Ипотечные ставки продолжат снижение. Снижение ставки по ипотеке: как уменьшить процент по кредиту Изменение процента по ипотеке в году

Источник изображения: Фотобанк Лори

Будут снижены до конца этого года. Глава Сбербанка Герман Греф рассказал, что одним из факторов, определяющих величину ставок по ипотеке, является стоимость денег на рынках, на которую никто повлиять не может. На сегодняшний день идет тенденция к ее снижению, и по прогнозам будет снижаться дальше.

Президентом Российской Федерации Владимиром Владимировичем Путиным было доверено правительству до 1 августа обсудить вопрос о понижении ставок по ипотечным кредитам. В настоящий момент работает программа субсидирования ставок на рынке строящегося жилья. Купить жилье по условиям льготной процентной ставки в размере 12% можно только в том случае, если вы приобретаете жилье в новостройках. При этом ваш первый взнос должен быть не менее 20% от стоимости жилья, а кредит не должен быть выше 3 млн рублей. Для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга было сделано исключение, здесь максимум ипотечного кредита составляет 8 млн рублей. Такая программа была действительной целый год и должна была закончиться в марте этого года, однако весной 2016 года правительство РФ продлило ее до 1 января 2017.

В соответствии с новыми условиями, все ипотечные кредиты, начиная с 1 марта 2016 года, по формуле 2,5 п.п. к ставке Центробанка. Раньше эта прибавка была в размере 3,5 п.п.

За десять последних лет рынок ипотеки в России в номинальном выражении вырос почти в 100 раз. В 2016-м сложилась уникальная ситуация: спрос на жилищные кредиты бьет все рекорды, но высокие ипотечные ставки «отпугивают» потенциальных заемщиков.

Упадут ли ставки по ипотеке до конца нынешнего года? И почему этого не произошло раньше?

Как менялась стоимость ипотеки весной 2016-го?

В апреле средневзвешенная ставка по выданной ипотеке составила 12,94% (максимальный показатель за последние семь месяцев). «Виновато» в этом правительство, которое сократило объемы субсидирования процентной ставки на 1 п.п. Чтобы компенсировать свои потери, участники программы (госбанки) тут же повысили ставки для «льготников» на 0,5-0,6 п.п.

Однако повышение коснулось лишь ипотеки с госучастием. «Классика», наоборот, стала чуть дешевле. Весной восемь из пятнадцати банков с крупными ипотечными портфелями снизили ставку по ипотеке для новых заемщиков. К примеру, «ЮниКредит Банк» «урезал» ставку на 1,25%, Газпромбанк – на 0,25%, Райффайзенбанк на 0,5-1,0% годовых. А заемщики ДельтаКредит получили уникальную возможность снизить ставку по ипотеке на 1,5%, заплатив комиссию в размере 4% от суммы сделки.

В начале лета ставки по всем программам ипотечного кредитования уменьшил и банк «Открытие» (в том числе, и по программе с господдержкой).

В июне ставки по кредитам на готовое и строящееся жилье снизило АИЖК. На дополнительный вычет в 0,5 п.п. теперь могут рассчитывать многодетные семьи и участники подпрограммы «Социальная ипотека» (молодые ученые, учителя, врачи и уникальные специалисты).

Почему банки не спешат опускать ставки до комфортного для заемщиков уровня?

Во-первых, из всех кредитных продуктов именно ипотека продемонстрировала самые высокие темы роста просрочки с начала года. За последний год (с апреля по апрель 2015-2016-хх) уровень просроченной задолженности по ипотеке в рублях вырос в 75 регионах России. В список «злостных неплательщиков» попали Чечня, Дагестан, Северная Осетия, Алтай, Пермский край, Челябинская и Тверская области и… Москва.

