• Главная
  •  > 
  • Определения
  •  > 
  • Система жилищных строительных сбережений работает в усеченном варианте. С помощью системы стройсбережений “Беларусбанка” можно решить жилищную проблему Жилищно накопительный вклад в беларусбанке

Система жилищных строительных сбережений работает в усеченном варианте. С помощью системы стройсбережений “Беларусбанка” можно решить жилищную проблему Жилищно накопительный вклад в беларусбанке

Жилищно накопительный вклад Беларусбанка подразумевает открытие вкладного счета с целью накопления средств для приобретения жилья, а также получение кредитных средств в случае нехватки собственных средств для завершения процедуры покупки.

Какие существуют планы накопления, какими преимуществами обладает вкладной счет, какие условия имеет жилищно-накопительный вклад в Беларусбанке – более подробно далее в статье.

Условия сберегательно-платежного периода

С 01.07.06 филиалы Беларусбанка начали принимать денежные средства во вклады на основе Системы строительных сбережений.

Система строительных сбережений подразумевает открытие вкладного счета в банке лицом, которое желает построить жилье.

Сберегательный этап – это период размещения средств, начисление процентов и другие нюансы, связанные с вкладом. По истечению срока накопления клиент может осуществлять оплату покупки жилья за накопленные денежные средства – этот процесс имеет название платежный этап. Далее, когда средства клиента заканчиваются, он может воспользоваться кредитом банка на дальнейшее строительство жилья.

Схематичное изображение Системы строительных сбережений Беларусбанка

Условия для участников системы стройсбережений Беларусбанка следующие :

  1. Гражданин Беларуси/иностранец/лицо, не имеющее гражданство.
  2. Регистрация на территории Беларуси.
  3. Необходимо заключить договорное соглашение касательно жилищных сбережений.

Вкладной счет на условиях срочного отзывного банковского вклада «Жилищно-накопительный» открывается на основе договора жилищных сбережений .

Участник самостоятельно:

  • Выбирает план накопления .
  • Определяется с размером суммы , которая будет накапливаться до конца периода пополнения.
  • Определяется со сроком периода сбережения.

Исходя из размера суммы подготавливается график накоплений на основании срока сбережения одинаковыми платежами ежемесячно, который начинается с даты внесения первоначального взноса на депозит.

Важно! Подготовленный график исполнять не обязательно, он рекомендуется с целью оптимального накопления указанной суммы.


 Обратите внимание на то, что может повлиять на выбывание из программы

Если участник желает уменьшить сумму , которую он заявил, то необходимо написать заявление, которое затем будет рассматриваться руководителем филиала (ОПЕРУ Гол. офиса, Центр банковских услуг Беларусбанка). Далее заключается доп. соглашение к договору жилищных накоплений и устанавливаются новые даты периода сбережения.

Таким же образом можно сменить план накопления . Только переход можно осуществить при условии — период хранения вклада «Жилищно-накопительный» истек и не больше базового срока сбережения желаемого плана накопления.

Более подробно о Системе строительных сбережений банка можно ознакомиться по ссылке .

Планы накопления по жилищно-накопительному вкладу в 2019 году

Планы накопления по вкладу «Жилищно-накопительный» Беларусбанка следующие:

№ плана Первый Второй Третий
Период пополнения (на основании договора) Не меньше 19 мес. – не больше 36 мес. Не меньше 31 мес. – не больше 60 мес. Не меньше 43 мес. – не больше 84 мес.
Срок сберегательного периода (базовый), года Три Пять Семь
Период пополнения с учетом договора, мес.
Минимально возможный 19 31 43
Максимально возможный 55 91 127
*Сроки учитываются с того дня, когда было заключено договорное соглашение жилищных сбережений
Показатель нормы среднего срока сохранности, мес. 18 с половиной 30 с половиной 42 с половиной

Полезное видео:

Условия жилищно-накопительного вклада Беларусбанка в 2019 году


Жилищно-накопительный вклад подразумевает следующие условия:

