Во что инвестирует сбербанк. Сбербанк: инвестиционное страхование жизни “СмартПолис”. Вложения и доступные программы

На собрании акционеров 26 мая 2017 года руководитель Сбербанка Герман Греф презентовал приложение «Сбербанк Инвестор». Банкир показывал, как купить акции Сбербанка «с помощью буквально нескольких кликов». На экране была указана цена акции 175,97 руб., Греф нажал кнопку «Купить», и бумаги поступили на его счёт. Для инвесторов это приложение стало доступно в июне.

Открытие счёта

Для открытия брокерского счёта нужно заполнить на сайте Сбербанка или в самом приложении. Договор подписывается в офисе. На 12-миллионную Москву брокерский счёт можно открыть только в . Удалённое открытие счёта в планах, говорил Герман Греф. К счастью, у нас был уже открыт брокерский счёт, поэтому не пришлось неделю ждать его оформления.

Мы загрузили «Сбербанк Инвестор» на iPhone 5S (приложение для Android планируется до конца июля). Логином выступает номер договора, а пароль нужно получать в службе поддержки. Там его дают только после сообщения кода из таблицы инвестора. Карточка с паролями оказалась дома, поэтому вход пришлось отложить на день.

На следующий день мы позвонили в службу поддержки, через 10 минут пришёл пароль.

Что можно купить

Через приложение вы можете купить акции, облигации и ETF. Во вкладках графики с текущими торгами, новости по бумагам и инвестиционные идеи. Для начинающих инвесторов есть возможность ответить на шесть вопросов, чтобы определить ваши цели и получить рекомендации по покупке ценных бумаг.

Как работает приложение

Просмотр счёта вызвал сожаление. За полгода 12 пакетов акций потеряли в цене 11% (6312,2 руб.). Но в этом создатели приложения, конечно, не виноваты. В плюсе оказались лишь акции МТС и Ростовэнергосбыта. Последние были куплены по 0,289 руб. за штуку, а выросли до 0,459 руб. Их и было решено продать, чтобы зафиксировать прибыль.

Когда мы выставили акции на продажу, приложение автоматически на 2%. В пресс-службе Сбербанка рассказали, что разница в 2% позволяет «с большой долей вероятности купить акцию по лучшей цене». При этом в приложении есть возможность установить свою стоимость.

Для подачи заявки нужно ввести код из смс. Когда приложение показывал Герман Греф, кода не требовалось. Минус в том, что приложение не показывает комиссию за продажу бумаг, как это происходит в торговом терминале Quik.

Во время работы приложение несколько раз зависало. Несмотря на заниженную цену пакета акций Ростовэнергосбыта, заявка на продажу пакета ценных бумаг так и не была удовлетворена. В этом приложение тоже не виновато - не было спроса.

Комиссии и льготы

При покупке на сумму до 50 тыс. руб. брокер берёт комиссию 0,165% от суммы сделки. Например, с 10 тыс. руб. получается 16,5 руб. Если купить акций на 100 млн руб., то тогда за услугу удержат 0,006%. Ещё комиссию берёт Московская биржа - 0,01%. С 10 тыс. руб. это 1 руб.

Плюсом приложения является возможность торговли с индивидуального инвестиционного счёта (ИИС), который даёт налоговые льготы инвесторам (можно вернуть 13%, если счёт открыт три года).

Приложение позволяет вывести деньги со счёта. Для этого нужно выбрать соответствующее меню в разделе «Мои счета». Перевод денег происходит в течение дня. Вывод на счёт в Сбербанке бесплатный. «Если у клиента указаны реквизиты стороннего банка, то возможна комиссия за межбанковский перевод. Но это не комиссия брокера», - пояснили в пресс-службе Сбербанка. Согласно , перевод на счёт в другом банке обойдётся в 2%, но не меньше 50 руб.

Тестируем «Тинькофф Инвестиции»

Сервис по покупке ценных бумаг Тинькофф-банк запустил ещё в октябре 2016 года. Сначала он работал только в интернет-банке (тогда мы сделали подробный ). Приложение появилось спустя 5 месяцев.

Открытие счёта

Тинькофф банк выступает лишь посредником. Брокерские услуги оказывает «БКС брокер». Счёт открывается удалённо. Для этого заполняется , а потом курьер привозит документы для подписания. «Большинство наших клиентов открывают брокерский счёт за 1-2 дня, в редких случаях это может занять больше времени», - рассказали в пресс-службе Тинькофф банка.

