Продажа залоговых имуществ отб банк. Арестованные квартиры банков выставленные на продажу. Залоговое имущество Сбербанка России

Одним из направлений функционирования коммерческих банков является работа с залоговым имуществом . Многие граждане даже не подозревают о таком направлении в деятельности данных учреждений.

Банки работают по специальной программе, получившей название Витрины залогового имущества . На основании указанной программы клиенты получают возможность приобретать объекты недвижимости, оборудование и транспортные средства в соответствии со специальными условиями.

Данная Программа была принята банками во времена кризиса, когда неплатежи по кредитам достигали огромных размеров. Такая мера позволила банкам решить проблему невозврата кредитов путем продажи имущества, находящегося в залоге. Сбербанк, занимая ведущее место в рейтинге банков в Российской Федерации, также занимается такой деятельностью.

Реализация залогового имущества

Отличительная особенность программы Витрина залогового имуществ а – то, что банками проведена полная проверка юридической чистоты документов на реализуемое имущество. Примечательно, что продажа залогового имущества осуществляется по рыночной цене. Причем залоговое имущество добросовестные и надежные клиенты банка могут приобрести в кредит.

Надо отметить , что реализацией залогового имущества банк занимается вынужденно, поскольку это имущество кредитуемых лиц, которые по каким-либо причинам оказались неплатежеспособны и не могут погашать свои обязательства по кредитам.

Процедура реализации имущества несложная. Заемщик, имеющий имущество в залоге, может обратиться в банк, где сделает заявку на реализацию имущества. Клиент предоставляет необходимые для продажи документы, а банк составляет соглашение. Банк проводит проверку имущества, продавцу присваивают регистрационный номер и процедура продажи получает ход.

Покупатели подают заявки на покупку имущества. Банк сводит продавца и покупателя, которые заключают договор купли-продажи. Если покупатель и продавец пришли к соглашению по сделке, то далее следует связаться с представителем банка, где имущество находится в залоге. Сопровождать сделку должен кредитный менеджер банка-кредитора.

Банк может прокредитовать покупателя при отсутствии у него достаточного количества денежных средств. Таким образом, банк-заемщик осуществляет полное юридическое сопровождение сделки и следит за ее законностью.

Залоговое имущество банков: рейтинг-обзор

Инвесторы в настоящее время проявляют большую заинтересованность к залоговому имуществу банков. Не секрет, что в условиях кризиса, платежеспособность заемщиков начинает снижаться. Соответственно, увеличивается количество имущества, находящегося в залоге банков, которое выставляют на продажу.

Заинтересованность инвесторов очевидна – можно приобрести имущество по низким ценам.

насколько популярен банк среди пользователей;
есть ли витрина залогового имущества на страничке официального сайта;
насколько быстро могут найти информацию потенциальные покупатели;
насколько профессионально и удобно оформлена страница;
насколько удобно пользоваться страницей;
предоставляет ли банк льготы по кредитованию покупателям при покупке залогового имущества;
насколько актуальна информация и как часто она обновляется.

Исходя из данных критериев, все поисковые системы присваивают первое место в рейтинге Сбербанку. В первой пятерке далее места распределяются между ВТБ24, Россельхозбанком, Альфа банком и Банком Москвы. Шестую и седьмую позиции заняли Уралсиб и Росбанк. И три последние в десятке принадлежат МДМ банку, Банку МТС и Бинбанку.

Залоговое имущество Сбербанка России

Географически присутствие залоговой недвижимости Сберегательного банка приходится на 21 регион страны.
Залоговое имущество Сбербанк реализует через свой специальный сайт. Ранее витрина залогового имущества располагалась на отдельной страничке официального сайта. Информация на сайте представлена в удобном виде. Интерфейс интуитивно понятен и доступен.
Все залоговое имущество представлено на данной площадке очень подробно . Дано описание участков земли, жилых и нежилых помещений, транспорта, торговой недвижимости и прочего имущества. перечень объектов достаточно широк.
Специальных предложений Сбербанка по кредитам для потенциальных покупателей нет.