  • Открытие вклада происходит в нац. валюте (в белорусских рублях).
  • Первоначальный взнос может быть внесен как наличными деньгами, так и безналичным способом.
  • Запрещено открытие на данные другого человека.
  • Пополнение вкладного счета приемлемо до конца периода , указанного в договорном соглашении.
  • Выплата процентов по жилищно-накопительному вкладу осуществляются со дня, когда был заключен договор до дня его окончания.
  • % ставка жилищно-накопительного вклада равна размеру ставки рефинансирования НБ РБ (с 14.02.2018 – 10,5%).
  • Произведение капитализации осуществляется:
  1. При закрытии депозита.
  2. Во время осуществления первого расхода по вкладному счету.
  3. В конце календарного года.
  4. В период 139 мес. (день окончания ежемесячного хранения денежных средств до дня, когда будет осуществлен расход по вкладу).
  5. По окончанию 139 мес. (дата окончания календарного года).
  • Датой окончания срока является дата, которая совпадает с числом и месяцем заключения договорного соглашения по жилищным сбережениям.

С условиями других вкладов в белорусских рублях можно ознакомиться .

Депозитный калькулятор Беларусбанка

Cумма вклада

Процентная ставка (%)

Касса банковской организации и др.)

  • Капитализация процентов, которые были начислены.

    •  Более подробно о капитализации

    Заключение

    взаимовыгодна для заемщика и банковской организации . Последняя до начала строительства имеет возможность получать выгоду от размещенных средств клиента, который получает уверенность в получении будущего кредита и его выгодных условиях, при размещении денежных средств в виде депозита в банке.

    Жилищно-накопительный вклад Беларусбанка является отличной возможностью накопить денежные средства с целью приобретения недвижимости.

    Условия депозита позволяют заключить договор как любому гражданину Беларуси, так и лицу, не имеющему гражданства, но только при условии регистрации на территории республики.

    1. Денежные средства на вкладной счет принимаются в белорусских рублях. Первоначальный взнос на вкладной счет осуществляется (наличными деньгами или в безналичном порядке) в момент заключения договора жилищных сбережений.

    2. Вкладной счет не может быть открыт на имя другого лица.

    3. Участник и другие лица вправе пополнять вкладной счет до дня окончания договорного срока пополнения, соответствующего выбранному плану накопления.

    4. Проценты по вкладному счету выплачиваются за период со дня заключения договора жилищных сбережений до дня закрытия вкладного счета. Процентная ставка установлена в размере ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь. При начислении процентов количество дней в году считается условно равным 360, а в месяце – 30.

    5. Возврат вклада осуществляется с перерасчетом по пониженной процентной ставке причитающихся к выплате по вкладу процентов в следующих случаях:

    Совершение по вкладу любой расходной операции до наступления обстоятельства (события) целевого возврата вклада или расходной операции, не являющейся целевой расходной операцией после наступления обстоятельства (события) целевого возврата вклада;

    Ненаступление либо отпадение возможности наступления обстоятельства (события) целевого возврата вклада.

    Дальнейшее хранение вклада (части вклада), в случае если вклад не истребован, осуществляется с начислением пониженной процентной ставки.

    6. Капитализация начисленных процентов по вкладному счету производится:

    Ежемесячная до совершения первой расходной операции - при соблюдении условий совершения операций по вкладу;

    В день совершения первой расходной операции;

    В конце каждого календарного года:

    со дня перерасчета по ставке вклада до востребования в белорусских рублях;

    со дня истечения последнего договорного срока сберегательного этапа, увеличенного на 1 год;

    со дня совершения 1-ой расходной операции по вкладу (в том числе целевой).

    В день закрытия вклада.

    7. Со дня совершения первой расходной операции по вкладному счету доход по вкладу начисляется в размере процентной ставки, действующей в банке по вкладу до востребования в белорусских рублях для физических лиц, с учетом изменения ее размера за фактический срок хранения вклада (остатка вклада). Капитализация процентов по вкладу производится в конце каждого календарного года.

