Плюсы и минусы кредитных карт. Кредитная карта – преимущества и недостатки Кредитная карта мощная плюсы и минусы

Дарья Никитина

Время на чтение: 2 минуты

А А

Современные кредитные карты пользуются повышенной популярностью у заёмщиков и постепенно вытесняют с рынка торговые и экспресс-кредиты. Банки предлагают множество видов карт с самыми различными условиями — процентной ставкой, платой за годовое обслуживание, кредитным лимитом, длительностью льготного периода, комиссией и возможностью участвовать в спецпредложениях и бонусных программах.

Прежде чем стать держателем кредитки, важно оценить плюсы и минусы этого банковского продукта .

Плюсы

Главными преимуществами кредитной карты являются:

Калькулятор минимального платежа по кредитной карте

Удобство при оплате товаров, услуг и различных сервисов . Владелец карты может расплачиваться ей в торговых центрах, интернет-магазинах, заправках, ресторанах и кафе, покупать билеты, бронировать отели по всему миру. Мгновенность операций и отсутствие необходимости носить с собой наличные деньги делает кредитку современным и выгодным инструментом.
Наличие льготного периода кредитования . Длительность периода бесплатного использования кредитных средств в различных банках может достигать 50, 100 и даже 200 дней. Среднее значение показателя колеблется в интервале 50-60 дней. При осуществлении безналичных операций по карте и погашении потраченных денег до истечения этого срока проценты по кредиту не начисляются.
Безопасность сохранности денег . В отличие от наличных средств деньги на кредитке, за исключение редких мошеннических действий, находятся в безопасности. Даже в случае утери или кражи карты ее легко можно заблокировать, просто позвонив по сервисному номеру банка и сообщив уникальное кодовое слово.
Возобновление и многократное использование кредитного лимита . Банки устанавливают по картам возобновляемую кредитную линию, суть которой состоит в том, что при погашении имеющейся задолженности клиент может снова тратить кредитные средства по своему усмотрению.
Наличие привлекательных кобрендинговых программ . Банки вместе с партнерами предлагают для своих клиентов интересные кобрендинговые проекты и программы в целях приобретения дополнительных скидок и бонусов. Например, в Тинькофф банке есть такие кредитные карты, как GooglePlay, AliExpress, Ebay, Randevous, Lamoda, Mitsubishi. Их использование предполагает начисление специальных бонусов, которые в дальнейшем можно потратить в качестве оплаты покупок в соответствующих магазинах и сервисах. Также некоторые компании и магазины предоставляют возможность получения кэш-бэка (дисконта) на карту за совершенные покупки в размере 1-5% от потраченной суммы.
Минимальный комплект документов при оформлении . Банки предоставляют возможность получить кредитную карту для клиентов с минимальным набором документов и справок в кратчайшие сроки, без залога и поручительства, что делает ее наиболее подходящим вариантом оформления оперативного потребительского займа.
Возможность контроля за расходами . С помощью отчета или данных банковской выписки по кредитной карте легко и просто контролировать и планировать свои ежемесячные расходы, а также крупные покупки и траты.

Минусы

Наряду с рассмотренными достоинствами кредитные карты имеют некоторые минусы:

Повышенная ставка в сравнении с потребительским кредитом наличными . Разница может достигать до 15-20% годовых. В заявленную банком процентную ставку не включается плата за годовое обслуживание по карте, а также ряд дополнительных комиссий: за снятие наличных через банкомат, при переводе денежных средств. Все это существенно увеличивает реальную стоимость кредита.
Возможный риск мошенничества . Существует множество преступных схем взлома карт и похищения денег со счетов, получивших распространение в последнее время. При соблюдении элементарных мер безопасности при совершении операций подобных ситуаций можно легко избежать.
Превышение долговых обязательств клиента над реальной платежеспособностью . Широкие возможности использования кредитных средств часто могут приводить к спонтанным, ненужным тратам и психологической зависимости использования заемных средств («жизнь в долг»).