Во-вторых, в июне Госдума приняла закон, ограничивающий максимальный размер неустойки по ипотеке в случае просрочки. Теперь размер штрафов не может быть больше ключевой ставки ЦБ на момент подписания кредитного договора (или 0,06% от суммы задолженности за каждый день просрочки). И получается, что «амнистированную» правительством часть неустойки банки вынуждены закладывать в ставку по ипотеке.

В-третьих, программа поддержки проблемных заемщиков, анонсированная год назад, не оправдала возложенных на нее надежд. Через год после запуска АИЖК отчиталась о реализации программы на… 3,8%. И по оценкам экспертов в ближайшем будущем эта цифра вырастет, максимум, до 30%.

Самыми активными «реструктуризаторами» стали «ДельтаКредит» и Сбербанк. На начало лета было переоформлено 110 кредитов в первом банке и 437 во втором. Интересно, что в ВТБ24 (второе место на рынке по размеру ипотечного портфеля) такие кредитов пока всего несколько десятков. Всего же на начало июня господдержку на сумму около 170 млн. рублей получило только 880 заемщиков (при общем объеме программы в 4,5 млрд. рублей). А ведь изначально предполагалось, что участие в программе примет 22,5 тыс. человек…

Напоминаем, что программа помощи ипотетчикам была разработана Минстроем еще в апреле прошлого года, после чего неоднократно дорабатывалась. Суть программы в двух словах: государство через АИЖК компенсирует банкам убытки от реструктуризации кредитов. Размер помощи по одному заемщику ограничивается 600 тыс. рублей или 10% от общей суммы кредита.

Причина отсутствия спроса на, казалось бы, своевременную и нужную программу очевидна. Многие заемщики не могут принять в ней участие из-за жестких ограничений по метражу жилья или уровню своих доходов.

Полезные поправки, предложенные банкирами, не были поддержаны ни Минэкономики, ни Минфином. Эксперты считают, что программа не реализуется именно из-за замороженных поправок. Не было одобрено ни повышение доли компенсации с 10% до 25%, ни увеличение суммы до 1,5 млн. рублей для москвичей и питерцев. Кроме того, жесткие условия программы «отсеивают» практически всех валютных заемщиков, которые больше всех пострадали от валютного кризиса.

На рынке сложилась парадоксальная ситуация: заемщикам выгоднее реструктуризация, предложенная банками, чем государством…

До какого уровня упадут ипотечные ставки до конца 2016-го?

«Цена» ипотечного кредита напрямую зависит от размера ключевой ставки. Если Центробанк уменьшит ключевую ставку даже на 0,5 п.п. – банковская ипотека станет доступней. На майском пресс-брифинге Герман Греф заявил, что Сбербанк готов снизить ипотечные ставки вслед за движением ключевой ставки.

На Петербургском международном экономическом форуме он же пообещал, что ставки по жилищным кредитам упадут до конца года по всему рынку. Глава Сбербанка объяснил, что ставка по жилищным кредитам складывается из двух частей: транзакционных и операционных рисков плюс стоимость денег на рынке.

По мнению Германа Грефа на фоне избытка ликвидности, снижения ключевой ставки ЦБ и обострения борьбы за «качественных» заемщиков удешевление ипотеки неизбежно. Глава Сбербанка спрогнозировал падение ставок ниже 10% годовых в 2017-м году.

Он подчеркнул, что еще одним фактором, толкающим ипотечные ставки вниз, может стать падение реальных доходов населения. Если сравнивать результаты первых полугодий текущего и прошлого года, то кредитная активность населения сократились на 25%. Россияне стали реже оформлять потребительские кредиты и меньше тратить в целом. Поэтому в борьбе за «поредевших» клиентов банки будут вынуждены улучшать условия своих ипотечных продуктов.

Интересно, что несмотря на падение реальных доходов, спрос на ипотеку в России остается высоким. За первые четыре месяца 2016-го года было оформлено почти на 50% больше жилищных кредитов, чем за тот же период прошлого года. К началу апреля банки выдали около 261 тысяч ипотечных продуктов на сумму 446,5 млрд. рублей.