    Со дня окончания договорного срока пополнения, либо дня совершения первой расходной операции в период до дня окончания договорного срока пополнения приходные операции по вкладному счету не осуществляются (кроме капитализации начисленных процентов).

    8. За дату истечения срока (день окончания срока) принимается дата, которая по названию своего числа месяца является такой же, что и название числа месяца даты заключения договора жилищных сбережений. Если дата истечения срока приходится на месяц, в котором нет соответствующего числа, то датой истечения срока является последнее число такого месяца.

    Строительные сбережения - это система накопления средств и кредитования строительства жилья .

    Способы кредитования через строительные сбережения используются в разных странах. В Беларуси услуги в области строительных сбережений предлагает ОАО АСБ «Беларусбанк» .

    Как работают «Строительные сбережения»?

    Суть системы довольно проста:

    Вначале клиент, т.е. лицо, желающее построить жилье, кладет деньги на накопительный счет в банке. Годовой процент по такому вкладу невелик, снятие ограничено, так же как и большинство других операций.

    Срок размещения средств в банке оговаривается заранее. Пополнение накопительного счета происходит согласно условий договора, иногда в течение всего периода размещения вклада, иногда этот этап завершается раньше и наступает период в котором единственным движением средств по счету становится накопление процентов.

    После окончания сберегательного этапа клиент получает возможность оплачивать накопленными средствами приобретение жилья. Этот период называется платежным этапом.

    Затем, когда собственные средства вкладчика полностью переведены поставщику жилья, у клиента появляется возможность получить в банке кредит и продолжать строительство за счет заемных средств.

    Кредитный период зависит от условий договора клиента и банка. Прочие условия займа тоже диктуются этим соглашением и принципиально не отличаются от других кредитов. Но годовой процент предполагается меньшим, чем по другим жилищным кредитам.

    Выгода строительных сбережений взаимна для заемщика и займодавца.

    Кредитное учреждение имеет возможность на выгодных условиях пользоваться деньгами клиента до начала строительства. В дополнение к этому, в течение всего периода накопления (сбережения) средств банк косвенно наблюдает за состоянием дел клиента: сроками внесения, величиной платежей. Процентная ставка по кредиту оказывается ниже, чем по другим аналогичным продуктам, но это компенсируется уже полученной от вклада выгодой и предполагаемо большей надежностью заемщика.

    Получатель кредита также имеет выгоду от стабильных отношений с банком. Сравнительно меньшая выгода от размещения вклада представляется ему платой за выгодные условия будущего кредита и саму уверенность в его получении.

    Строительные сбережения в Беларуси

    В Республике Беларусь договора по системе строительных сбережений предлагает только ОАО АСБ «Беларусбанк». Статистики касательно числа воспользовавшихся услугой найти не удалось. Но, судя по отзывам в интернете, картина представляется такой:

    Система строительных сбережений доступна с 2006 года, но массового распространения не получила. Большинство продолжает строиться за счет льготного кредитования, либо соглашается на сравнительно небольшие, краткосрочные кредиты.

    Есть клиенты, сумевшие воспользоваться системой, уже живущие в приобретенном жилье и скорее довольные своим решением. Чаще всего пишут, что сделка была оформлена в Минске, выбирался минимальный срок накопления/сбережения, а жилье приобреталось на вторичном рынке.

    Уточнить действующие кредитные условия по системе строительных сбережений можно на официальном сайте «Беларусбанка» https://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/vklad_v_sisteme_stroitelnyh_sberezheniy .

    Рассмотрим некоторые, определяющие условия этого предложения.

    Соотношение собственных и кредитных средств должно составлять 1 к 4, т.е. 25% стоимости жилья финансируется из вклада клиента, 75% за счет банковского кредита .

    Минимальный сберегательный срок, т.е. период в течение которого вклад находится в банке 19 месяцев. Базовый сберегательный срок - 36 месяцев. Максимально возможная продолжительность этого этапа - 127 месяцев.

    Предлагается 3 варианта кредитного плана, с разным сроком внесения и сбережения средств.

    В течение периода размещения вклада клиенту начисляется годовой процент в размере ставки рефинансирования Национального банка.

