемщиком дохода более чем на 30% он имеет право также на уменьшение величины переплаты по жилищному займу.

Оформление и выдача

Процедура получения средств материнского капитала на покупку недвижимости происходит в следующем порядке:

• поиск пригодного для проживания жилья, соответствующего всем нормам безопасности и санитарно-гигиеническим требованиям;
• согласование условий финансовых организаций, выдающих ссуду под материнский капитал;
• сбор всех документов;
• подача заявления в ПФР или Многофункциональный центр;
• ожидание решения по заявке.

После согласования всех деталей ПФР перечисляет средства на счет финансовой организации. При выявлении недобросовестных действий со стороны владельца материнского капитала в выдаче средств может быть отказано.

Погашение

Выданная государством субсидия в виде сертификата или отдельной ссуды идет на погашение основной части долга, а не процентов. В результате этого, размер основного долга заемщика значительно уменьшается. Это позволят снизить процент переплаты по кредиту и быстро его погасить.

Размер

Величина государственной субсидии напрямую зависит от той программы, по которой предусмотрена ее выдача:

• материнский капитал – индексирование этой суммы пока приостановлено;
• для молодой семьи с детьми не менее 35% и без детей не менее 30% от стоимости жилья.

В расчет субсидии всегда принимается ее размер, стоимость за один квадратный метр недвижимости и районные коэффициенты. Размер субсидий, предусмотренных на покупку жилья, ежегодно индексируются в зависимости от текущего уровня инфляции в стране.

Выплата долга

При получении жилищного займа даже при привлечении государственной ссуды, оставшаяся часть долга подлежит возврату согласно условиям, предусмотренным кредитным договором. Составляется график платежей, указывается расчетный счет, куда необходимо перечислять фиксированную сумму денежных средств.

Если деньги будут поступать не вовремя, то заимодавец вправе начислять проценты и штрафные санкции. В более серьезных просрочках, превышающих несколько месяцев, кредитор может обратиться в суд с требованием обратить взыскание на купленную недвижимость и полностью расторгнуть договор.

Процентная ставка и возможность ее компенсации

Государственные субсидии выдаются на безвозмездной основе, однако при участии в некоторых программах по покупке недвижимости возможны определенные нюансы:

• при досрочном увольнении военнослужащего все его накопления, предусмотренные программой НИС, подлежат незамедлительному возврату в федеральный бюджет. Если срок возврата будет нарушаться, то за каждый день со дня увольнения начисляются дополнительные проценты, подлежащие также уплате;
• уплаченные заемщики проценты по ипотеке государство компенсирует. Так называемый, налоговый вычет по ипотечным процентам предоставляется в сумме процентов до 3 млн. рублей.

Только в отдельных случаях и при грубом нарушении закона, государство может взыскать с заемщика неустойку. Однако субсидией гражданин РФ может воспользоваться единожды.

Жилищный займ позволяет приобрести жилье с привлечением средств, предоставляемых государством. Достаточно определить себя к тем или иным участникам программы, подать необходимые документы и ожидать решение рассматривающей комиссии.

Это замечательная возможность оплатить до 30% от общей стоимости жилья и при этом не возвращать предоставленные государством деньги.

Юристам и банковским работникам очень часто задают вопрос: чем отличается ипотека от кредита? Для многих эти понятия являются абсолютно идентичными, хотя на деле присутствует довольно отчетливая разница. Чтобы ее объяснить необходимо для начала дать определение указанным понятиям.

Ипотекой называют одну из форм залога, которая остается в собственности заемщика в течение всего периода погашения задолженности, и переходит в собственность кредитора только в случае невыполнения долговых обязательств. А кредит - это предоставление денежных средств в долг с обязательным возвратом и уплатой процентов за пользование.

Что выгоднее?

Как видно, эти понятия абсолютно несравнимы, так как относятся к разным отраслям финансовых отношений. Но ипотекой в народе часто сокращенно называют ипотечное кредитование, и при вопросах о сравнении с кредитом, всплывает именно это понятие. После разъяснения клиенты задают уже другой вопрос: а что выгоднее кредит или ипотека? Здесь тоже достаточно сложно сравнивать указанные категории.