Резкий всплеск спроса министр строительства и ЖКХ Михаил Мень связывает с продлением программы субсидирования ставок государством (напоминаем, что программу продлили до конца текущего года). В 2015-м за счет господдержки была куплена каждая третья квартира, в 2016-м этот показатель вырос до 45%.

Снижение ипотечных ставок обещает и Андрей Осипов, старший вице-президент банка «ВТБ24». Он уверен, что как только уменьшится ключевая ставка, автоматически упадет и цена ипотеки. Большие надежды Андрей Осипов возлагает и на программу ипотечных ценных бумаг (совместный «продукт» АИЖК и Банка России).

Аналитик недвижимости и профессор РЭУ Геннадий Стерник ожидает ставку на уровне 12,2-12,5% уже во второй половине текущего года. На тот же период снижение ипотечных ставок на 0,5-1% прогнозируют аналитики банка «ДельтаКредит».

Полон оптимизма и вице-премьер Игорь Шувалов. Он уверен, что в 2018 году ставки по ипотеке упадут до 7-8% годовых. По мнению чиновника, на фоне снижения инфляции и общего улучшения экономической ситуации в стране это вполне вероятный сценарий.

Однако большая часть аналитиков настаивает на том, что резкого падения ставок ждать не стоит. До конца года ипотека подешевеет, максимум, на 0,5-1%.

В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартир

Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита

Любой семье хочется жить отдельно от родителей, независимо от того, насколько хорошие отношения с родственниками. И в этот момент многие семьи задумываются об ипотечном кредите.

Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам

Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением страны, потому может позволить себе лояльные условия кредитования граждан. Яркий пример подобного в Сбербанке – ипотека по дв

Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите

Страхование жизни при ипотеке позволяет снизить процентную ставку по кредиту, часто делая оформление полиса довольно выгодным. Кредитный рынок обогащен различными «вкусными» пре

Ипотека без первого взноса под залог недвижимости

Когда семья нуждается в жилье, единственный реальный выход - ипотека. Самым привлекательным способом является ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса. Можно ли

Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита

Пенсионный возраст – отличное время для решения таких важных вопросов, как покупка жилья, дачи или земельного участка. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям в 2017 год

Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе

В России все чаще для приобретения собственного жилья пользуются ипотекой. Множество банков сейчас предоставляет ипотечные кредиты на различных условиях. Один из банков, который

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Вы желаете использовать эффективно материнский капитал, стать в итоге владельцем нового жилья? Тогда пришло время узнать, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации

Резкое ухудшение в стране экономической ситуации стало причиной того, что многие люди стали не в состоянии платить по жилищным кредитам. Для минимизации негативных последствий П

Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.

Как купить жилую квартиру в ипотеку с материнским капиталом? Этот вопрос задают себе молодые семьи. Целевые средства можно вложить в покупку жилья или погасить ими остаток долга

Ипотека в 2016

Изменения в программах банков

Закон об ипотеке

С началом 2016 года на рынке ипотеки произошло немало изменений. По прогнозам аналитиков ожидалось падение спроса на ипотечные программы, но многие банки решили изменить условия кредитования физических лиц, пытаясь тем самым привлечь потенциальных клиентов и не допустить резкого снижения ипотеки. В данной статье мы рассмотрим изменения в условиях ипотечного кредитования таких банков как: Сбербанк, Возрождение, Банк Жилищного Финансирования, Уралсиб, БФА, Глобэкс. Мы взяли для анализа эти банки, так как они наиболее полно помогут нам увидеть картину ипотеки на сегодняшний день. Среди них есть как крупные игроки, такие как Сбербанк, так и специализированные ипотечные банки, такие как БЖФ, а также относительно небольшие банки.

По состоянию на февраль 2016 года по данным Росреестра по сравнению с тем же периодом в прошлом году в Москве было зарегистрировано гораздо меньше сделок с недвижимостью по договору купли-продажи. Но что касается сделок с использованием ипотеки 2016 , то тут данные весьма многообещающие. Количество сделок по покупке недвижимости посредством ипотеки превышает в несколько раз значения предыдущего года.