    После окончания срока сбережения согласно договору, начинается период платежей, когда все накопленные средства переводятся (в безналичной форме) на счет продавца жилья.

    По окончании платежей наступает кредитный период отношений. Срок выплаты кредита - 20 лет.

    Процентная ставка по кредиту зависит от ставки рефинансирования. На выбор клиента предлагается два варианта связи годового процента и ставки:

    • Национального банка Республики Беларусь +1%
    • Cредневзвешенная ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь за период с месяца заключения договора жилищных сбережений по месяц, предшествующий месяцу заключения кредитного договора, увеличенная на один процентный пункт

    У системы строительных сбережений АСБ «Беларусбанк» есть еще несколько достоинств:

    • Накопленные и кредитные средства можно использовать не только на жилищное строительство, но и на покупку жилья, в том числе на вторичном рынке.
    • Накопив средства можно передавать свое право на получение кредита другим лицам (однако это не избавляет кредитополучателя от обычной проверки и одобрения банка).

    Другие условия соглашений можно найти на сайте «Беларусбанка» и обязательно уточнить у специалиста перед заключением договора.

    Выгодна ли система строительных сбережений в Беларуси? Пусть это будет личным выбором.

    Если бы нынешняя ставка рефинансирования была стабильной, то покупка квартиры по описанной схеме в итоге обошлась бы примерно в 2,75 раза дороже покупки без кредита. Это же соотношение по льготному кредиту составит 1,87 раза. Потому льготные кредиты пока гораздо более востребованы.

    А еще получению кредита предшествует сберегательный этап. В течение этого времени сумму вклада невозможно снять (хотя бы и частично) под угрозой падения годового процента с величины ставки рефинансирования до ставки по «вкладам до востребования». Минимальный срок размещения вклада - 19 месяцев.

    Но! В новейшей истории Беларуси периоды стабильности рубля редко бывали долгими. Обрушение курса на сберегательном этапе для клиентов весьма неприятно, в следующие кредитные годы это обещает пропорциональное облегчение кредитного бремени.

    Если вы заметили ошибку в тексте, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

    За последние годы кредитование жилищного строительства, в том числе и с привлечением льготных кредитов, значительно сократилось. Сегодня нужно рассчитывать не только на поддержку со стороны государства, но и собственные силы, учитывать возможности в каждой конкретной ситуации.

    Для решения жилищного вопроса ОАО «АСБ Беларусбанк» предлагает систему строительных сбережений: любой клиент получает возможность выбрать наиболее удобный план накопления и самостоятельно определить сроки, а также сумму инвестирования денежных средств в строительство или приобретение жилья. Благодаря дисциплинированному накоплению и получению кредитов под выгодный процент, даже семьи с довольно скромными доходами вполне могут осуществить мечту о собственных квадратных метрах.

    Уже более 10 лет активная часть населения Республики Беларусь успешно пользуется предложенной услугой. Система строительных сбережений настолько удобна, гибка и контролируема, что позволяет менять условия в процессе накопления: в начале, середине и в конце сберегательного этапа.

    КАК ЖЕ РАБОТАЕТ СИСТЕМА СТРОИТЕЛЬНЫХ СБЕРЕЖЕНИЙ?

    Суть системы довольно проста, она состоит из 2 этапов: накопления 25% стоимости жилья собственными средствами и непосредственно кредитования оставшихся 75% стоимости жилья.

    Вначале клиент - дееспособное физическое лицо, желающее построить жилье - размещает деньги на «Жилищно-накопительный» вклад в банке. Годовой процент равен ставке рефинансирования НБРБ (на 1 апреля 2017 - 15% годовых). Расходные операции по данному вкладу предусмотрены только в виде безналичных перечислений на строительство или покупку жилья, а также приобретение жилищных облигаций.

    Срок размещения средств в банке оговаривается заранее: предлагается 3 варианта плана накопления, с разным сроком внесения и сбережения средств.

    ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

    1. Надо ли состоять на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, чтобы стать участником системы строительных сбережений?