Что можно купить

Инвесторы могут купить в основном «голубые фишки» (акции и облигации крупных компаний, которые торгуются на Московской, Лондонской и Нью-Йоркской биржах и входят в индексы этих бирж). Минус приложения в том, что там представлены ценные бумаги не всех компаний, которые торгуются на биржах - только некоторые. Например, купить Ростовэнергосбыт, выросший за полгода на 59%, там нельзя. «Тинькофф Инвестиции» не даёт доступ на биржу, он - финансовый супермаркет, где ценные бумаги продаются по текущей цене. После подачи заявки на покупку или продажу цена также может вырасти или снизиться.

К плюсам можно отнести возможность купить ETF (фонд, состоящий из набора акций - например, бумаг, входящих в индекс Московской биржи ММВБ), считающийся одной из наиболее надёжных инвестиций. Есть новости и идеи по покупке акций.

Как работает приложение

У нас уже был открыт брокерский счёт для работы с приложением. Помните, мы его использовали в реалити-шоу ? «Тинькофф Инвестиции» состоят из трёх разделов: «Портфель», каталог ценных бумаг и «Аналитика».

Попав в приложение, мы не смогли понять, вырос портфель ценных бумаг или сократился - там просто была указана стоимость купленных бумаг. С психологической точки зрения это, может, и хорошо (обычно портфель падает, что вызывает грусть и разочарование). Но с точки зрения дизайна это, конечно, большое упущение.

Для эксперимента мы решили продать акции Яндекса. При продаже брокер честно предупредил о комиссии. Операция прошла успешно. Но вот куда делись деньги, было неясно: в графе «портфель» их не было, на карту они тоже не поступили. Служба поддержки также не смогла сказать, где деньги, и приняла обращение. Банк разбирался с проблемой 12 дней. В какой-то момент службе поддержке было выражено негодование по поводу сложившейся ситуации (деньги пропали, сроки возврата никто назвать не может). Банк предложил 1000 рублей в качестве компенсации за доставленные неудобства.

Развязка оказалась анекдотической. Выяснилось, что деньги изначально поступили на счёт и всё это время были там. Но интерфейс приложения таков, что понять, где отображаются свободные средства на брокерском счёте, очень сложно.

Попробуйте сами найти, где отображаются деньги за продажу акций.

В службе поддержки пояснили, что столько времени на разбирательство ушло потому, что внутри системы были проблемы с указанием количества купленных акций, и служба поддержки подумала, что жалобы именно на эту проблему.

Комиссии и льготы

За каждую операцию взимается комиссия 0,3%, но не меньше 99 руб., что дороже, чем у Сбербанка. Но это общая комиссия - брокера и биржи. Ещё один существенный минус по сравнению со Сбером - невозможность открыть ИИС, а значит, упущенный налоговый бонус. В пресс-службе Тинькофф-банка говорят, что возможность использовать ИИС есть в планах, но точных сроков не уточняют.

Деньги из приложения можно вывести на карту. Если выводить меньше 75% от суммы с брокерского счёта, они должны прийти мгновенно. Если выводить всю сумму, то срок зачисления составит 2 дня. Комиссией эти операции, к счастью, не облагаются.

Сравнение приложений

Вид услуги/платежа	Сбербанк Инвестор	Тинькофф Инвестиции
Открытие брокерского счёта	Лично в подразделении банка	Через Интернет, договор привезёт курьер
Операционные системы
Доступные ценные бумаги	Российские акции, некоторые российские и международные облигации и фонды	Российские и международные акции, ETF, облигации, валюта
Комиссия брокера за покупку/продажу акций		0,3%, но не меньше 99 руб.
Комиссия брокера за покупку/продажу российских акций на 10 тыс. руб.
Комиссия брокера за покупку/продажу российских акций на 100 тыс. руб.
Комиссия за ведение счёта депо (там хранятся ценные бумаги)	149 руб. в месяц (если были сделки в течение месяца)
Комиссия за вывод денег на карту банка	0 руб. / 2% (если счёт в другом банке)

Выводы

Открыть счёт в «Тинькофф Инвестиции» проще, чем в Сбербанке - никуда не нужно ехать. Все документы привезут в удобное место.
Комиссии у «Сбербанк Инвестор» ниже, чем у «Тинькофф Инвестиции».
В «Тинькофф Инвестиции» можно купить некоторые акции российских и зарубежных компаний, в «Сбербанк Инвестор» - только российские, но зато любые представленные на Московской бирже.
Приложение «Сбербанк Инвестор» работает на одной платформе, использовать его могут пока обладатели «яблочных» устройств. «Тинькофф инвестор» можно скачать на iOS и Android.
У Сбербанка намного более понятный и удобный дизайн приложения - можно увидеть, растут твои вложения или нет. В «Тинькофф инвестор» это сделать невозможно.