Крупнейшие банки страны — Сбербанк, Альфа банк, ВТБ, Тинькофф банк и другие — предлагают для своих клиентов уникальные и выгодные кредитные карты в зависимости от уровня дохода и преследуемых целей. Перед оформлением карты важно соотнести между собой все плюсы и минусы, особенности конкретного предложения, а также грамотно оценить свои финансовые возможности.

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

Покупки в кредит давно стали нормой и вряд ли можно найти человека дееспособного возраста, который хотя бы единожды не пользовался займами под проценты. Мы покупаем в кредит бытовую технику, квартиры, мебель, берем наличные на обучение, отдых, лечение. Пользуясь целевыми и потребительскими кредитами постоянно, возникает желание сократить временные затраты на оформление, подбор кредита и изучение его условий. Идеально подходящий вариант для этого случая – кредитная карта. Какие плюсы и минусы кредитных карт существуют, рассмотрим подробнее:

Плюсы кредитных карт:

Кредитная карта оформляется на 3 года, в течение которых ей можно пользоваться неограниченное количество раз.
Не нужно отчитываться перед Банком о целях кредита.
позволяет брать деньги без процентов на 50-55 дней.
К карте можно подключить интернет-банк и отслеживать расходы и платежи в режиме реального времени.
Приятные бонусы: кэшбэк, мили, «Спасибо» и пр.

Итак, основной плюс кредитной карты – это экономия времени. Причем даже для тех, кто не намерен в ближайшее время брать кредиты – банковская карта может быть просто подстраховкой на тот случай, когда деньги понадобятся срочно.

Минусы кредитных карт:

Высокая комиссия за снятие наличных через банкомат.
Фиксированный лимит может быть повышен только спустя 4-6 месяцев на усмотрение Банка.
При расчете картой нельзя воспользоваться такими акциями компаний, как 0-0-24 и прочими рассрочками – так как вы берете деньги под фиксированный процент.
Некоторые банки взимают дополнительную комиссию за обслуживание счета.
Ставка по кредитной карте часто бывает выше процента по потребительскому займу.
Кредитными картами нужно пользоваться аккуратно, потому что мошенники каждый раз придумывают всё новые по кредитным картам.

Получается, что основной минус кредитной карты – отсутствие возможности воспользоваться кредитными программами со сниженной процентной ставкой. Хотя, с другой стороны – это можно назвать стабильностью.

Кредитная карта - удобный инструмент для получения денег и безналичной оплаты. Однако вам нужно знать не только преимущества, но и недостатки при использовании.

Все «за» кредитку

Льготный период кредитной карты по праву можно назвать самым весомым плюсом такого пластика. В среднем от 50 до 60 дней деньгами банка владелец может пользоваться бесплатно. И только по истечении этого срока, если кредит не будет погашен, за средства придётся платить в соответствии с установленными процентными ставками.

Ещё один положительный момент заключается в том, что использовать кредитный лимит можно не единожды, а многократно. Только вернул задолженность - и можешь сразу по новой пустить в оборот кредитные средства.

Вы можете смело использовать кредит по своему усмотрению: оплачивать любые покупки и услуги, снимать наличные; и все это без необходимости отчитываться перед банком о целях использования займа.

Примечательно, что при расчёте за товары и услуги кредитной картой в ряде случаев есть возможность сэкономить. Банки активно запускают с торговыми сетями и крупными компаниями, позволяющие клиентам получать дополнительные скидки.

Некоторые кредитки наделены очень выгодной функцией под названием cash-back. Она подразумевает под собой возврат определённого процента от потраченной суммы покупки обратно на ваш счёт.

Никто не запрещает вам оформить несколько карт под разные цели. В таком случае вы будете всегда иметь под рукой средства на любые случаи жизни.

Все «против» кредитки

Все перечисленные плюсы, несомненно, способствуют постоянному росту спроса на этот банковский продукт. Но учитывать только их при принятии решения об оформлении пластика в корне неправильно. Как и у любого кредитного предложения, у кредитки есть ряд недостатков.