Кредит выдается под определенную цель, которая четко оговорена в условиях кредитной программы. То есть нельзя взять в банке автокредит и приобрести на заемные деньги недвижимость. Зачастую расчеты вообще происходят по безналичной схеме, так что клиент не получает денег на руки. Банк просто выкупает указанный автомобиль, а заемщик затем расплачивается с финансовым учреждением в течение определенного срока.

Также бывают нецелевые кредиты, когда банк предоставляет заемные средства без уточнения целей клиента. А ипотека подразумевает, что банк покупает своему клиенту жилье, а тот в свою очередь отдает долг и проценты в течение длительного периода времени. Так что ответ на вопрос: что лучше, ипотека или кредит кроется в целевом назначении займа.

Условия предоставления займа

Основные отличия ипотеки от кредита состоят в условиях предоставления займа. Кредит дается на относительно небольшой промежуток времени, который редко превышает 5-7 лет. Ипотека же может быть растянута на 25 и даже 30 лет. Также по стандартным кредитным программам максимальная сумма займа не превышает 10 миллионов рублей.

По ипотечному кредитованию можно оформить договор на несколько сотен миллионов рублей. Это связано с дороговизной жилья на первичном рынке. Получается так, что клиент может получить собственную квартиру еще в молодости, но расплачиваться за нее будет до самой пенсии. Но для многих семей это единственный шанс обзавестись крышей над головой. Также в последние годы к ипотечным программам активно подключается государство.

Оно берет на себя определенную часть процентов, начисляемых за использование денежных средств, так что граждане могут получить кредит на выгодных для себя условиях. При оформлении ипотечного кредита залоговым имуществом станет выкупленная квартира, так что в случае невозможности обеспечения своего долга клиент лишится жилья, но ему будет возвращена часть денег, которые он успел выплатить без учета процентов за использование.

Отличие ипотеки от жилищного кредита состоит в том, что при оформлении ипотечного кредита залоговым имуществом выступает приобретаемое жилье, а для получения жилищного кредита необходимо наличие как минимум двух поручителей. При этом банк не требует предоставления залогового имущества, но предъявляет определенные условия к поручителям. Доход как минимум одного из них должен быть не меньше, чем у заемщика. Также оба поручителя должны быть официально трудоустроены и соответствовать установленному банком максимальному возрасту.

Из перечисленных пунктов вытекает важнейшее различие двух разбираемых понятий. При оформлении ипотеки и до момента полного погашения всей задолженности квартира принадлежит банку и в случае неуплаты клиент может быть выселен из нее в любой момент. А по условиям жилищного кредита приобретенная недвижимость сразу переходит в собственность заемщика и не может быть отобрана за долги.

Именно поэтому условия ипотечного кредитования гораздо привлекательнее для клиентов, потому что банк, по сути, ничем не рискует. Реализовать квартиру на сегодняшний день, да еще и по цене ниже рыночной не составит труда. А вот добиться возврата долга от заемщика или его поручителей будет уже сложнее и дольше.

Сумма займа

Отличие ипотеки от потребительского кредитования заключается в величине максимальной суммы займа. Бывают ситуации, когда человеку для приобретения собственного жилья нахватает небольшой суммы. В этой ситуации гораздо проще оформить потребительский кредит, чем связываться с ипотекой. Большинство банков будет настаивать именно на упрощенной процедуре предоставления займа, так как затраты сил и времени будут гораздо ниже, чем при оформлении ипотеки.

Ипотечные займы вообще специально были выделены в отдельную категорию долгосрочных кредитов, используемых специально для покупки жилья. То есть они подразумевают, что у клиента нет собственных накоплений, и банк выплачивает полную стоимость, а затем возвращает свои деньги небольшими траншами в течение долгих лет.

Базовый процент по ипотеке достаточно высокий, так как в долгосрочной перспективе деньги имеют тенденцию к обесцениванию, поэтому ставка должна быть достаточной, чтобы покрыть негативное явление инфляции. Так что государственная помощь населению по ипотечному кредитованию является главным фактором ежегодного роста оформления подобных сделок.