Залоговое имущество банка ВТБ24

На официальном сайте ВТБ24 витрина есть. Данную страничку непросвещенному человеку отыскать проблемно, поскольку ссылка на нее расположена во вкладке «Услуги» в нижней части страницы.
Открывшаяся вкладка содержит перечень залогового имущества . Информация представлена в деловом стиле, несколько суховато. Покупателей должны порадовать предложения по жилищному кредитованию.
Перечень имущества ВТБ24 включает в себя жилые и нежилые помещения, транспортные средства, есть даже суда и оборудование. Список достаточно большой, но несколько уступает перечню, представленному на витрине Сбербанка.
Очень удобна система гиперссылок, которая позволит отфильтровать искомые позиции . Практически на все объекты есть фотографии.
Ставки для приобретения залогового имущества – от 15,95% в год . По условию предоставления кредита необходимо внести первый взнос в размере 20% от стоимости объекта.

Остались вопросы? Спросите у юриста!

АТБ производит реализацию залогового имущества должников. Для граждан и организаций это возможность на выгодных условиях приобрести недвижимость, транспорт, спецтехнику, оборудование и другое имущество, которое некогда выступало обеспечением по кредиту, выданному банком.

Преимущества покупки:

цены, по которым происходит реализация залогового имущества банка, ниже рыночных;
качественные и проверенные банком объекты;
возможность приобретения объектов в кредит.

Продажа недвижимости

Реализация залоговой недвижимости банков – стандартная процедура после изъятия имущества. Продаются объекты, которые выступали обеспечением по ипотечным кредитам, ссудам наличными и по другим продуктам. В Азиатско-Тихоокеанском Банке таким образом можно приобрести квартиры, дома, коттеджи, коммерческие объекты (офисы, склады, торговые помещения и другие).

Продажа транспортных средств

Чаще всего ведется после изъятия обеспечения у юридических лиц. Под реализацию чаще всего попадают корпоративный транспорт и спецтехника: трактора, бульдозеры, экскаваторы, эвакуаторы и другие объекты.

Реализация оборудования

При выдаче кредита представителям бизнеса АТБ принимает в качестве залога различное оборудование для промышленного, сельского, пищевого и других производств. Кроме того, в перечень для реализации залогового имущества должников могут попасть товары, находящиеся в обороте, офисная техника, торговое оборудование и прочее.

Как проходит реализация залогового имущества банка

На странице Вы видите форму поиска, которая поможет отсортировать реализуемые объекты. Через сайт можно обратиться в банк и задать вопросы по интересующей категории или конкретному объекту. За каждым из них закреплен менеджер, который сопровождает процесс продажи и контакты которого есть на соответствующей странице. Позвоните по указанному телефону, и специалист подробно расскажет Вам об объекте и о том, как его приобрести.

Если заемщик не осуществляет никаких по платежей по кредиту на протяжении полугода, не реагируя на просьбы, уговоры и даже угрозы кредитора, то банк подает на такого должника в суд. Если суд поймет, что заемщик не хочет или не может самостоятельно решить возникший между двумя сторонами конфликт, то он примет сторону банка и обяжет должника вернуть кредит имуществом. Если кредит был залоговым, то банк реализует залоговое имущество и за счет вырученных от продажи средств вернет свои деньги с процентами. Если кредит был оформлен без обеспечения, то судебные приставы придут к заемщику домой и заберут все, что посчитают нужным, а если сумма долга будет слишком большой, то этим имуществом может оказаться дом или квартира, находящаяся в собственности заемщика. Стоит отметить, что банк интересует именно ликвидное имущество, которое можно легко и . Согласие заемщика на отчуждение того или иного имущества никто спрашивать уже не будет.

Чтобы выставить залоговое имущество на продажу банку не всегда требуется постановление суда, в некоторых случаях ему будет достаточно лишь исполнительной подписи нотариуса. На основании данного документа банк обращается в государственную исполнительную службу и продает залоговое имущество через специальные торговые организации.