Во-первых, процентные ставки по кредиткам традиционно выше ставок по потребительским кредитам. Разница может достигать 5, а то и 10 или 15 процентных пунктов.

Во-вторых, за выпуск и годовое обслуживание карты в большинстве случаев придётся заплатить комиссию. Да и снятие наличных в банкомате повлечёт за собой дополнительные расходы в виде все тех же комиссий, которые могут составлять до нескольких процентов от суммы снятых средств. К тому же, льготный период кредитования в ряде банков может не распространяться на снятие наличности.

В-третьих, кредитными картами необходимо пользоваться очень аккуратно, мошенничество в этой сфере пока никто не отменял. Ежегодно правоохранительные органы выявляют тысячи преступлений, связанных с кредитными картами.

Все эти факты не идут ни в какое сравнение с психологическими аспектами пользования картами. К ним очень легко можно привыкнуть, стать от них зависимым и даже не заметить, как долговые обязательства превысят ваши финансовые возможности.

Поэтому перед тем как оформить заветную карту, лучше многократно подумать, насколько это действительно необходимо. И если плюсы для вас перевесят чашу с минусами, то дело остается только за выбором конкретного банковского предложения, сделать который всегда поможет Сравни.ру.

Совет Сравни.ру: Оформляйте кредитную карту только в том случае, если уверены что сможете в срок расплачиваться по кредиту.

Банковские кредитные карты настолько широко распространены среди населения, что некоторые люди, владеющие ими, в кредитные организации вообще не обращаются и кредитуются только с помощью карт. В самом деле, любая кредитная карта дает своему владельцу значительные преимущества, среди которых – постоянное наличие «запасных» денежных средств, которыми можно воспользоваться в любой момент. Однако, это не единственное преимущество кредитной карты. Далее мы постараемся более подробно рассмотреть основные преимущества и недостатки кредитных карт.

Преимущества кредитных карт

Наличие «запасных» денег.

Зачастую мы желаем купить понравившийся товар, но не располагаем для этого достаточным количеством наличных денежных средств. Однако, если в нашем распоряжении имеется кредитная карта, то мы очень просто можем оплатить любую покупку. Кроме того, кредитка будет полезна и при возникновении потребности в экстренном лечении, приобретении дорогостоящей бытовой техники или электроники.

Простота получения кредитных денег.

Существует значительная разница между приобретением займа в банковской организации и снятием денег с кредитной карты. Для оформления займа в банке, следует подготовить необходимые и самолично предъявить их финансовому учреждению, дождаться одобрения выдачи денег, изучить и заверить кредитный договор и только тогда получить средства. По сравнению с такой длительной процедурой, преимущества кредитных карт заключаются в том, что их достаточно оформить один раз, чтобы затем постоянно их использовать. К тому же, обналичить кредитную карту можно в любое время дня и ночи, в то время как в финансовом учреждении кредит можно получить только в рабочее время.

Возобновляемый кредитный лимит.

Это значит, что после погашения ранее полученного займа, средства снова доступны к использованию. К примеру, если на кредитной карте находилось 15 тыс. рублей, из которых на протяжении месяца было потрачено 10 тыс. рублей, которые заемщик сразу вернул, получив зарплату, то сразу после прохождения этой операции оплаты, для держателя кредитки вновь становятся доступными 15 тыс. рублей.

Наличие выбора: оплата наличными или кредиткой.

Каждый клиент самостоятельно выбирает, как расплачиваться предоставленными деньгами: одним удобно платить картой, другим нравится иметь в кошельке наличку. Следует учесть, что пользоваться терминалом более удобно и выгодно, поскольку при расчете за покупки через терминал, чаще всего банковские организации не берут процент, начисляемый при пользовании кредитными средствами.

Совершение покупок в онлайн-магазинах.