Торговать акциями теперь проще, если у вас есть брокерский счет и смартфон с выходом в интернет. Это отличный вариант для заработка, если вы разбираетесь в финансовом рынке. Заработок может значительно превышать ваши доходы по вкладу Сбербанка на ту же сумму. Что же такое Приложение Сбербанк Инвестор и чем оно примечательно? Давайте разберемся.

Сбербанк Инвестор - это мобильное приложение, в котором удобно покупать и продавать акции и облигации российских компаний. Вы можете купить «немного» Сбербанка, Газпрома, Аэрофлота или других и зарабатывать на росте акций. Например, акции Сбербанка в 2016 году выросли на 71%.

Инвестиции в акции - это не только возможность заработать, но и риск потерять часть вложенных денег. Поэтому мы добавили в приложение инвестиционные идеи лучших аналитиков Сбербанка. Эксперты подскажут, куда стоит вкладывать деньги, чтобы снизить риск и получить доход.

Как начать зарабатывать?

Для начала необходимо установить приложение «Сбербанк Инвестор» на смартфон. Скачать приложение Сбербанк Инвестор можно по ссылке: Android iPhone/iPad
Следующим шагом нам нужно открыть брокерский счёт: сделать это можно непосредственно в самом приложении или же на сайте Сбербанка
Теперь нам нужно пополнить только что открытый брокерский счет
Последний шаг — Выбираем акции и ценные бумаги и инвестируем

В приложении учтены и продуманы все возможные действия таким образом, чтобы случайно купить акции или ценные бумаги было нельзя — каждая важная операция подтверждается кодом из SMS. Таким образом все ваши инвестиции защищены. В приложении вы можете посмотреть тенденции на финансовом рынке и выбрать более привлекательный для вас вид инвестиций — читайте новости о важных финансовых событиях не выходя из приложения. Инвесторам нужно понимать, что доходы могут быть как положительными, так и отрицательными. Не стоит брать за основу опыт прошлых инвестиций на финансовом рынке. Финансовый рынок инвестиций постоянно меняется, поэтому что-то растет, что-то падает в цене. Надо быть готовым принять любой вариант динамики роста ценных бумаг.

Лучше всего формировать свой инвестиционный портфель из разных типов ценных бумаг — так удастся минимизировать свои риски и увеличить свой доход. Первый раз зайдя в приложение вам предложат ответить на пару вопросов, чтобы помочь вам определить, что вам больше подходит: умеренный доход с низким риском или высокий доход с риском повыше.

Получить логин и пароль к Сбербанк Инвестор

Для получения логина и пароля необходимо открыть брокерский счет в Сбербанке: для этого зайдите в приложение Сбербанк Инвестор и нажмите кнопку «Заполнить заявку на открытие брокерского счета»

Если брокерский счет будете открывать первый раз в Сбербанке, то будет необходим один визит в офис для подписания договоров. В будущем никуда ходить не придётся. После получения вами счетов они автоматически появятся в приложении в течение 3 рабочих дней. Для действующих клиентов Банка, у кого подключена услуга QUIK и способ подачи поручением с двухфакторной авторизацией: 1. Подготовьте кодовую таблицу для прохождения идентификации. 2. Позвоните по телефону в Банк в отдел «Поддержки брокерского обслуживания» для подключения авторизации по логину и паролю (без ключей). 3. Смс с временным паролем придет в течение 5 минут. 4. Скачайте из AppStore на свой мобильный телефон «Сбербанк Инвестор». 5. Запустите приложение. В окне авторизации укажите в качестве логина код договора (содержится в извещении, направленном Банком по электронной почте) и временный пароль, полученный по СМС от Банка. 6. Приложение запущено и готово к работе. При первом входе программа предложит вам сменить временный пароль на постоянный. Логин - номер вашего основного брокерского счёта. Пароль приходит в СМС от банка при открытии брокерского счёта. Если вы открыли счет до 13 июня 2017 года , то заполните и отправьте форму ниже и получите пароль в СМС от Банка в течение 15 минут по рабочим дням с 09:00 до 18:00 МСК . Или получите пароль в службе клиентской поддержки по телефону 8 800 555 55 51 (будьте готовы назвать код из таблицы инвестора). Данный способ авторизации доступен клиентам банка, выбравшим при заключении брокерского договора способ подачи поручений «С использованием двухфакторной аутентификации». Если вы вдруг забыли пароль от приложения Сбербанк Инвестор, то позвоните по телефону 8(800) 555–55–51.