В начале года на ипотечном рынке был большой ажиотаж на ипотеку с государственной поддержкой, которая нацелена на приобретение недвижимости на первичном рынке. Преимуществом данной программы являлась сниженная процентная ставка. В зависимости от банка, ставки варьировались от 11,2% до 11,7% годовых. Как планировалось изначально, данная программа должна была закончиться в марте 2016 года. И поэтому банки активно одобряли клиентов и спешно выходили на сделки.

Но в связи с повышенным спросом, государством было принято решение продлить данную программу до 2017 года. Так правительство решило поддержать застройщиков и банки, а также удовлетворить спрос обычных граждан. Тем не менее пойдя на продление программы правительство снизило размер субсидии с 3,5% до 2,5%. Это соответственно повлекло массовое повышение процентных ставок у всех банков, реализующих данную программу. В данный момент актуальная ставка на ипотеку 2016 с государственной поддержкой начинается от 12% годовых. К числу банков повысивших ставку относятся Возрождение , Уралсиб , Сбербанк и многие другие крупные банки.

Рассмотрим различные изменения вводимые банками для поддержки ипотеки. Кто-то снижает ставки, кто-то повышает, но убирает комиссию. Есть банки упрощающие систему подачи заявок на ипотеку, и есть те, кто изменяет сумму первого взноса.

Ипотечный банк БЖФ (Банк Жилищного Финансирования) пошел навстречу своим потенциальным заемщикам и решил уменьшить размер комиссии за снижение процентной ставки. Теперь минимальная комиссия банка составляет 1,49% от суммы кредита. Ранее каждый клиент банка должен был оплатить комиссию, размер которой часто служил поводом для отказа от взятия ипотеки в БЖФ. Однако уменьшив комиссию банк повысил процентную ставку. Сейчас ее диапазон колеблется от 16,49% до 17,49%.

Банк Уралсиб изменил как размер первоначального взноса, так и размер процентных ставок. В 2016 при оформлении ипотечного кредита в банке Уралсиб по тарифному плану «Партнерский» минимальный первоначальный взнос будет составлять всего 20% от стоимости недвижимости. Процентные ставки по данному тарифу варьируются от 13,25% до 14,5%. Ранее банк рассматривал только клиентов со взносом не менее 30% от стоимости недвижимости. Снижение суммы собственных средств призвано увеличить поток клиентов.

Банк БФА старается постепенно сделать свои ставки актуальными и привлекательными для заемщиков. Банк снизил свои ставки на ипотеку 2016 на первичном и вторичном рынке недвижимости. В настоящий момент в банке действуют следующие ставки: на первичном рынке от 14,5 – 15% годовых, на вторичном рынке от 15% до 17% годовых. Банк также запустил программу кредитования под залог недвижимости.

Банк Глобэкс в марте 2016 года также пошел на снижение процентных ставок. Снижение процентной ставки оказалось незначительным, купить квартиру на вторичном рынке недвижимости возможно по процентной ставке от 14,5%.

В 2016 году также произошли некоторые изменения в законе об ипотеке . Самые интересные - это внесение поправок в закон о реализации заложенного имущества и об ограничении взимания платы за неустойку по ипотеке. Согласно закону о реализации имущества, в случае если цена на недвижимость упала до такой степени, что вырученных денег не хватает для погашения ипотеки, то остаток задолженности прощается заемщику. Взимание штрафов в 2016 году будет ограничиваться согласно принятому законодательству в размере 0,1% в месяц или не более 20% годовых, в зависимости от условий кредитного договора.

Все эти изменения очередной раз показывают нам, что ипотека остается актуальной и востребованной для населения. Так в 2016 году АИЖК планирует снять ряд передач об ипотечном жилищном кредитовании. Запуск таких передач будет произведен на одном из федеральных каналов. Данная передача по мнению АИЖК должна повысить финансовую грамотность населения в сфере ипотечного кредитования и помочь лучше разобраться в ипотеке.