В настоящее время люди широко используют интернет-магазины, так как совершать покупки в них гораздо выгоднее, чем в обычных. Однако, оплата наличкой на сайтах не предусмотрена. Таким образом, преимущества кредитных карты заключаются в том, что их владельцы могут оформлять заказы как на российских, так и на международных электронных торговых площадках по весьма приятным ценам.

Обеспечение безопасности.

По сравнению с наличными денежными средствами, находящихся в кошельке, деньги с банковской карточки похитить сложнее. Даже если кредитка окажется украденной или потерянной, то без сведений о пин-коде, обычному человеку снять средства с неё практически невозможно. Конечно, существуют карточные мошенники, занимающиеся профессиональным воровством, но риск попасть на них очень мал.

Различные скидки и бонусы при оплате кредитной картой.

Оформляя кредитку, следует узнавать, с какими торговыми организациями банк заключил договор о сотрудничестве, ведь обычно такие магазины предоставляют владельцам многочисленные бонусы и скидки. Так практикуется зачисление определенного процента от суммы покупки на бонусный счет кредитки. Даже когда установлено небольшое вознаграждение в виде 1-5% от суммы покупки, то по истечении определенного времени на бонусном счете может накопиться весьма существенная сумма, на которую можно что-то приобрести.

Наличие беспроцентного льготного периода.

Многие финансовые организации предоставляют льготный срок, т.е. срок в течение которого проценты за пользование кредитом не начисляются. Как правило, льготный период кредитования не превышает 55 дней, однако, бывают и карты с более большим периодом льготного кредитования. В результате, при возврате заемщиком всей суммы кредита на протяжении 55 дней, платить проценты за использование денежных средств не придется.

Начисление процентов на остаток средств.

Отдельные банковские учреждения позволяют держать на кредитной карте личные денежные средства и начисляют на них проценты. Подобную процедуру можно сравнить с банковским депозитом. К примеру, если на кредитной карте находится 300 000 рублей личных денег (не кредитного лимита), то банк ежемесячно будет начислять на неё до 3000 рублей прибыли, т.е. заемщик будет еще и зарабатывать.

Владельцы кредитных карт могут легко контролировать свои расходы путем установки определенного лимита на сумму денежных средств, подлежащих снятию.

Недостатки кредитных карт

Во время оплаты банковской картой различных товаров и услуг посредством сети интернет, имеют место быть действия мошенников. С одной стороны кредитные карты оснащены защитными технологиями, но с другой стороны они очень уязвимы, ведь карточные мошенники могут узнать пин-код Вашей кредитной карты и воспользоваться денежными средствами. Для того, чтобы иметь полную информацию о снятии кредитных средств, следует пользоваться сервисом СМС – информирования.
Возможно возникновение трудностей при потере или хищении кредитной карты. В данном случае, Вам придется заново собирать необходимые документы, обращаться в банк и оформлять новую банковскую карту.
Имеется риск незаметно оказаться в серьезной долговой яме, ведь зачастую кредитки действуют на человека расслабляюще и можно легко потерять контроль над собой, постоянно снимая легкодоступные деньги, которые не всегда получается быстро вернуть. При наличии задолженности по карте, банк начисляет проценты за использование денег, а сумма задолженности при этом постепенно растет. Это значит, что заёмщику следует учитывать данные недостатки кредитных карт и снимать только то количество денег, которое впоследствии он может без проблем вернуть.

Давно уже пользуюсь кредитной картой. Многие ругают этот инструмент, но если подходить с головой то кредитные карты становятся очень полезными и удобными помощниками.

Для чего нужна кредитная карта

Во всём мире миллионы людей пользуются пластиковыми карточками. Это не вызывает удивления, так как такие карточки являются удобными и эффективными помощниками в управлении своими финансами.