    Не обязательно. Воспользоваться услугой могут как лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, так и лица, не нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Лица, имеющие право на льготное кредитование, могут использовать систему строительных сбережений для оплаты «лишних» квадратных метров.

    2. Участники Системы могут направлять деньги только на строительство жилья?

    Нет. Накопленные и кредитные средства можно использовать не только на жилищное строительство, но и на покупку жилья, в том числе на вторичном рынке, а также на приобретение жилищных облигаций.

    3. Как максимально быстро получить кредит?

    Для того чтобы оформить кредит через 19 месяцев (минимально возможный срок сберегательного этапа), сумма первоначального взноса на вкладной счет должна быть в размере суммы накопления (25% стоимости жилья) либо в день открытия счета сумма первоначального взноса составляет 50% от заявленной суммы, оставшаяся часть вносится в течение 1-го месяца со дня открытия счета.

    4. В случае отсутствия потребности в кредите, можно ли передать право на получение кредита другому лицу?

    Можно. Накопив средства можно передавать свое право на получение кредита другому лицу, являющемуся членом семьи или близким родственником участника системы строительных сбережений.

    5. На каких условиях можно расторгнуть договор «Жилищно-накопительного» вклада?

    При расторжении договора или совершении наличной расходной операции по вкладу участник выбывает из Системы. Если вклад хранился менее 19 месяцев, то доход выплачивается по пониженной процентной ставке, действующей по вкладу до востребования. Если средства хранились 19 месяцев и более, то пересчет процентов по пониженной процентной ставке не производится.

    6. Взимается ли комиссия при перечислении денежных средств на счет застройщика со вклада «Жилищно-накопительный»?

    Переводы денежных средств в белорусских рублях с жилищно-накопительных вкладов в системе строительных сбережений ОАО «АСБ Беларусбанк» осуществляются в рамках комплексного обслуживания БЕЗ взимания вознаграждения.

    7. Можно ли по одной системе строительных сбережений приобрести 2 квартиры?

    Нет. В рамках одного договора жилищных сбережений участник может построить (приобрести) только одно жилое помещение.

    8. Можно ли за счет кредита по системе строительных сбережений приобрести жилое помещение у родственников?

    Нет. На приобретение жилых помещений у родственников (супруг(а), дети, родители, родные братья, сестры) кредит не выдается.

    Если нет у вас оравы из 3-4 ребятишек, а руки ноги целы, то едва ли вы сможете претендовать на получение льготного кредита на строительство.

    А даже если и сможете, то вряд ли постоите за его счет, те квадратные метры, на которые рассчитываете. Не говоря уже о том, что в любой европейской стране ставки по открытой для масс-маркета ипотеке ниже, чем по нашим льготным займам.

    Обычное же кредитование превратилось в катастрофически невостребованную банковскую услугу. по очень внушительным суммам среднестатистические семьи не могут.

    Но, в общем-то, кредиты не единственный способ «встрять в стройку».


    Молчание ягнят

    Одним из альтернативных инструментов является система строительных сбережений. 1 июля исполнится 9 лет, как она начала функционировать на базе Беларусбанка. По сути, широкого применения механизм не получил и зиждется сегодня только на финансировании за счет самого Беларусбанка без какой-либо государственных вливаний.

    Последнее бравурное упоминание системы строительных сбережений (как говорится, в суе) датировано минувшим годом и принадлежит экс-главе белорусского регулятора Надежде Ермаковой:

    «Национальный банк разрабатывает систему строительных сбережений, ведь подобные формы кредитования уже на протяжении долгого времени действуют во многих странах мира. А гражданин, который хочет иметь жильё, должен сам накапливать».

    Утверждение о самостоятельном участии граждан в строительстве и приобретении верно и оправдано, как показала история массовое льготное кредитование рано или поздно приводит к всплеску цен, спекуляции на рынке недвижимости и, как результату, девальвации.