АИЖК также планирует запустить упрощенную линейку продуктов, которые не будут делиться на базовые и социальные продукты. Благодаря этому будет сокращен срок рассмотрения ипотечной заявки. Помимо этого будут снижены расходы по предстоящей сделке, путем отказа от обязательного страхования жизни. Обязательным останется лишь страхование недвижимости.

Ипотека продолжает развиваться и меняться. Каждый день появляются новые программы. Читайте наш онлайн-журнал. Мы будем держать вас в курсе всех последних изменений по процентным ставкам и условиям кредитования по ипотеке 2016 .

Банк – «кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» (выдержка из Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности»). Для ипотечника важно, кто и на каких условиях его прокредитует ((мы часто встречали операторов на рынке, которые, не являясь банками, выдавали ипотечные кредиты). Поэтому не так важно, где получить кредит, важно, на каких условиях он выдан (например, каковы требования к недвижимости) и каковы первоначальный взнос и итоговая переплата. При этом стоит опасаться разного рода потребительских кооперативов и касс взаимопомощи (практика показывает, что любая даже самая кабальная ипотека лучше (дешевле) в несколько раз, чем эти формы кредитования, поэтому настоятельно не рекомендуем обращаться в любые компании-кооператива).

Для жителей столицы как нельзя остро стоит вопрос приобретения собственного жилья. Однако накопить необходимую сумму под силу немногим, поэтому активно используется привлечение кредитных средств. Наблюдаемое в последнее время снижение ставки по ипотеке в ряде банков делает новые кредиты доступнее, а владельцам выданных ипотечных займов позволяет претендовать на пересмотр условий договора.

Снижение процентной ставки по ипотеке в 2019 году

Выдавая населению кредиты, банки получают хорошую прибыль за счет уплаченных ссудополучателями процентов за пользование заемными средствами. С целью привлечения новых клиентов финансовые организации не только разрабатывают новые продукты, но и стараются оптимизировать условия по уже выданным займам, например, за счет снижения процентных ставок.

Основным ориентиром для этого служит значение ключевой ставки Центробанка, которая с 2016 года приравнена к ставке рефинансирования. Ее величина отражает ситуацию в экономике и уровень инфляции по стране. Под этот процент ЦБ одалживает коммерческим банкам деньги, если у последних возникают проблемы с ликвидностью. Изменение этого значения в одну или другую также служит сигналом для банков снизить ставку по ипотеке или же, наоборот повысить ее.

В 2019 году банк России неоднократно уменьшал значение ставки рефинансирования, что повлекло за собой изменение процентов по вновь выдаваемым жилищным ссудам в большинстве кредитных учреждений. Однако физические лица, взявшие ипотеку ранее, тоже могут претендовать на изменение условий по договору, если такой пункт имеется в соглашении. Инициатором процесса может быть сам кредитор либо же его клиент.

По инициативе банка

Ссудодатель может сам предложить клиентам снизить финансовую нагрузку за счет снижения средневзвешенной ставки по ипотеке. Для этого он рассылает предложение по смс, или на электронный либо почтовый адрес, которые были указаны в качестве контактных данных при подписании договора кредитования. Однако касаться такие преференции могут не всех клиентов, а только определенных групп займополучателей, например, многодетных семей, зарплатных клиентов либо же работников бюджетной сферы.

По инициативе заемщика

Кроме этого, владелец ипотечного кредита тоже может выступать инициатором снижения ставочного значения. Сделать это можно по ряду причин:

рождение ребенка, в связи с чем финансовая нагрузка на семейный бюджет возрастает, и на погашение долга может не хватать денег;
при сокращении или увольнении с работы, вследствие чего платить по долгам не представляется возможным.