Особой популярностью пользуются кредитные карты, которые при умном и правильном использовании становятся помощником и в сложных финансовых ситуациях. Например, различные непредвиденные расходы, коммунальные платежи, поездки за границу, подарок на день рождения, болезнь, травма и т.п. В наше время кредитная карта является незаменимым атрибутом любого финансово грамотного человека. Однако перед оформлением кредитной карты, нужно учесть все плюсы и минусы пластиковых карточек.

Преимущества кредитных карт

Удобство. При наличии кредитной карты нет необходимости носить с собой наличные деньги. Карточкой можно рассчитываться в магазинах, супермаркетах, оплачивать коммунальные услуги и т.п. Иногда не хватает наличных денег на необходимую покупку. В таком случае пригодится кредитная карта.

Универсальность. Практически все финансовые системы работают в международном стандарте. Поэтому кредитной карточкой можно пользоваться и в своей родной стране, и за границей. Кроме этого, при заграничной поездке на таможнях не возникает проблем с денежными средствами на кредитной карте. В поездку за границу на пластиковой карточке можно взять с собой большую сумму денег, так как в отличие от наличных, нет необходимости их вносить в декларацию.

Безопасность кредитных карточек. Это является одним из основных преимуществ пластиковых карт. Блокировка и восстановление утерянной карты. Если человек теряет наличные деньги, найти и вернуть их практически невозможно. А при утере или краже кредитной карты, её владелец может её тут же заблокировать. Кроме того, посторонний человек не сможет снять деньги с найденной чужой карты. Восстановить украденную или утерянную карту не сложно. Достаточно обратиться в отделение банка, который выдал кредитку, написать заявление о её пропаже. Через 2-3 дня пластиковая карта будет восстановлена со всеми средствами на счету.

Дополнительный доход. На остаток суммы на счету, как правило, начисляется дополнительный процент. Хоть он и небольшой, но всё же для клиента это доход.

Как правило кредитная карта имеет беспроцентный период от 30-55 дней . В течении этого периода вы можете спокойно вернуть деньги и не заплатить за это ничего.

Недостатки

Недостатков у кредитных карт практически нет, кроме того, что в маленьких городах и посёлках не во всех магазинах можно рассчитаться кредитной картой, а также недостаточное количество круглосуточных банкоматов. Конечно нужно обратить внимание, что при снятии наличных с вас будет снят определенный процент.

Учитывая все преимущества и недостатки кредитных карточек, каждый клиент принимает решение об оформлении данного вида банковского продукта. Обратите внимание что у всех банков свои преимущества и проценты. В одном банке вам не дадут кредитную карту, а в другом без проблем дадут.

Как я пользуюсь кредиткой.

Первый вариант.

Я имею две карты кредитную и дебетовую. Дебетовая у меня считается зарплатной. Процесс использования примерно такой.

Вы получаете зарплату. 15-20% вы переводите на кредитку всегда. Они покрывают вам кредит или идут сверху. Остальные деньги вы оставляете на дебетовой карте и используете для своих нужд. Кредитная карта используется для покрытия различных нестандартных растрат, а так же это ваша копилка. Не надо пытаться сразу закрыть ваш долг. Вы закроете его постепенно покрывая его по 20% от своей зарплаты.

Мною замечено что когда кредитная карта находится постоянно в обороте проценты почему то начисляются мизерные.

Второй вариант.

Есть еще вариант использования кредитной карты, когда вы забрасываете туда почти всю зарплату и не паритесь по поводу процентов. Прежде чем закинуть туда зарплату рекомендую отнять 15-20% себе в копилку и наличные на мелкие расходы.

В этом случае карта у вас находится постоянно в обороте. И начисляются минимальные суммы процентов, а то и вообще их нет.

Выводы.

Кредитные карты отличный инструмент, что бы вам жить было намного легче. Но ко всему надо подходить с головой, деньги должны находится в обороте, не надо как только вы получили карту сразу потратить весь кредит, а потом долго и мучительно его выплачивать покрывая огромные проценты. Фактически карта это ваша . Поэтому используйте её с умом.

Если вам понравился статья и блог, подписывайте в социальных сетях на новые статьи.