Как пополнить брокерский счет в Сбербанке

Брокерский счет в Сбербанке можно быстро и удобно пополнить в . Для этого достаточно выбрать в кабинете карту списания и счет зачисления, а также подтвердить операцию по SMS. Торговать в приложении можно начать с любой суммы. Теперь вы знаете, как можно зарабатывать, если у вас есть время и брокерский счет, открытый в Сбербанке. Инвестиции помогут вам обрести финансовую независимость и получать прибыль, не тратя много времени в день. Главное запомнить главное правило инвестора: все инвестиции должны быть сделаны обдуманно и неспешно.

Деньги, как известно, имеют свойство обесцениваться со временем, поэтому начинать вкладываться в достижение каких-либо будущих целей имеет смысл уже сейчас. Традиционный метод накопления в виде банковского депозита обеспечивает весьма невысокий уровень дохода, в лучшем случае покрывающего инфляцию. В качестве альтернативы кредитные учреждения предлагают владельцам свободных денежных средств принять участие в инвестиционных программах, обеспечивающих более высокую доходность за счет добавления элемента риска. В крупнейшем банке страны программа под названием «Простые инвестиции» позволяет получить доступ на рынок ценных бумаг в кратчайшие сроки без каких-либо специальных требований и ограничений.

Какие условия предлагает Сбербанк?

Инвестиционная деятельность в массовой культуре нередко предстает в виде сложной каждодневной рутины, включающей в себя анализ множества таблиц и графиков, проведение сложных расчетов, постоянную покупку и продажу активов… Тем не менее, работа подобного характера свойственна прежде всего профессионалам финансового рынка, тогда как рядовые игроки вполне могут обойтись простыми и эффективными механизмами получения относительно стабильного дохода от вложений в акции и облигации.

Привлекательной с точки зрения начинающего инвестора выглядит инвестиционная программа Сбербанка, позволяющая подобрать оптимальную сумму и срок вложений в зависимости от поставленных целей. Так, банком предусмотрены следующие сценарии накопления в 2018 году:

«Сохранить и преумножить» – подход, аналогичный открытию стандартного вклада и предусматривающий повышенный уровень дохода с учетом соответствующих рисков;
«Крупная покупка» – способ за минимально возможный срок накопить средства, необходимые на те или иные цели;
«Сберечь “на черный день”» – приоритетом является сохранение изначально вложенной суммы с поправкой на инфляцию;
«Безбедная старость» – как правило, наиболее продолжительный сценарий, завершение которого приходится на момент выхода вкладчика на пенсию.

Минимальная сумма инвестиций начинается со 100 000 рублей с возможностью дополнительного ежемесячного внесения до 300 000 рублей. Операции с ценными бумагами могут проводиться как в рублях, так и в долларах США, однако пополнять инвестиционный счет и выводить с него средства допускается только в национальной валюте. Ежегодная комиссия за оказание услуг составляет 1,5% от средней стоимости портфеля.

Как подключиться к программе?

Стать участником программы может любой гражданин России старше 18 лет, не состоящий на государственной службе. Весь процесс регистрации в качестве инвестора проходит на сайте Сбербанка и включает в себя следующие этапы:

расчет на специальном калькуляторе желаемой к получению суммы с учетом срока вклада и предпочитаемой валюты;
заполнение специального опросника для определения склонности к риску с целью подбора оптимального плана инвестиций;
подписание документов простой электронной подписью;
перевод стартовой суммы на счет доверительного управления.

Для успешного оформления документов заявителю необходимо иметь подтвержденную учетную запись на портале Госуслуг. Все подробности о создании такой учетной записи можно найти на официальном сайте сервиса http://www.gosuslugi.ru .

Также клиенту предоставляется возможность открыть так называемый индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Основное преимущество данного счета – предоставляемое его владельцу право на получение от государства возврата налога на доход физических лиц в размере 13 % от суммы внесенных денежных средств. Срок вложения при этом должен составлять 3 года и более, а размер ежегодного взноса не превышать 1 000 000 рублей. Максимальная сумма возврата – 52 000 рублей в год.

Особенности инвестиционной программы

После выбора целевой суммы накопления, срока инвестирования и оптимальной стратегии вложения денежных средств от заявителя требуется только оплата соответствующего договору первоначального взноса. Если договором не предусмотрены дополнительные ежемесячные пополнения, то за все время участия в программе клиент выполняет лишь контрольные функции, следя за состоянием своих инвестиций посредством специального мобильного приложения или с помощью компьютера.

Вся рутинная работа по формированию портфеля, отслеживанию колебаний рынка и внесению в портфель необходимых корректировок выполняется специализированным алгоритмом на основе математических расчетов с учетом приемлемого для инвестора соотношения «доходность-риск». Естественно, что деятельность автоматической системы контролируется профессионалами, и возможность обратиться к ним за помощью или разъяснениями всегда доступна в рабочее время.