Как купить залоговое имущество на аукционе?

Для того чтобы иметь возможность принять участие в аукционных торгах, на которых будет продаваться имущество, находящее у банка в залоге, покупатель должен внести регистрационный взнос - от 3% до 15% от стоимости реализуемого имущества. Если по итогам первого аукциона залоговое имущество не было продано, то уже на следующих торгах его цена упадет на 15-20% от начальной стоимости. Результат торгов считается действительным только в том случае, если в них участвует не менее 3-х покупателей.

Покупка залогового имущества банков – возможные риски

Несомненным преимуществом покупки залогового имущества банков является его низкая стоимость, но это, пожалуй, единственный ее плюс. Такая низкая стоимость обусловлена рядом проблем, которые могут возникнуть у покупателя в будущем.

При реализации жилой недвижимости по такой схеме владелец жилья может и не знать о ее продаже, а покупатель рискует получить в дополнение озлобленных жителей, выселять которых из приобретенного жилья придется самостоятельно. Точно такие же проблемы могут возникнуть и при покупке автомобиля, ранее находившегося у банка в залоге.

При приобретении автомобиля на аукционе есть риск получить некачественный товар. Чтобы иметь возможность продать авто на аукционе, банк объявляет его в розыск, ГАИ его находят, конфискуют и ставят на стоянку, откуда транспортное средство продается в том виде, в каком оно есть – без ключей, документов и возможно в плохом техническом состоянии.

Приобретая залоговое имущество банков, стоит быть готовым к тому, что вы вообще можете остаться без покупки. Так, заемщик может вернуть залоговое имущество обратно, если посчитает, что оно было реализовано по слишком заниженной цене. Или, к примеру, оспорить продажу имущества может супруга заемщика, потребовав часть суммы как алименты и т.д. Если покупатель теряет приобретенное на аукционе имущество, то потраченные на его покупку деньги возвращать придется через суд.

ВТБ24 выставил на торги больше сотни залоговых объектов. Насколько их цена ниже рыночной и стоит ли покупать квартиры на банковских аукционах?

У банков — непростая пора. С началом кризиса кредитов они выдают меньше, но зато у них появилось много лишнего имущества: автомобилей и квартир — залогов, полученных по дефолтным займам. «Сегодня стало больше реализуемого залогового имущества, которое было в обеспечении по кредитам», — говорит руководитель департамента по управлению просроченной задолженностью банка «ДельтаКредит» Денис Дьяченко.

При этом в отличие от прошлых лет увеличилось количество добровольных отказов от имущества: клиенты стараются решить свои проблемы сами за счет продажи квартир, рассказывает Дьяченко. О том, что все больше объектов должников уходит с торгов, свидетельствуют данные Федеральной службы судебных приставов (ФССП). По ним , за прошедший период 2015 года на публичные торги было выставлено в 20 раз больше жилой недвижимости (домов, квартир), чем за такой же отрезок 2014 года: 13 045 и 653 объектов соответственно. Похожая ситуация и в области автотранспорта: 862 объекта за 2014 год и 17 438 — за 2015 год.

Публичные торги

Из-за растущего количества залогов банки вынуждены искать различные способы продажи квартир и машин. ВТБ24 решил пустить свое залоговое имущество с молотка, чего раньше никогда не делал, и объявил о распродаже около сотни своих объектов на аукционах. Одна часть аукционов будет в очной форме, другая — в заочной (через «Единую электронную торговую площадку »), причем объекты на них выставляются разные и пройдут аукционы в разное время.

В ходе торгов можно будет купить жилую или коммерческую недвижимость, а также автотранспорт — спецтехнику (самосвалы, автокраны, грузовики) и легковые машины. Всего таких объектов 106, из них 43 — это машины, рассказывают в пресс-службе банка. Все остальное — недвижимость Москвы и Подмосковья. Разброс стоимости объектов огромный. Можно поучаствовать в торгах за однокомнатную квартиру на улице Маршала Кожедуба (ст. метро «Люблино»), начальная цена которой 5,9 млн руб. А можно — за четырехкомнатную квартиру в Зачатьевском переулке в Москве за 80,9 млн руб.