В любом случае, для того чтобы претендовать на снижение процентов по ипотеке придется предоставить документальное подтверждение тяжелого финансового положения.

Актуальные ставки банков

Если обратиться к информации, приведенной на сайтах кредитных учреждений, можно проанализировать сложившуюся ситуацию на рынке ипотечных займов. Данные помогут кредиторам оценить, насколько изменились процентные значения после взятия кредита и стоит ли пересмотреть условия, а потенциальным клиентам узнать, выгодно ли покупать недвижимость в кредит и как можно сэкономить.

Готовое жилье

Проценты по кредитам для покупки жилья на вторичном рынке преимущественно выше, нежели при приобретении квартир в новостройках. Связано это, прежде всего, с тем, что такая недвижимость является менее ликвидной. На сегодня у основных кредиторов можно взять ссуды на следующих условиях:

	Первоначальный взнос, %	Минимальный стаж работы, мес.	Возрастные ограничения, лет	Примечания
Сбербанк				1% при страховании жизни; 8,9% – для молодых семей.
				10,95 – для военных;
Райффайзенбанк
Газпромбанк
Россельхозбанк				от 9% – для молодых семей; от 6% - от застройщиков.
Абсолютбанк
Московский кредитный банк
Альфа-банк

Новостройки

Если вас интересует исключительно строящееся жилье, тогда базовые условия по ипотеке будут следующие:

	Первоначальный взнос, %	Минимальный стаж работы, мес.	Возрастные ограничения, лет	Примечания
Сбербанк				0,1% при электронной регистрации; 1% при страховании жизни; 2% у аккредитованных застройщиков; 8,9% – для молодых семей.
				10,95 – для военных; 0,5% при квартире площадью более 65 кв. м.
Райффайзенбанк				5,9% или 6,49% – при покупке у застройщиков.
Газпромбанк
Россельхозбанк				0,3% при сумме более 3 млн рублей; 0,15% для бюджетников, зарплатных и надежных клиентов; 0,3 у аккредитованных партнеров; от 9% – для молодых семей; от 6% - от застройщиков.
Абсолютбанк				0,5% при подключении услуги «Абсолютная ставка» или -1% при услуге «Выгодна ипотека»
Московский кредитный банк
Альфа-банк				9,49% – для зарплатных клиентов, заключивших договор комплексного страхования; 10,47% – для прочих клиентов, заключивших договор сделки в срок до 30 дней

Как снизить процент по ипотеке

Проанализировав вышеприведенную информацию, видно, что банковские организациипредлагают клиентам разные продукты, условия по которым зависят от определенных обстоятельств. Так, снижение процента по ипотеке доступно для отдельных категорий физических лиц. Это поможет в итоге сэкономить немалую сумму, ведь ипотечный кредит выдается на продолжительный срок, вследствие чего сумма переплаты за счет начисленных процентов исчисляется в сотнях тысяч рублей.

Электронная регистрация

Крупнейший банк страны предлагает интересное предложение для потенциальных кредитополучателей. Для оформления ипотеки нет необходимости отстаивать очереди в многофункциональных центрах – сделать это можно непосредственно в отделении Сбербанка, при этом получить дополнительную льготу за оформление ипотечного кредита в электронном виде. Снижение процента по кредитусоставит 0,1 пункта. Может показаться, что это значение мало, но, во-первых, вы экономите время, а во-вторых, с учетом продолжительности срока заимствования и величины займа итоговая сумма выглядит внушительно.

Акции от аккредитованных застройщиков

Уменьшить процент по ипотечному кредиту можно и другим способом. Многие банковские учреждения столицы сотрудничают напрямую с застройщиками. Вследствие такого тандема желающим построить или приобрести квадратные метры в собственность предлагаются льготные условия кредитования. Помимо снижения процентного вознаграждения может быть уменьшена величина первоначального взноса, которая иногда равняется и вовсе нулю. Следует обращать внимание на тот акт, что льготная процентная ставка по подобным программам может действовать не весь срок кредитования, а лишь определенный период.