    Система строительных сбережений основана на рыночных механизмах и, как показывает практика, хорошо прижилась во многих странах мира. К сожалению, Нацбанк так и не предоставил свои разработки, возможно банковские умы ваяют, что-то гениальное, а возможно про неё просто забыли.

    Причем скорее всего последнее. Потому как в мае 2015 года новый председатель правления Национального банка заявил журналистам, что до европейских механизмов кредитования жилья и «ставок, как в Польше» придется еще подождать года 3-4, не меньше. Рынок не тот.

    Что почем?

    У системы сбережений, как у всего в этом мире, есть свои плюсы и минусы.

    К положительным сторонам данного механизма смело относим то, что сама система состоит из двух частей - сберегательной и платёжной. Сберегательный период - время, в течение которого деньги вкладчика лежат на депозите под небольшой процент. Снять нельзя, пополнить, если оговорено условиями договора, можно. Есть риск , но об этом попозже.

    Во-вторых, быть участником системы можно вне зависимости от "нуждаемости" и регистрации, а покупка или строительство жилья может происходить на всей территории республики.

    Что касается цифр, то сам кредит может быть выдан на сумму равную не более 75 % стоимости жилья , на срок до 20 лет, с процентной ставкой за пользование кредитом либо в размере ставки рефинансирования плюс один пункт (сегодня это 26%) , либо в размере средневзвешенной ставки рефинансирования Национального банка за период с месяца заключения договора по месяц, предшествующий месяцу заключения кредитного договора, увеличенной на один процентный пункт.

    Уплата процентов за пользование кредитом производится равными долями, средства со счета переводятся в адрес их конечного получателя по безналу.

    Кстати, в рамках одного договора жилищных сбережений участник может построить (приобрести) только одно жилое помещение.

    Вскочить в последний вагон уходящего поезда

    Вся система опробована и жизнеспособна, если бы не одно "но", к сожалению, цены на недвижимость у нас намертво привязаны к доллару, а вся система функционирует в рублях, поэтому участвуя в ней есть риск не заработать, а потерять все накопления при очередной девальвации.

    Опыт последних 9 лет, за которые произошла целая серия обесцениваний белорусского рубля, показывает, что между скачками курса всегда есть время для того, чтобы войти в систему строительных сбережений и успеть откредитоваться. Но надо учесть, что время между скачками уменьшается, а минимальный срок, на который необходимо положить деньги - не менее 19 месяцев.


    Тертые калачи

    - Когда после окончания вуза передо мной встал вопрос приобретения собственного жилья, то единственным доступным вариантом оказалась система строительных сбережений, - поделилась своей историей с проектом ВЫБЕРИ!BY клиентка Беларусбанка Ксения . - Воспользоваться льготным кредитом я не могла, так как была приезжей, приобрести на вторичном рынке или построить с нуля, как молодой специалист даже с помощью родителей я была не в силах. Полтора года пролетели быстро, к моменту наступления периода кредитования я даже не успела ничего себе присмотреть. В итоге выбор пал на однокомнатную квартиру в Сухарево за 65 тысяч долларов.

    По словам собеседницы, продавцы на расчет через систему строительных сбережений реагируют вполне адекватно, поэтому здесь проблем не возникло.

    - Я выбрала оплату по системе ставка реф +1 п.п. В результате при скачке ставки в конце 2014 года мои платежи выросли. Это огорчило. На сегодня я плачу 7 миллионов, а до поднятия было 6 млн, - резюмировала девушка.

    Специалист одного из агентств по работе с недвижимостью Евгений прокомментировал историю о покупке квартиры по системе стройсбережений.

    - В наше время все методы хороши, - считает эксперт по недвижимости. - Система стройсбережений выгодна, когда и на рынке всё спокойно, а вообще если бы наше государство, допустим, как в Европе, выплачивало бы бонус участникам системы и упрощала систему налогов, то льготное кредитование можно было закрывать полностью дабы не плодить иждивенчество. Но, к сожалению, пока идея буксует.

    Буксует система уже почти 10 лет, а могла бы стать хорошим подспорьем и строительству, и банкам. Что ж, ждем обещанного. 3 года, отсчет пошел.