Впрочем, в самом банке просят не связывать решение проводить аукционы с проблемами своих должников. «Наши заемщики не стали хуже платить по кредитам, это попытка снять с баланса объекты, которые там «задержались», — заявил старший вице-президент банка ВТБ24 Андрей Осипов. Вместо того чтобы понизить по ним цену, банк предпочел попробовать реализовать их на торгах и посмотреть, что получится, объясняет он. Старт торгов намечен на 23 декабря.

Аукционы будут двух типов, объясняет пресс-служба банка: на повышение и на понижение. Процедура первого хорошо известна: участникам предлагается повысить изначальную цену покупки на шаг аукциона; побеждает тот, кто предложит наибольшую цену. Аукционы на понижение устроены чуть сложнее: с каждым шагом аукциона цена уменьшается, и любой участник может ее остановить, поставив заявку на покупку. Подведение итогов очных аукционов планируется в феврале 2016 года, электронных торгов на понижение (по недвижимости) — в конце января — середине февраля будущего года.

Участвовать в торгах могут частные лица, ИП и компании. Требования для всех одинаковые: сначала нужно отправить в банк заявку на участие в аукционе, прикрепив к нему копию паспорта и нотариально заверенное согласие супруга на участие в аукционе. Затем внести на счет банка (если аукцион очный) или электронной площадки (при онлайн-торгах) задаток. Для участия в электронном аукционе нужно также получить электронную подпись. Сделать это можно в одном из удостоверяющих центров , которые аккредитовало Минкомсвязи. Будет ли такая услуга платной, решает сам центр, говорится на сайте министерства. Кроме того, в обоих случаях для участия в аукционе нужно внести задаток, который составляет примерно 10% от стоимости лота.

Не только аукционы

Продажа залогового имущества на торгах — не самая популярная для крупных банков стратегия. Большая часть из первой десятки банков по портфелю ипотечных кредитов, предпочитают реализовывать имущество другими способами. Райффайзенбанк старается сам искать покупателей, а если из этого ничего не выходит (например, ликвидность недвижимости низкая), банк привлекает риелторские компании, рассказывает начальник управления риск-менеджмента физлиц Райффайзенбанка Станислав Тывес. Банк «ДельтаКредит» также сам продает залоговые объекты, рассказал Дьяченко. По такой же схеме действуют в Росбанке, сообщают в пресс-службе кредитной организации.

Похожая ситуация и в банке «Открытие»: банк размещает на своем сайте информацию о залоговых объектах. Купить их может любое физическое или юридическое лицо, никаких предварительных взносов не нужно, рассказывает директор департамента по работе с проблемными активами банка «Открытие» Андрей Величко. Он признает, что иногда элемент аукциона может присутствовать: например, если желающих купить объект несколько, он достается тому, кто предложит лучшую цену. Однако имущество должников редко переходит на баланс банка: как правило, проблемных заемщиков уговаривают продать собственность в досудебном порядке, добавил Величко.

Из десятки опрошенных банков в организации аукционов признался только банк «Абсолют». Он продает залоговые объекты двумя способами: либо позволяет сделать это самим должникам, либо выставляет их на публичные торги, рассказывают в пресс-службе банка. Проходят они только в очной форме, при этом как минимум за десять дней до начала аукциона банк объявляет о торгах. Чтобы стать участником, нужно внести аванс: 5% от начальной цены объекта. Чтобы торги считались состоявшимися, таких заявок должно быть как минимум две. Если человеку удается купить лот, эта сумма идет в счет оплаты покупки. Если нет — задаток возвращают. За последний год на такие торги банк «Абсолют» выставил 120 залоговых объектов, из них девять — в ноябре, уточняют в пресс-службе. Как правило, покупателям удавалось получить объекты по заявленной изначально цене либо чуть дороже — в ходе аукциона лоты дорожали на 20-150 тыс. руб.