Наличие зарплатной карты

Постоянные клиенты банковских учреждений и те, которые получают заработную плату и прочие выплаты на пластиковую карточку, обладают рядом преимуществ по сравнению с другими категориями населения. Во-первых, им нет необходимости подтверждать свой официальный доход, поскольку банк и так владеет этой информацией. Во-вторых, им предлагается бонус в виде снижения процентных пунктов по ипотечному кредиту.

Участие в социальных программах

Государство всячески старается оказать поддержку населению, особенно наименее защищенным слоям и людям с небольшим уровнем достатка. Для этого совместно с банковскими организациями разрабатываются специальные программы, помогающие людям построить либо купить собственное жилье. Это проект «Молодая семья», «Социальная ипотека» и пр. Так, например, совместно с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) банки предлагают купить квартиру на вторичном рынке под 11%, а при покупке жилья в новостройке - 6,15% годовых.

Среди финансовых учреждений, работающих по данному направлению можно назвать банки:

Москвы;
Сбербанк России;
Открытие;
ВТБ 24;
Газпромбанк;
Транскапитал;
УралСиб.

Требования банков к заемщику

Физические лицадолжны соответствовать определенным критериям. Это касается возраста, места работы, совокупного дохода семьи и ряда других требований. Они не являются универсальными, поэтому каждая банковская организация вправе выдвигать свои условия. Основным из них является наличие российского паспорта, в котором будет стоять отметка о регистрации в регионе, где планируется запрашивать ипотеку.

Возраст заемщика

Претендовать на снижение процента по кредиту могут все, кто подпадает под условия, выдвигаемые банковской организацией. Однако кроме этого, финансовое учреждениевсегда смотрит на возраст потенциального кредитополучателя. Как правило, минимальный порог устанавливается на границе в 21 год, хотя, например, в Сбербанке или МКБ, граждане в возрасте 18 лет уже могут претендовать на выдачу займа.

Максимальный возраст ограничивается 60 годами у мужчин и 55 у женщин. Однако в последнее время, судя по статистике и официальной информации из открытых источников, верхняя граница смещается в большую сторону и у некоторых кредиторов она составляет 75 лет. Вместе с тем, необходимо заметить, что в 74 года никто не даст вам кредит. Эта дата установлена как ориентир для внесения последнего платежа по ранее полученному займу.

Постоянная работа с официальным доходом выше среднего

Важным условием является наличие официального дохода. Он подтверждается справкой по форме банковской организацииили 2-НДФЛ. Если же вы имеете постоянное место работы и доход выше среднего по стране, можете просить у банковского учреждения снизить вам проценткак для надежного клиента, способного вовремя погашать принятые на себя долговые обязательства.

Активы в собственности заемщика

Банкиовские учреждения охотно идут на уступки тем клиентам, которые могут предоставить обеспечение в виде поручительства третьих лиц либо залог недвижимости принадлежащей им на праве собственности. Дополнительным плюсом будет размещение депозита. Чем ликвиднее будет заложенное имущество, тем на большую скидку можно рассчитывать. Это может касаться не только годовой процентной ставки, но и размера предоставляемой ссуды.

Финансовое учреждение идет на такие послабления, поскольку всегда может реализовать заложенный дом либо квартиру, если кредитополучатель по каким-то причинам откажется от погашения долга. Важным условием передачи собственности в качестве гарантии является ее обязательное страхование. Если же вдобавок вы добровольно застрахуете собственную жизнь и титул, можете рассчитывать на дополнительную скидку со стороны финансово-кредитной организации.

Положительная кредитная история

Судя по отзывам клиентов, наличие положительной истории редко может стать причиной снижения процентной ставки по ипотечному займу. Вдобавок к этому, даже люди, имеющие не очень хорошее кредитное досье, могут претендовать на ссуду на выгодных условиях, если смогут предоставить банковскому учреждению ликвидный залог. Если же вы претендуете на социальную ипотеку, то безупречная финансовая история здесь играет важную роль и получить кредит под выгодный процент можно лишь при ее наличии.