Количество стандартных счетов доверительного управления, открываемых одним лицом, не ограничено, тогда как ИИС с особым налоговым статусом может быть только один. Для каждого открытого счета допустима своя собственная стратегия, также может различаться и применяемая валюта.

Наконец, в случае непредвиденных ситуаций вложенные деньги могут быть выведены на личный счет инвестора без каких-либо ограничений. После продажи всех или части входящих в портфель ценных бумаг, что занимает 2 рабочих дня в соответствии с правилами биржи, вырученные денежные средства в течение 5-10 рабочих дней переводятся на соответствующий счет. При этом следует учитывать, что доход от реализации портфеля зависит от текущих рыночных цен на содержащиеся в нем активы, поэтому полученная в итоге сумма может не превышать или даже быть меньше размера первоначальных инвестиций.

Резюме

Стать инвестором, благодаря наличию разнообразных площадок по доверительному управлению вложениями, не составит никакой сложности даже для человека, никогда ранее не сталкивавшегося с финансовыми рынками. Неплохим выбором в таком случае станет программа «Простые инвестиции» от Сбербанка, позволяющая оптимально распорядится свободными денежными средствами в зависимости от целей вкладчика. Рассчитывать на сверхприбыли, конечно же, не стоит, однако доходность значительно выше, чем по депозитам, вполне доступна даже при минимальном уровне риска.

Приятным дополнением при открытии индивидуального инвестиционного счета является и предусмотренный законом налоговый вычет по НДФЛ. Таким образом, несмотря на шанс потери вложенных средств, участие в целевой программе Сбербанка может стать не только достойной альтернативой «классическому» банковскому вкладу, но и помочь сделать первые шаги в мире биржевых котировок, индексов и трендов.

Нестабильность экономической ситуации создает спрос на выгодное вложение денежных средств, в силу постоянного роста инфляции обычные депозиты уже не могут гарантировать реального дохода, другой банковский инструмент – ПИФы – занятие весьма рискованное, тем более, что подобные стратегии требуют специальных знаний, значительных затрат времени и усилий. Оптимальным вариантом получения дополнительной прибыли является инвестиционное страхование жизни. Весьма интересна и привлекательна инвестиционная страховая программа Сбербанка «СмартПолис».

Отличия инвестиционного страхования

Главное отличие инвестиционного страхования и его же преимущество – выгода для клиента, как при росте рынка, так и при его упадке. Так, рост экономики провоцирует получение максимальной прибыли, а ее спад предотвращает потерю капитала. Продукт такого типа – это сочетание , гарантия возврата денежных средств и, конечно же, высокий доход.

Схема инвестиционного страхования

Фонд облигаций. Обеспечивает максимальную прибыль при длительном сроке использования денег.
Сырье. Топливо, промышленные металлы и драгоценные, продукты питания.
Недвижимость. Инвестирование в рынок недвижимости на мировом уровне, отмечается высокая положительная динамика.
Акции США. Ставка на быстрый выход Америки из мирового экономического кризиса и ее доминирование в вопросе финансов.
Новые технологии. Инновации, технологии будущего.
Индекс РТС. Инвестиции в акции крупнейших отечественных компаний.
Золото. Вложение сумм в наиболее востребованный драгоценный металл, не теряющий актуальности на протяжении тысячелетий.

Особенности инвестиционных программ

Для увеличения возможностей в инвестиционном русле Сбербанк значительно расширил линейку фондов в 2013-2015 годах. Выбор того или иного фонда происходит на основе требований разных категорий инвесторов и для удовлетворения их главных потребностей. Так, для клиентов с консервативными взглядами на экономику представлена облигационная стратегия, для энергичных клиентов, идущих в ногу со временем, а иногда и быстрее его, – фонды акций и сырья.

Примечательно, что условия страховых инвестиционных программ разрешают клиенту менять актив, вносить доп. взносы, фиксировать прибыль и даже снимать дополнительный доход, не прерывая действие договора.

Инвестиционное страхование – оптимальный вариант для клиентов, имеющих начальный капитал от 100 тысяч рублей и готовых инвестировать данную сумму на срок от 5 до 10 лет и более.

“Смартполис” от Сбербанка видео

Еще несколько лет назад инвестиции ассоциировали со всевозможными финансовыми рисками, однако появления программ инвестиционного страхования позволяет в корне менять эту точку зрения. Такой вид инвестирования действительно способствует получению клиентом максимальной прибыли. Смотрите также и .