Неоднозначная выгода

Цена объектов, которые предлагает ВТБ24, приближается к верхней границе в своем сегменте, отмечает директор бизнес-направления «Недвижимость» компании Pro Consulting Global Limited Наталья Круглова. По ее словам, рассчитывать на дисконт не стоит, разве что скидку можно будет получить, если торги будут «на понижение». Круглова также отметила, что присмотреться к предложенным ВТБ24 объектам стоит тем, кто искал именно такую недвижимость — в том же районе, такого же метража. В остальных случаях эта сделка вряд ли может быть выгодной, заключила она.

Предложенные ВТБ24 объекты оценены адекватно, соглашается управляющий инвестициями в недвижимость и создатель Indriksons.ru Игорь Индриксонс. Впрочем, это предварительная оценка: чтобы вынести окончательный вердикт, нужно получить заключение инженера здания и оценщика. По мнению Индриксонса, цена на аукционе все же может оказаться привлекательной, хотя это не означает, что у вас получится купить объект. Случается, утверждает Индриксонс, что вместо реального аукциона устраивают фиктивный: на нем присутствует один настоящий покупатель и два подставных, которые «задирают» цену.

Другие трудности

Покупая недвижимость на аукционе, надо отдавать себе отчет: не все, у кого банк забрал имущество, с этим согласны, рассказывает управляющий партнер компании «Деловой фарватер» Роман Терехин. К примеру, бывший владелец залоговой квартиры может отказаться выезжать из нее. Случается, что новый владелец узнает об этом только после покупки. В этом случае разбираться со старыми жильцами ему придется самостоятельно, банк за это не отвечает.

Есть и другой риск: бывший владелец может через суд оспорить и то, что банк вообще забрал имущество, и саму процедуру аукциона, отмечает профессор кафедры налогового и финансового права ФУ при правительстве РФ Иван Соловьев. На это у него есть три года с момента взыскания, но суд имеет право продлить этот срок. Если взыскание признают необоснованным, новому владельцу придется возвращать купленное на аукционе.

Соловьев говорит также, что имущество может быть обременено. Например, жилье может быть заложено несколько раз, а банк может об этом не знать. Наконец, в квартире могут быть прописаны бывший владелец, несовершеннолетние дети или люди с инвалидностью. Последних бывает невозможно выписать, говорит Терехин. Чтобы таких проблем не возникало, он советует заранее обратиться в регистрирующий орган и убедиться, что в квартире никто не прописан. Кроме того, стоит удостовериться, что имущество забрали у прежнего владельца по решению суда, а также что он не оспаривает это решение.

Залоговое имущество — это недвижимость и движимое имущество, полученные банком от должников в качестве расчета за неуплату по кредитным договорам и подлежащие реализации. Как залог банковские организации принимают высоколиквидные, дорогие активы: квартиры, жилые дома, производственные помещения и пр. Они предлагают выгодные условия продажи, поскольку заинтересованы в оперативном возвращении средств, которые были «одолжены» юридическому или физическому лицу.

Преимущества Москоммерцбанка

Москоммерцбанк предлагает Вам приобрести залоговые квартиры в Москве и другие непрофильные активы. Оцените наши преимущества:

Большая витрина залоговых объектов - квартиры, земельные участки, загородные дома, коммерческая недвижимость (находятся в столице, Калининграде, Московской, Ленинградской области).
Удобный каталог с системой фильтров. Укажите тип собственности, общую площадь, ориентировочную стоимость, нажмите «Найти» и изучите предложенный список. Каждый объект сопровождается подробным описанием и фото.
Гарантия юридической чистоты недвижимости.
Сопровождение сделки сотрудниками банка.
Возможность льготного кредитования (ставка – 11,5%, срок – от 1 года до 25 лет).
Быстрое рассмотрение заявок по кредиту.

Для уточнения информации о продаже залогового имущества банков свяжитесь со специалистами Единого Информационного центра по телефону 8 800 1000 363 (бесплатный звонок по России).