Бюджетные гарантии

Работники бюджетных организаций имеют небольшие зарплаты, что подтверждается данными статистических показателей. Порой им сложно собрать деньги на первый взнос, не говоря уже о возможности выплачивать ипотеку. В связи с эти государство всячески старается поддержать бюджетников, идя на сотрудничество с банковскими учреждениями, предлагая специальные продукты с низкими процентными ставками. Ярким примером может служить военная ипотека или ипотека для молодых ученых.

Первоначальный взнос

Для покупки или строительства недвижимости необходимо наличие больших денежных средств. Кредитование помогает частично решить эту проблему, но без собственных накоплений не обойтись, поэтому нужно иметь определенную сумму на первоначальный взнос. Как правило, эта цифра стартует от значения в 10%, но все зависит напрямую от кредитного учреждения и его условий по кредитным предложениям. Если же вы смогли накопить приличную сумму для первого взноса, можете смело просить у банка снизить процент по кредиту.

Можно ли снизить ставку по действующей ипотеке

Снижение ставки по ипотеке, выданной ранее, часто интересует заемщиков, ведь им не хочется переплачивать, если есть возможность уменьшить ежемесячный размер платежей. Для начала необходимо прочитать договор жилищного кредитования и посмотреть, предусмотрена ли такая возможность, и только после этого обращаться в банк заявлением. Банки неохотно идут на снижение ставочного значения, поскольку так они теряют часть запланированной прибыли.

Кредитополучатель должен посчитать, выгодно ли для него заключение договора на новых условиях или нет. Связно это с тем, что при выдаче ипотечного займа для оплаты задолженности используется аннуитет, гдена первых порах в структуре платежей львиную долю занимают проценты, в то время как в конце срока погашения клиент гасит преимущественно основной долг. Специалисты советуют пересматривать условия по снижению процентной ставки, если вы выплачиваете задолженность менее пяти лет, а изменение значения составит как минимум 1,5–2 процентных пункта.

Дополнительное соглашение о пересмотре процентов

Снижение процента по выплате ипотечного кредитане требует заключения нового договора, если все остальные условия остаются в силе. После проведения переговоров и достижения компромисса, новая величина процентов по кредиту отражается в дополнительном соглашении к договору, которое подписывается обеими сторонами. Банковские организации не осуществляют пересчет суммы уплаченных ранее взносов, поскольку действие новой ставки начинается со дня подписания допсоглашения и клиенту выдается новый график выплат.

Рефинансирование ипотеки

Одним из вариантов снизить процент по жилищному займу является рефинансирование существующего долга. Действуют программы перекредитования не во всех банках. Поэтому нужно промониторить предложения и выбрать то, которое будет полностью соответствовать вашим запросам. Следует знать, что некоторые кредиторы требуют от будущих заемщиков принести документ, подтверждающий согласие предыдущего ипотекодателя на рефинансирование долга.

Кроме этого, стоит уточнить, возможны согласно договору штрафные санкции за досрочное погашение задолженности. Не забывайте и о том, что для того чтобы получить заем в новом банке необходимо будет собрать весь пакет документов, произвести новую оценку объекта недвижимости и застраховать залог. Эти дополнительные траты могут свести на нет ожидаемую выгоду.

Реструктуризация долга

Если же вы не желаете покидать своего кредитора, а в других банках наблюдается падение ставок по ипотеке или ваше финансовое положение оставляет желать лучшего, можно подать заявку на реструктуризацию долга. Она может заключаться как в изменении срока выплат в большую сторону, так и снижении процентной ставки. Заимодатель всегда рассматривает обращение в индивидуальном порядке, поэтому, чем больше документов или доводов вы предоставите, тем выше шанс получить одобрение и новую, меньшую ставку по уже имеющейся жилищной ссуде.

Видео

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!